分析：长生人寿长生宝贝少儿重疾险优缺点详解

重疾险按照疾病定义赔，保监对高发的重疾，做了统一的疾病定义规定，其他都是各家公司自己决定。针对高发的疾病额外赔，保障内容比较有针对性。

按照投保的专属年龄分，有少儿专属、成人专属、老人专属重疾险，少儿专属是0-17岁未成年群体投保，在保障内容上，针对未成年高发的疾病，保障会有一定的倾斜。长生人寿的长生宝贝少儿重疾，自带有少儿特定疾病和罕见病保障，最高额外赔200%保额，不过要留意赔付条款细节设置。

那么，这款产品怎么样呢？

本期主要分析：

1、投保基本信息了解

2、在承保内容、癌症保障等优势分析

3、险种组合、疾病划分等细节需留意  

4、单次赔付还是多次赔付重疾险好？

1、自带重疾额外赔

自带重疾额外赔，保单前10年或30年，可以在重疾获赔之外，再额外获得60%保额的赔付。

2、特疾和罕见病额外保障

针对少儿群体的少儿特定疾病和罕见疾病，可以在18岁前额外赔，最高能赔到200%保额，部分少儿特定疾病和重疾叠加，赔300%保额，保障力度大。

3、高发癌症额外赔

如果预算充足，可以选择附加重度癌症二次赔，首次癌症之后，间隔3年，不管是新发的癌症，还是之前癌症的复发、转移和状态的持续，都可以再赔100%保额。

1、留意轻症赔付细节

1）轻疾有多项赔一项

虽然这款产品是不分组多次赔，但是还是存在隐形分组，也就是多种疾病只赔一种的情况，不过这种情况很多重疾险都存在。本险种隐形分组疾病如下：

2）高发轻疾定义宽松

轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，规定必须承保的28类重疾中，理赔最多的6类重疾对应的轻疾疾病中，长生宝贝少儿重疾险几类高发轻症有缺失，具体定义如下：

高发的原位癌和轻度癌症可以各赔一次，但是缺失【慢性肾功能衰竭】，且【冠状动脉介入手术】要求首次实施。

2、重疾是裸险

重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

搭配的医疗险一般续保宽松，能够承诺续保，不会因为上一年理赔拒绝续保，或者保证续保五六年就可以，另外保障范围全面，能垫付医药费更好。需留意这款产品医疗险配置。

3、特疾和罕见病赔付条款细节

这款少儿特疾和罕见病不仅限制了赔付的年龄，如果首次重疾不属于特疾或罕见病的，只有选择了重疾二次赔或癌症二次赔，才赔少儿特疾和罕见病，具体见赔付条款规定：

单次赔付重疾，一旦确诊重疾赔付之后，合同也就终止了，如果想买其他的重疾，也是买不了的，因为健康告知已经通不过了。如果不幸，后面再患了其他的重疾，只能自己扛着了。

但是多次赔付的重疾就不一样了，赔完一种重疾后，还可以再赔其他重疾，比如得了甲状腺癌症，获赔30万；后续再得乳腺癌，还能再赔30万。如果最高能赔6次的话，还能继续享有保障，发生轻症、中症还能赔。交费上，自然也比单赔重疾险要贵。

如果预算充足，就买多赔重疾险，预算有限，单次赔付的重疾也是可以的，毕竟一个人同时发生多个大病的概率，还是非常低的。

产品点评：

长生宝贝少儿保障内容针对性好，但是赔付条款不宽松，限制条件比较多。