分析：招商信诺传家玺悦年金保险优缺点详解

年金险本质是理财产品，相比普通的健康保障类产品，年金险一般有投保门槛要求，主要体现在最低投入保费上。所以还是比较考验经济状况的，手上有闲钱可以投保。

传家玺悦年金险是招商信诺人寿旗下的一款产品，除了有年金，还有祝寿金、身故金，前期年金不领取，可以进入万能账户，实现复利二次增值，收益更可观。

那么，这款产品适合哪些人投保呢？

本期主要分析：

1、传家玺悦年金险投保基本信息介绍

2、传家玺悦年金险主要优势和不足分析

3、传家玺悦年金险利益演示表

1、保障内容丰富

这款年金产品提供多项年金保障，分别是年金、祝寿金，具体是：

（1）年金

若缴费期限小于10年，从第5个保单周年日起可以领钱；缴费期间为10年，则从第10个保单周年日领钱。

从第一个年金领取日一直到105岁，每年可按照合同基本保额的3.5%领取年金，若按月领的话，每月领最近一个已经过的保单周年日应领取的年领金额的8.4%。

（2）祝寿金

在被保人满85周岁的时候，还可以额外领取一笔祝寿金，按基本保额的6.5%来给付的。不过如果不幸在这之前去世，是领不到的。

除了年金和祝寿金，还有身故金，若被保人不幸身故，保险公司会在已交保费和身故当年的现金价值间取较大值给付身故保险金。

2、保单权益丰富

传家玺悦年金险保单权益包含有减额交清、保单贷款。这两项权益具体是：

减额交清：保险公司将合同当时的现金价值净额，一次性支付降低保额后的全部保费，保额有所减少，但不用支付续期保费，且保障还在。相比退保，这种方式既能应急，也不至于完全没了收益。

保单贷款：如果投保后有其它用钱规划，可以向保险公司申请贷款，最多可以贷款现金价值的80%，最低1000元，且每次贷款不可超过半年。利率相对较低，手续也方便。

3、可搭配万能账户

万能账户其实就是等到了和保险公司约定的时间，不领钱，放到万能账户中进行二次增值，收益会更好。

1、没有保证领取

保证领取，就是不管实际生存是否达到年龄，都会给足年金额度。

这款产品不提供保证领取功能，相比市场上其他产品能保证领取20年或保证领取至88周岁，这款产品竞争不足。

2、健康保障弱

年金险作为理财类产品，在健康保障方面的力度比较弱，如果在购买理财产品之前没有买好健康方面的保障，看病住院要自己掏钱，建议优先配置好健康保障产品，以防因病致贫。

3、万能账户保底利率低

传家玺悦搭配的万能账户-招商信诺年金保险（万能型），结算利率不固定，会受投资行情而浮动，能保证的只有保底利率，这款产品的保底利率是2.5%，相对于市面上普遍的3%，还是比较低的。

看下这款产品的领取情况，举个例子：

40岁张先生，打算给自己投一份传家玺悦年金险，年交保费20万，缴费期5年，基本保额101.3万。

张先生可以获得以下利益：

（1）年金

张先生在投保第5年后，每年可领取101.3万*3.5%=35455元直至终身，给自己一份稳定持续的现金流。

（2）85周岁领取祝寿金

85周岁保单周年日时，额外获得101.3万*6.5%=65845元祝寿金。

（3）身故保障

若合同有效期内不幸身故，可按身故时主合同下累计已支付的全部保险费与现金价值较大值，向受益人给付身故金，最高可获得109万给付。

产品点评：

作为一款年金险，最看重的应该是收益情况，传家玺悦年金险的整体收益表现比较一般，增值速度也比较慢。但是保障期较长，能保到105岁，比较适合家族有长寿基因的朋友。