分析:人保寿臻鑫一生(尊享版)终身寿险优缺点详解
增额终身寿险虽然仅保身故或全残,但是具有储蓄性,时间越长,现金价值越高,是一类具有理财功能的寿险,收益白纸黑字写进合同里,不比股票、基金有很大不确定风险,被很多人用来进行资产规划和配置。
臻鑫一生(尊享版)的身故责任是与其他的增额终身寿险是一样的,前期会有一定的身故杠杆,但不高,当现金价值增长起来之后,身故金就会等同于现金价值。
臻鑫一生(尊享版)终身寿险,最长可分10年缴费,保额递增比例为3.5%,同时,它还支持保单贷款、年金转换权等多项权益,投入后的资金也能灵活周转。
本期主要分析:
1、臻鑫一生(尊享版)终身寿险保什么内容?
2、在投保门槛、保障内容等优势
3、臻鑫一生(尊享版)需关注的细节之处
4、增额终身寿险是否值得投保呢?
产品基本信息了解
本险种的优势和亮点之处
1、投保人群范围广
可以看到,这款产品70周岁也能买,对于高龄老人来说,可以投保。整体的投保门槛还是比较低的,适合的人群范围比较广。
2、有额外保障
除了身故/全残保险金,还附带有重大自然灾害意外伤害身故或全残保障,发生约定的8种重大自然灾害导致身故或全残,额外给付重大自然灾害意外身故/全残保险金,加大保障力度。
相比其他的险种,提供了更多方面的保障。
短板及需关注的细节
1、保障简单
这款产品仅仅是保障身故或全残,保障责任较为单一,没有疾病保障。如果是想要疾病方面的保障,主要是关注医疗险、重疾险这两类。
2、保额递增比例3.5%
终身锁定利率,有效保额的递增速度是3.5%。市面上的增额终身寿险,有产品的递增比例达到了3.8%以上,从这点看,这款递增比例不算高。相差0.1%,复利增值的情况下,收益差额会越拉越大。
3、留意能否附加万能账户
万能账户是一个理财账户,一般是搭配年金、寿险投保,前期的收益不领取,可以进入万能账户,实现复利增值。
需留意这款产品能否搭配万能账户,实现二次增值。
4、关注现金价值增长
配置增额终身寿,最主要还是看中其现金价值的增长。现金价值的增长,可以实现长期储蓄、教育金、婚嫁金、创业金、养老金等实用性的规划。
一般来说,选择的交费期越短,回本的时间越快,选择3年交费,一般是第6-8年回本,快的也有交完费就回本的,回本之后,现金价值超过了所交保费,要是需要用钱,拿出来不会有保费损失。
这款产品的现金价值增长情况需要具体计算才能知道,后续要关注。
增额终身寿险是否值得投保呢?
增额终身寿险是兼顾保障和理财功能,但是保费贵,较为考验交费能力,建议投保前先评估自己的预算,若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外,可以尝试投保增额终身寿险,毕竟提前的财务规划还是必要的。
现在通货膨胀影响货币价值,未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过增额终身寿险来进行规划,总好过一笔笔的存钱更好。
但是增额终身寿险,虽然在本质上是一款寿险,前期的身故杠杆不高,如果需求前期身故杠杆,可以配置定额终身寿险或者定期寿险。
产品点评:
臻鑫一生(尊享版)终身寿险保额复利递增,额外提供重大自然灾害意外身故/全残保障,但是没有万能账户,另外杠杆不高,留意现金价值的增长情况,如果现金价值低,回本时间长,短期持有,中途退保会有保费损失。
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