分析：百年裕两全保险（分红型）优缺点详解

日常有消费者去银行办理存款时，客户经理除了介绍定期存款，有时候也会介绍一种两全保险分红型保险理财时，这种交一次五年到期拿钱，每年享有分红。像百年人寿的百年裕两全保险分红型，就是一款短期返还的理财保险。那么这种五年的保险理财值得买吗？有什么优缺点？

本期话题：

1、百年裕两全保险基本信息

2、案例分析：百年裕两全保险趸交5年实际收益率计算

3、百年裕两全保险优缺点及投保注意事项

一、百年裕两全保险基本信息

看下具体情况：

两全保险也叫做生死两全，生可领钱死可赔钱。被保人生存的情况下可以到期领取，如果不幸身故意味着可以赔约定保费。带有两全保险字样的产品，一定是返还型保险。

每年有分红，分红是可以领出来的，满期金需要满期才能拿到，因此5年中能够随时领到的只有分红，保费不能随便拿出来。

二、百年裕两全保险收益率计算

30岁，一次性交10000元，合同基本保额11350元，那么5年到期可以拿到多少钱呢？

满期拿到基本保额+分红：

按照低档分红：基本保额11350+分红0元=11350元，折合单利每年2.7%

按照中档分红：基本保额11350+累计分红585元+特别红利250=12185元，折合单利每年4.37%

按照高档分红：基本保额11350+累计分红722元+特别红利309=12381元，折合单利每年4.76%

由于分红金额是不确定的，特别红利能不能拿到不确定，因此这款产品保底收益利率2.7%，如果能够拿到中档分红或高档分红，预期收益就还算可以。

三、百年裕两全保险优缺点及投保注意事项

产品优点：

1、有保底收益。保底收益就是基本保额，即使没有一分钱分红的情况下，至少满期可以拿到保额。

2、可保单贷款。前期有资金需求，可以办理保单现金价值贷款，可以贷出80%，解决资金需求。

3、回本速度快。这款产品前期退保退现金价值+未领分红，通过利益图看到，这款产品第二年现金价值就高于保费，意味着第二年回本，退保无损失。

产品值得注意的点：

每年分红是不确定的，没有拿到分红或分红比较低的情况下，收益就低于预期。

第一年回本会有经济损失，第一年现金价值同于所交保费。

产品有15天犹豫期，犹豫期内可以无条件退还保费，个人在犹豫期内可以算下不同分红情况下的预期收益情况，另外跟客户经理多了解产品过去实际分红情况，充分考虑个人需求。