分析：中国人寿康享福优缺点详解

虽然独生子女政策成为过去式，但很多在独生子女政策下的孩子也长大成人，为人父为人母，担负着两个钱包供养2个孩子4个老人的情况，夫妻双方不仅要承担经济上的压力，还要考虑老人的照顾问题，双方父母一旦有一方父母身体不适，就不得不需要夫妻双方抽出一人来担负照顾的职责，对于双独生子女的家庭来说，老人的照护护理是很大的问题。

考虑到越来越多的独生子女成家立业，父母年纪越来越大，国寿推出了带有返还性质的护理险，不仅是疾病，意外导致护理状态且生存的，也能领取关爱护理金和长期护理金，最高是5倍保额，保障力度大。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、康享福产品基本信息解析

2、康享福产品优势和亮点

3、康享福需关注的细节部分

1、给付比例偏向高龄人群

从满期生存金的给付看，不管是趸交、10年交、20年交，投保人年龄越高者对应的领取比例越高，最高可达355%的领取比例，对中老年人特别友好，有点专为中老年人设计的味道，比较适合中老年人投保。  

2、兼顾理财和护理保障

国寿康享福两全保险可附加康享福提前给付护理险，附加后，保障内容有关爱护理保险金、长期护理保险金、满期保险身故保险金等。 

生存可领取满期保险金做养老用，不幸身故可至少赔保额做传承，病了残了也能领取年年领取护理保险金，提供的保障覆盖人生的各种情况。

特定疾病种类如下：

3、自带年金转换权

康享福2022两全保险自带转换年金权益，关于满期生存金和身故保险金，可选择一次领回去或者将其转换为年金，就是分期领取，每年领一笔这样，剩余没领出来的部分，一般可以附加个万能账户进行二次增值。  

国寿目前的万能账户有：鑫尊宝A款、鑫尊宝乐鑫版、鑫尊宝C款。3款万能账户的保底利率都是2.5%，8月最新的结算利率分别是4.8%、4.4%、3.7%，收益最可观的是鑫尊宝A款，投保国寿康享福2022款时，可以咨询能否附加。

1、基础保障不够

康享福的产品形态比较有创新性，提供的护理保障市场上少有，对于老年护理比较实用。但是身体健康状况亮红灯，护理费用仅仅只是“冰山一角”，更大头的支出还是医药费，尤其是大病、慢性病的医药费支出，更是压垮很多家庭的“一座大山”。

所以，提前配置一份能报销医药费的医疗险，或者是直接给付保额的重疾险，应付健康费用支出，是非常有必要的。

2、180天的等待期

作为一款提供疾病方面保障的险种，有等待期无可厚非，但是这款等待期180天，市场上有险种（不管是医疗险还是重疾险）等待期是90天的。

产品点评：

国寿康享福缴费期选择灵活，且保障内容还算丰富，获得两全险保障的同时，还有长期护理险保障，对于有护理需求的人群还是比较合适的。不过考虑基础保障的话，只有国寿康享福是不够的，可以搭配合适的医疗险、重疾险等。