2023年线下大公司热门重疾险综合对比，投保哪家更合算？

当前重疾险有线上互联网重疾险，也有线下重疾险，对于消费者而言，不少居民还是习惯于去找身边业务员买线下重疾险，那么2023年线下大公司，比如平安、国寿、人保、太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿、新华保险、华夏保险等都有什么重疾险？各家公司重疾险到底有何卖点和不足，分别适合什么样的人群呢？

本期话题：

1、大公司热门重疾险的特点

2、8款线下热门重疾险产品价格、重疾保障、轻疾定义和医疗组合区别

3、8款线下热门重疾险适合人群

01大公司重疾险特点

线下大公司热门重疾险特点：

1、以储蓄型和返还型重疾险为主，极少有长期消费型重疾险，储蓄型通常保终身，平平安安七八十岁以后可以退保退现金价值，日常有轻重疾病保障；返还型重疾险通常约定年限返还保费。

2、普遍轻重疾病定义比较好。当前各家公司都能保28类高发重疾和3类高发轻疾，各家公司疾病定义一样，但是其他疾病定义各家公司不同，在其他疾病定义方面，大公司重疾险定义也比较宽松，整体上更容易获赔。

3、普遍可以搭配小额医疗险和百万医疗险。小额医疗险报销小病小意外治疗费用，百万医疗险应付大病或严重意外治疗费用，重疾和医疗险组合比较完整。

4、大公司遍布全国网点。既可以线上审核理赔或保全服务，也可以去线下网点办理，日常有急事还可以联系业务员代办，售后服务比较方便。

重疾新规后，各家公司都可以保28类重疾和3类轻疾，理赔门槛都一样，但是在重疾额外保障和轻疾划分、赔付比例上还是有明显区别：

从价格上看：当前重疾险价格差别较过去小很多，人保和新华价格稍高，原因是带有特定疾病额外赔付，整体上各家公司相同保额保费差距并不大。价格比较便宜的就是华夏常青树优选版和太平福禄御禧。

从产品形态看：各家公司开始都有添加中度重疾，主要还是单次赔付重疾险，平安可以附加癌症单独赔多次，人保无忧人生卓越版产品附加可选责任非常丰富，还有加量赔付。新华重疾险也有恶性肿瘤和特定看护疾病额外赔付。

华夏新出常青树优选版，应该是华夏产品中性价比最高的一款，保至80岁，是定期返还型重疾险，其他几款都是储蓄型重疾险。

1、在重疾保障上

平安产品，癌症单独赔多次，需要额外附加投保；国寿尊享福实现重疾多次赔付，但是重疾需要分组，且癌症不能单独赔多次，不过自带有少儿特疾额外赔1次。

太保的金福合家欢，针对20类成人重疾可以赔双倍，较过去金福人生有明显升级，20类疾病里面有6类属于较为高发疾病， 缴费价格较过去金典人生便宜，只需要交18年。

新华重疾险，有单次赔付的健康新享和多次赔付多倍保，健康鑫享作为最新产品，轻重疾病全面，可选80岁前恶性肿瘤额外赔80%，这个实用性比较高，特定看护疾病15种包括：严重脑中风后遗症、脑炎后遗症、瘫痪、老年痴呆症、脑损伤、帕金森病、运动神经元疾病、重症肌无力、严重肌营养不良、非阿尔茨海默导致的痴呆、植物人状态、多发性硬化、脊髓小脑变性症、严重强直性脊柱炎、严重类风湿性关节炎。

人保无忧人生卓越版，发生重疾理赔以后，除了赔付重疾保险金，还有重疾津贴每天给付0.1%保额，买30万每天给付300元，给付100天，加上60岁前重疾额外赔，实用性比较高。

泰康乐享健康惠享成人版，没有附加重疾额外保障，值得注意的是泰康的最新重疾险惠享成人版，降低了缴费年限，价格相对更便宜。

2、在轻疾保障上

就高发轻疾定义而言，保监会要求必须承保的6类重疾对应 的轻疾上：

各家公司保障比较全面，就人保无忧人生卓越版不保慢性肾功能衰竭，可以保肾切除。

轻疾定义上：泰康乐享健康惠享成人版和盛世福尊悦整体上更宽松；

轻疾隐形分组上：泰康、新华、平安和国寿的轻疾隐形分组很少，轻疾多次赔付概率更高。

轻疾赔付比例上：人保、华夏赔付比例高，平安轻疾赔付一次，重疾和身故增加10%保额，一定程度赔付比例也比较高。

3、在医疗险组合上

盛世福尊悦附加优享人生，保证续保五年，到期续保宽松，可以报销自费药，而附加平安E生保长期医疗，保证续保20年，有住院垫付功能，医疗险无缝连接。在重疾+小额医疗+百万医疗险组合理论最好，其次就是新华附加住院安心和康健华尊，都是保证续保10年，不过小额医疗不报自费药。

国寿福附加长久呵护住院医疗续保每年审核，续保比较严；而搭配的如E康悦盛典版保证续保五年，百万医疗险续保可靠。

华夏常青树优选版，附加住院费用2014保证续保5年，搭配医保通旗舰增强版，只是华夏目前偿付能力较低，可能影响医疗险的稳定性。

太保金福合家欢，搭配安享百万医疗，保证续保15年，也有住院垫付功能。心安怡长期医疗，小额医疗也可以保证续保10年，还有特殊门诊责任。

人保无忧人生卓越版，附加小额医疗险可以保证续保3年，搭配关爱长期百万医疗，保证续保20年

太平目前医安心无免赔可以报销自费药，额度达到20万，实用性很强；而超E保百万医疗险2021和医安心，这两个医疗险买其中一个就可以，由于续保每年审核，作为短期健康险，比较担心续保问题。

新华重疾险，附加住院安心和康健华尊，都是保证续保10年，这个医疗险组合也是比较优秀。小额医疗不报自费药。

泰康健康尊享2021，除了价格比较贵，单就百万医疗险而言，这款在各家公司产品中，算是最好的一款，社保报销可以抵扣免赔，对就诊医院要求低，二级医院就可以，没要求一定是公立。