分析：富德生命康健无忧（庆典版）重疾险优缺点详解

单就重疾险而言，就有单赔、多赔的选择，多赔又区分分组和不分组多赔。那么，在选择的时候，是选重疾单赔还是多赔？有没有必要附加癌症、心脑血管疾病二次赔？

康健无忧（庆典版）重疾险是一款分组多次赔付重疾险，分6组赔6次，两次只要间隔180天，获赔门槛宽松。针对高发的癌症、心脑血管疾病，可以额外赔，保障力度大，如果是确诊重疾1年后身故，可以获得寿险复原保险金，保障内容丰富度比较高，只是留意轻疾的分组情况，以及保障的完整度。

本期主要分析：

1、康健无忧（庆典版）具体保障内容解析

2、在疾病定义、高发重疾等方面相对优势

3、需要留意疾病分组、险种组合等细节

4、重疾险交20年终身有效吗？

1、癌症单独分组

大病分组多次赔，比较好的一点是：高发的癌症单独一组。

确诊癌症赔付后，并不影响其他疾病的获赔，分组设置比较合理。另外两次重疾之间获赔只需间隔180天，是市场上目前最短的间隔期，利于获得多次赔付。

2、高发疾病额外赔

高发的重度癌症、心脑血管疾病（严重脑中风、较重心肌梗死）可以获得二三次赔付，间隔3年，就可再赔100%保额。重度癌症包含新发、复发、转移或扩散/持续，赔付门槛宽松。

3、轻疾定义宽松

实施新规则后，康健无忧（庆典版）重疾的高发轻症覆盖还是很全的，原位癌和轻症癌症可各赔一次，另外高发的轻症疾病都有涵盖，具体疾病定义如下：

只是【慢性肾功能衰竭】要求180天才能赔，而有的产品只要90天就可赔。

4、重疾保障和身价不冲突

一般的产品是赔完重疾，合同终止。这款提供寿险复原金，确诊重疾1年后身故，还可以获得身价保障。18岁前按照3倍保费赔，18岁后身故则是直接赔100%保额。

1、轻疾有隐形的分组

这款产品的轻症保障责任是不分组赔多次，但是实际赔付有多项疾病赔一项的隐形分组，即赔完A疾病不再赔B、C疾病，实际保障的疾病种类打了折扣，具体的病种如下：

2、留意医疗险搭配

网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，康健无忧（庆典版）重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。

3、最长20年交费期

交费期越长，同样费率下，分摊到每年的保费越少，这样交费压力越小。另外加上保费豁免，前期交的越少，豁免的越多，杠杆效应越强。

这款最长只有20年交费期，市场上产品最长交费期是30年，相比之下，交费期不够长，看下不同年龄的交费情况：

交费期选择是20年交费，保障期选择是终身，那么，20年交费期满后，就是终身保障有效的。

除了保终身的，市面上还有很多险种是可以保到70岁的，这种相比保终身的产品，交费便宜很多，但是70岁后面临保障中断，不过前提加大高发年龄段保额很划算。

产品点评：

康健无忧（庆典版）大病多赔，赔付分组好，间隔期短，针对高发疾病加量赔，只是交费期上，比一般的险种短，前期要交的钱多些。