分析：中邮人寿富富余财富嘉C两全保险优缺点详解

不少人在邮政办理定期存款时，客户经理表示可以投保定期保险存款，也是五年期，产品收益要更高，甚至收益超过4%，客户经理说的产品就是今天说的财富嘉C款两全保险分红型，那么这个究竟怎么样？有什么优缺点呢？

本期话题：

1、财富嘉C款两全保险产品基本信息

2、财富嘉C款四大优点和相对不足

3、算一算财富嘉低档、中档和高档分红下的收益率

4、财富嘉C与五年期定期存款哪个划算？

一、财富嘉C款两全保险产品基本信息

这款产品具体情况如下：

消费者投保以后，满期可以拿到两笔钱，一个是满期金，另一个分红，两者相加就是总收益。

二、财富嘉C款四大优点和相对不足

主要优点：

1、有保底收益

这款产品即使没有分红，满期可以拿到满期金，也就是基本保额，而基本保额大于保费，因此不存在亏的问题，意味着只有保底收益。

2、承保公司比较可靠

中邮人寿是中国邮政旗下全资寿险子公司，网点遍布全国，日常服务比较方便，依托中国邮政的客户资源，背靠大树好乘凉，近年来保费收入比较高，接近全国十大寿险公司，发展迅猛，保费收入稳健往往净利润相对较高，进而分红可期。近两个季度每个季度净利润都超过3000万。

3、公司偿付能力比较高

目前中邮人寿核心偿付能力73.69%，综合偿付能力133.69%，要高于银保监会要求的核心偿付能力不低于60%，综合偿付能力不低于100%的规定，基本不用担心产品到期给付问题。

4、保障期限短资金灵活

财富嘉两全保险不是终身保险，而是五年期保险，投保第二年就能回本，现金价值高，第二年退保就无损失，要是不满意可以退，保障期限5年便于灵活规划，不像终身年金险，投保后几年甚至10年才能回本。

相对不足：

分红是不确定的，如果是低档分红就是无分红，意味着满期只能拿到基本保额，没有分红的情况下五年收益率肯定就会比较低。

三、算一算财富嘉低档、中档和高档分红下的收益率

根据产品说明书，40岁投保，趸交5万，也就是一次性缴5万，基本保额54850写入合同，分红只有低档、中档和高档预期数据，到期具体拿多少不确定

看看不同档次总收益：

低档分红：满期拿到54850元，折合单利就是每年4850÷5÷50000=1.94%

中档分红：满期拿到54850+3788=58638元；折合单利就是3.45%

高档分红：满期拿到54850+6630=61480元；折合单利就是4.59%

意味着这款产品收益率1.94%-4.59%之间，具体拿到多少说不准。

银行五年定期存款利率2.75%，少数小银行存款利率稍高于3%，意味着富富余财富嘉C款只要有中档分红，收益就会相对更合算。