分析：信泰人寿如意永享养老年金险优缺点详解

随着社会老龄化程度越来越深，很多人开始考虑以后的养老生活，除了基本的社会保险，有条件的人群，开始考虑商业养老保险，加大养老保障力度。

商业养老保险前期可以根据自身的经济状况投入，后续如果有闲钱，也可以选择加保。对于不急着用钱，又希望年老能有钱的人群，是不错的选择。

如意永享养老年金险是信泰人寿旗下的一款产品，保证领取25年，领取方式上，可选月领或年领，最早55岁就可以开始领了，起投金额最低1万元投保。那么，这款产品适合哪些人投保呢？

本期主要分析：

1、如意永享养老年金险投保基本信息介绍

2、如意永享养老年金险主要优势和不足分析

3、如意永享养老年金险利益演示表

4、年金保险有必要买吗？

1、投保门槛宽松

如意永享投保年龄覆盖出生满28天到69周岁的人群，投保年龄范围比较广，部分退休的老人也能够拥有投保机会，来提高晚年的生活品质。

另外缴费期限灵活，支持趸交和年交，最长可以分20年缴费。选择趸交或者3、5年短缴，得到的收益会更高。预算有限同时收入来源比较稳定的，可以选择长缴以减轻每年的缴费压力。

在起投保费方面，如意永享趸交最少是5万元，年交最少是1万元，相比市场上的其他险种来说，还不算低的。

2、保证领取25年

如意永享领取方式可选年领、月领，且保证领取25年，女性最早55岁可选择领取，男性最早60岁可选择领取。年领是每年领取基本保险金额的100%，月领基本保险金额的8.5%。

3、灵活加减保，可对接信托

如意永享的加减保比较灵活，且减保无20%的限制，也无减保次数。满足一定的保费条件，还可对接信托。

4、搭配万能账户二次增值

信泰人寿如意永享还可搭配万能账户，保底利率3%，有些是2.5%的保底利率，而实际结算利率有4.15%，还算可以的。下面，以具体的例子，看下这款产品的收益情况。

假设30岁男性，10年交费，年交保费10万，总保费100万，60周岁起领年金。年金及现金价值情况如下：

在60岁领取年金，每年可领99785元，保证领取25年，即最少领取249.4万。若家族有长寿基因，被保人104岁时仍存活，45年累计可以领近450万，领取的年金是达到了本金的4.5倍。

5、可附加险种投保

如意永享除了基础的身故保障外，还可附加意外险、意外医疗险、住院医疗险、住院津贴险等险种，提供更好的保障，为被保人提供更多的选择，投保灵活度更高。

不过附加了险种后，价格自然会贵一点，而且主险出险后，附加险也随之失效。

1、万能账户有初始费用

附加的万能账户最低保证利率3%，但是需要扣取初始费用和保障费用。具体是：

转入保险费，按转入保险费的 1%收取；趸交保险费，按趸交保险费的 3%收取；追加保险费，按追加保险费的 3%收取初始费用。

年金险的本质，其实是理财产品，相比健康险种来说，在健康方面的保障力度会小很多，基本只有身故责任，没有医疗、重疾、意外等保障，如果是追求健康方面的保障，那么年金险显然是不合适的。

但如果本身就想买一款理财产品，且已经配置好了健康方面的保障，那么年金险可以考虑。

产品点评：

信泰人寿如意永享能保证领取，且可附加万能账户，收益还不错。不过最低需1万元起投，投保门槛不是非常宽松，适合有一定经济实力人群。