分析：中国人寿卓越前程少儿年金险优缺点详解

年金险，就是前期交钱，后面规定的时间可以领钱的一种保险，它可以帮助我们提前进行资金规划，到用钱时就更游刃有余一些。

少儿年金险，是针对少儿群体开发的一类年金险产品，少儿时期投入一笔钱，到了一定年龄可以支取，作为继续教育费用或婚假创业金等，相当于提前为孩子储蓄好未来发展资金。

中国人寿的卓越前程少儿教育年金险，0-13岁投保，最长保障期至25周岁，有教育金、深造金和创业金，提供的年金种类丰富，另外身故可领取身故保险金。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、卓越前程年金险产品基本信息分析

2、卓越前程年金险产品优缺点详解

3、卓越前程年金险利益演示

4、少儿年金有必要买吗？

1、缴费年限可选

卓越前程少儿年金险的缴费期限多项可选，有趸交和年交，年交包含了有3年、5年和10年几个期限选择。

选择缴费期时，要考虑自身经济情况，如若总保费确定的情况下，要是选择趸交，获得的基本保额就相对高一些，不过缴费压力会大一些。而确定较长的缴费年限，获得的基本保额相对低一点，但缴费压力可以大大降低。

另外缴费期限和教育金、深造金的给付比例也有一定关系。做选择的时候不仅要结合自身经济情况，再者要测算一下获得的教育金、深造金是否符合自身保障需求。

2、保障内容丰富

卓越前程少儿年金险提供多项年金，具体是教育金、深造金、创业金和身故保险金四项责任。分别对应18、22、25周岁年龄段，保障可以覆盖到被保险人读大学、继续深造以及毕业出来的这一段时间。

1、留意投保人豁免

保费豁免是指在保费缴纳期间，投保人达到某种状态，比如发生身故、重疾等，后续未交的保费全部豁免，被保人依然享受保障。

尤其是父母为孩子投保教育保险时，如果可以附加保费豁免的话，还是建议附加上。

因为孩子没有经济能力，父母如果出事无法缴纳后续保费的话，保障就会终止，孩子也就失去了保障；如果有附加保费豁免，即使父母一方出事，孩子的保障也不会终止，继续享受保障。

2、疾病方面保障弱

作为教育年金险，本质是理财产品，在疾病、意外等保障方面比较弱。

在孩子成长的过程中还会遇到各种风险，比如意外风险，疾病风险等。除了配置好教育金保障，还是有必要根据实际情况为孩子搭配诸如重疾险、意外险、医疗险等险种，让孩子获得更为全面的保障。

教育年金作为提早为孩子规划的储蓄资金，相比银行存款来说，有以下的优势：

1、可以强制储蓄。购买教育金相当于强制储蓄，可以为未来孩子上学或者是结婚提前做好充足的准备。

2、保费豁免功能。一般来说，教育金都具有保费豁免的功能，投保人如果遭受不幸（身故或者是全残），保险公司可以将后续保费进行豁免。

3、收益稳健。教育金作为合同形式确定的理财类产品，收益白纸黑字的写出来，且不会受到市场、利率下调的影响，收益是直接锁定的。

但是教育金也会有一些不足，比如资金存取不够灵活，中途退保会有保费损失、没有健康保障等等。

有没有必要，还是要结合自身的经济状况投保。

产品点评：

国寿卓越前程少儿年金险年金种类丰富，作为一款少儿专属年金险产品，覆盖成年后教育阶段费用，整体来看，比较中规中矩，没有额外特别之处。