分析:平安人寿恒佑金生年金险优缺点详解
年金险,就是前期交钱,后面规定的时间可以领钱的一种保险,它可以帮助我们提前进行资金规划,到用钱时就更游刃有余一些。
平安人寿的恒佑金生年金险,这款产品最高70周岁年龄也能买,可选趸交/3/5/10年缴费,最长能分10年缴费,投保后第5年就可以开始领钱,有特别生存金和生存金保障,此外还提供身故保障,实现了生存金固定给付和领取安心,而且这款产品是保终身的,也解决了很多人的后顾之忧。有平安这个强大的品牌优势,这也是产品的亮点之一。
那么,恒佑金生年金险到底怎么样?
本期主要分析:
1、恒佑金生年金险产品基本信息分析
2、恒佑金生年金险产品优缺点详解
3、恒佑金生年金险利益演示
产品基本信息了解
本险种的优势和亮点之处
1、投保门槛宽松
平安恒佑金生年金保险支持0-70周岁客户人群投保,保障终身。
另外有多个缴费期限可选择,不过它的缴费期选项会随着投保客户年龄而变化。具体是:0-70周岁投保,可以选择趸交或3年缴费期;如果0-65投保,可以选择趸交、3年或5年缴费期;如果0-60周岁投保,可以选择趸交、3年、5年、10年的缴费期。
缴费期选择多,投保的灵活度还是比较高的。
2、有特别生存金和生存金保障
这款产品有两项生存金给付,除了生存金还有特别生存金。分别是:
(1)生存保险金:
如果交费期是趸交、3、5年,那么从第7个保单周年日起,被保险人仍然生存,每年给付30%基本保额作为生存金;
如果交费期是10年,那么从第7个保单周年日起,被保险人仍然生存,每年给付50%基本保额作为生存金。
(2)特别生存保险金:
交费期为趸交、3、5年:第5、6个保单周年日,给付150%基本保额作为特别生存保险金;
交费期为10年:第5、6个保单周年日,给付100%基本保额作为特别生存保险金;
3、有额外权益
平安恒佑金生年金保险有额外权益,是保单贷款:扣除各项欠款后,贷款金额不得超过保险合同的80%现金价值余额。
如果被保险人遭遇资金困难时,可以用这份保单进行贷款,缓解暂时的资金难题,为被保险人提供了稳定的现金流。
短板及需关注的细节
1、留意万能账户搭配
搭配万能账户后,我们可以将领取的年金或是手头的闲钱,投入这个账户,里面的钱每个月都会按照最新的结算利率进行结算,利率越高,收益就越高。
需留意恒佑金生这款产品是否可搭配万能账户,实现复利增值。
2、健康保障力度小
年金险作为理财类产品,主要的功能是提供资金规划理财,在健康方面的保障力度较小,如果之前还没有买好重疾险、医疗险这类产品,建议优先配置好。
恒佑金生年金险利益演示
投保年金险,最看重的就是收益情况,下面以具体的例子,看下恒佑金生年金险这款产品的收益情况。
35岁王先生选择投保平安恒佑金生年金保险,3年交费保终身,首年保费20万,累计保费60万,这份保单的保额为47400元。具体收益演算情况如下方表格所示:
从以上表格可以看到,第5个保单周年日开始,王先生可以开始领取年金71100元,此时王先生刚刚迈入40岁,正承担家庭经济支柱,王先生可以拿着这些钱规划孩子教育、自身养老等。
不过现金价值不高,回本周期非常长,如果中途退保,是会有保费损失的。
产品点评:
恒佑金生年金险年金给付固定,收益有保证,领取时间早。不过现价增长慢,需留意中途退保的保费损失。
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