分析：北京人寿大黄蜂8号少儿重疾险优缺点详解

少儿重疾险是少儿保险的重要组成部分，父母给孩子买保险，其中意外险、百万医疗险和重疾险必不可少，重疾险由于交费期限长，交费金额较高，格外引人注目。

北京人寿的大黄蜂8号重疾险，0岁买30万保额，保30年一年只需要345元，保终身也只需要1053元，可以保125种重疾、30种中症和43类轻症，有少儿特疾和罕见病额外赔付，加上重疾可以额外赔付60%，加量赔付高，那么这款产品值得买吗？

本期话题：

1、大黄蜂8号重疾险产品基本信息

2、大黄蜂8号重疾险4大优点和3大缺点

3、不同年龄交费价格一览表

4、大黄蜂8号重疾险是消费险还是储蓄型产品？

一、大黄蜂8号产品基本信息

看看这款少儿重疾险主要保什么：

可选责任投保时可以自己勾选，没有勾选就没有相关责任，可以自己根据需要来选。

二、大黄蜂8号重疾险4大优点和3大缺点

主要优点：

1、重疾额外赔保额提升

额外赔力度加大有轻重疾病加量赔付

选择保30年，保单前10年确诊首次重疾，额外赔付60%基本保额；选择保至70岁或终身，保单前30年确诊首次重疾，额外赔付60%基本保额，买的40万保额，可以赔64万，中疾和轻疾额外赔付20%和10%。

2、少儿特疾、罕见病额外赔

除了有少儿特疾，还有少儿罕见病，20种少儿特定疾病，选择保30年，额外赔付100%基本保额；选择保至70岁或终身，保单前30年确诊，额外赔付120%基本保额，30个保单年度后确诊，额外赔付100%基本保额。20种少儿罕见病，额外赔付200%基本保额。

具体的病种如下：

3、轻疾定义宽松

实施疾病定义新规则后，大黄蜂8号少儿重疾险的高发轻症覆盖还是很全的，原位癌和轻症癌症可各赔一次，另外高发的轻症疾病都有涵盖，具体如下：

从保障内容上看，大黄蜂7号在高发轻疾定义上，原位癌和轻度癌症可以各赔一次，但是【冠状动脉介入手术】要求首次实施，不过【慢性肾功能衰竭】只要90天就能赔，有些要求180天才可以赔。

4、赔付模式比较好

针对高发的癌症，可选额外赔，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和状态持续，额外赔120%保额。另外重疾险可以不分组赔多次。

这种重疾多次赔付+癌症单独赔多次，属于比较理想的赔付模式，而且赔付重疾以后，轻疾和中疾仍然有效。

主要缺点：   

1、轻疾有隐形分组

轻症不分组多赔，但是实际赔付中，有多项疾病赔一项，即赔完A疾病后，不再赔B、C疾病，实际保障的病种打了折扣，具体如下：

2、重疾是“裸”险

重疾险的赔付不是确诊即赔，而是依据一定的条款规定，需满足一定的条件才能赔，故只要重疾险是不够的，需要补充医疗险进行完善。

不能附加医疗险，意味着日常疾病或意外门诊或住院肯定一分钱不会报销，意味着需要单独买医疗险。

3、最高保额有限制

这款产品最高70万保额，市场上有的产品可以买80万保额。

三、不同年龄交费价格一览表

看看0-17岁，保额30万，不同保障期限下的价格

四、大黄蜂8号是消费险还是储蓄型？

选择保30年或保至70岁，是定期消费型重疾险，平平安安到期不退钱，中途退保有现金价值；

选择保终身就是终身消费险，81岁前都有很高的现金价值，81岁后现金价值逐年减少，到106岁最后一年现金价值变为0，理论上终身消费险也有储蓄性，比如17岁投保，保额30万，交20年，年交2370元，总共交4万多块钱，到了81岁现金价值有97440元，100岁时现金价值75885元。