分析：招商仁和和润年年养老年金险优缺点详解

招商仁和是一家央企控股的保险公司，成立于2017年6月，由招商局、中国移动、中国航信三大央企出资65亿成立，网点在北京、江苏和广东省，而和润年年是招商仁和人寿旗下一款有名的养老年金险，个人投保以后可以选择领取年龄，固定领取年金，用于养老补充，那么这款和润年年养老年金险值得买吗？有什么优缺点？

本期话题：

1、和润年年养老年金险产品基本信息

2、和润年年养老年金优缺点分析

3、表格对比：和润年年和当前热门养老金险收益对比

产品具体情况如下：

投保时男性和女性选择的领取年龄不同，选择以后每年领取金额写入合同，按照年领就是基本保额，未来领多少一目了然，利益确定。

保证领取25年，比如55岁开始领，保证领取到80岁，到了80岁生存可以继续领，领终身，如果保证领取期限身故，比如55岁领取，70岁不幸去世，还有剩余10年没有领，那么剩余10年未领的一次赔付给受益人。

二、和润年年养老年金优缺点分析

主要优点：

1、收入写入合同有利于规划

比如个人社保预估退休金1200元，商业养老每个月领取800元，意味着退休时可以领到2000元以上，提升退休待遇。

2、领取年龄确定

和润年年养老产品，男性：60、65、70岁，而女性：55、60、65岁开始领取，领取年龄也是写入合同，不用担心延迟退休，不用担心突然要求提高缴费年限，像职工养老未来面临延迟退休和提高最低15年缴费年限，假如社保养老需要延迟退休的情况下，可以先领商业养老，早一步享受养老待遇。

3、招商仁和人寿偿付能力比较强

个人现在投保，几年甚至十几年后能不能领到钱，关键还是看保险公司偿付能力，保险公司持有资产足够支付到期应付保险金才行，就招商仁和人寿而言，由于是央企控股，当前偿付能力比较强，最新偿付能力方面核心偿付能力89.74%，综合偿付能力179.47%，高于监管机构要求的核心偿付能力不低于60%，综合偿付能力不低于100%的规定。

4、赠送万能账户实际利率高

个人投保和润年年以后，可以附加一个招管家万能账户，保底利率3%，实际利率从2021年至今4.5-4.8%年复利，有闲钱可以直接存入，享有复利增值，可以随时部分领取领出来，拥有一个复利理财账户。追加手续费只要1%。

看看往期实际利率：

部分领取每年最多不超过保费20%，前五年部分领取有5%-1%手续费，第六年开始部分领取无手续费，这种规定跟同类产品一样。

产品缺点

主要缺点就是男性领取年龄60岁开始领，市场少数产品可以55岁开始领，当然领的越早领的金额少一点。

三、表格对比：和润年年和当前热门养老金险收益对比

买养老年金险关键还是看收益情况：跟当前热门产品乐养多养老金险对比来看：

同样是35岁投保，年交10万，交5年，总共交50万

和润年年：每年固定领取53680元，到85岁生存总利益：累计领取+现金价值=1395680+259480=1655160元

乐养多养老年金：每年固定领取68440元，到85岁生存总利益：累计领取+现金价值=1779440+282190=2061630元

相同交费下，领取25年后差异相差40.6万。