分析:中国人寿康享福优缺点详解
虽然独生子女政策成为过去式,但很多在独生子女政策下的孩子也长大成人,为人父为人母,担负着两个钱包供养2个孩子4个老人的情况,夫妻双方不仅要承担经济上的压力,还要考虑老人的照顾问题,双方父母一旦有一方父母身体不适,就不得不需要夫妻双方抽出一人来担负照顾的职责,对于双独生子女的家庭来说,老人的照护护理是很大的问题。
考虑到越来越多的独生子女成家立业,父母年纪越来越大,国寿推出了带有返还性质的护理险,不仅是疾病,意外导致护理状态且生存的,也能领取关爱护理金和长期护理金,最高是5倍保额,保障力度大。
那么,这款产品值得投保吗?
本期主要分析:
1、康享福产品基本信息解析
2、康享福产品优势和亮点
3、康享福需关注的细节部分
产品基本信息了解
本险种的优势和亮点之处
1、给付比例偏向高龄人群
从满期生存金的给付看,不管是趸交、10年交、20年交,投保人年龄越高者对应的领取比例越高,最高可达355%的领取比例,对中老年人特别友好,有点专为中老年人设计的味道,比较适合中老年人投保。
2、兼顾理财和护理保障
国寿康享福两全保险可附加康享福提前给付护理险,附加后,保障内容有关爱护理保险金、长期护理保险金、满期保险身故保险金等。
生存可领取满期保险金做养老用,不幸身故可至少赔保额做传承,病了残了也能领取年年领取护理保险金,提供的保障覆盖人生的各种情况。
特定疾病种类如下:
3、自带年金转换权
康享福2022两全保险自带转换年金权益,关于满期生存金和身故保险金,可选择一次领回去或者将其转换为年金,就是分期领取,每年领一笔这样,剩余没领出来的部分,一般可以附加个万能账户进行二次增值。
国寿目前的万能账户有:鑫尊宝A款、鑫尊宝乐鑫版、鑫尊宝C款。3款万能账户的保底利率都是2.5%,8月最新的结算利率分别是4.8%、4.4%、3.7%,收益最可观的是鑫尊宝A款,投保国寿康享福2022款时,可以咨询能否附加。
短板及需关注的细节
1、基础保障不够
康享福的产品形态比较有创新性,提供的护理保障市场上少有,对于老年护理比较实用。但是身体健康状况亮红灯,护理费用仅仅只是“冰山一角”,更大头的支出还是医药费,尤其是大病、慢性病的医药费支出,更是压垮很多家庭的“一座大山”。
所以,提前配置一份能报销医药费的医疗险,或者是直接给付保额的重疾险,应付健康费用支出,是非常有必要的。
2、180天的等待期
作为一款提供疾病方面保障的险种,有等待期无可厚非,但是这款等待期180天,市场上有险种(不管是医疗险还是重疾险)等待期是90天的。
产品点评:
国寿康享福缴费期选择灵活,且保障内容还算丰富,获得两全险保障的同时,还有长期护理险保障,对于有护理需求的人群还是比较合适的。不过考虑基础保障的话,只有国寿康享福是不够的,可以搭配合适的医疗险、重疾险等。
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