分析：人保寿臻鑫一生（尊享版）终身寿险优缺点详解

增额终身寿险虽然仅保身故或全残，但是具有储蓄性，时间越长，现金价值越高，是一类具有理财功能的寿险，收益白纸黑字写进合同里，不比股票、基金有很大不确定风险，被很多人用来进行资产规划和配置。

臻鑫一生（尊享版）的身故责任是与其他的增额终身寿险是一样的，前期会有一定的身故杠杆，但不高，当现金价值增长起来之后，身故金就会等同于现金价值。

臻鑫一生（尊享版）终身寿险，最长可分10年缴费，保额递增比例为3.5%，同时，它还支持保单贷款、年金转换权等多项权益，投入后的资金也能灵活周转。

本期主要分析：

1、臻鑫一生（尊享版）终身寿险保什么内容？

2、在投保门槛、保障内容等优势

3、臻鑫一生（尊享版）需关注的细节之处

4、增额终身寿险是否值得投保呢？

1、投保人群范围广

可以看到，这款产品70周岁也能买，对于高龄老人来说，可以投保。整体的投保门槛还是比较低的，适合的人群范围比较广。

2、有额外保障

除了身故/全残保险金，还附带有重大自然灾害意外伤害身故或全残保障，发生约定的8种重大自然灾害导致身故或全残，额外给付重大自然灾害意外身故/全残保险金，加大保障力度。

相比其他的险种，提供了更多方面的保障。

1、保障简单

这款产品仅仅是保障身故或全残，保障责任较为单一，没有疾病保障。如果是想要疾病方面的保障，主要是关注医疗险、重疾险这两类。

2、保额递增比例3.5%

终身锁定利率，有效保额的递增速度是3.5%。市面上的增额终身寿险，有产品的递增比例达到了3.8%以上，从这点看，这款递增比例不算高。相差0.1%，复利增值的情况下，收益差额会越拉越大。

3、留意能否附加万能账户

万能账户是一个理财账户，一般是搭配年金、寿险投保，前期的收益不领取，可以进入万能账户，实现复利增值。

需留意这款产品能否搭配万能账户，实现二次增值。

4、关注现金价值增长

配置增额终身寿，最主要还是看中其现金价值的增长。现金价值的增长，可以实现长期储蓄、教育金、婚嫁金、创业金、养老金等实用性的规划。

一般来说，选择的交费期越短，回本的时间越快，选择3年交费，一般是第6-8年回本，快的也有交完费就回本的，回本之后，现金价值超过了所交保费，要是需要用钱，拿出来不会有保费损失。

这款产品的现金价值增长情况需要具体计算才能知道，后续要关注。

增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是必要的。

现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过增额终身寿险来进行规划，总好过一笔笔的存钱更好。

但是增额终身寿险，虽然在本质上是一款寿险，前期的身故杠杆不高，如果需求前期身故杠杆，可以配置定额终身寿险或者定期寿险。

产品点评：

臻鑫一生（尊享版）终身寿险保额复利递增，额外提供重大自然灾害意外身故/全残保障，但是没有万能账户，另外杠杆不高，留意现金价值的增长情况，如果现金价值低，回本时间长，短期持有，中途退保会有保费损失。