分析：国联人寿鑫运两全保险优缺点详解

鑫运两全保险，是国联人寿的一款理财保险，这款产品是两全保险和增额寿险的结合，日常 保额会按照3.5%年复利增加，到了100岁满期返还，跟普通的增额寿险区别不大，日常怎么判断一款增额寿险好不好？而国联人寿鑫运两全保险有什么优缺点，是否值得去买呢？

本期话题：

1、判断增额寿险是否值得买的简单方法

2、国联人寿鑫运两全保险产品基本信息

3、鑫运两全保险产品趸交、三年交、五年交收益情况

4、鑫运两全保险产品公司偿付能力、减保规定

一、判断增额寿险是否值得买的简单方法

增额寿险利益都是吸入合同，未来拿到多少是确定的，日常关注以下几点：

1、承保公司偿付能力，反映保险公司资金给付到期应付保险金的能力，未来想要取钱保险公司有没有钱给，关键是看偿付能力。

2、产品回本时间和收益情况。增额寿险三年交或五年交，能够第五年左右现金价值超过保费，说明回本很快，现金价值日常保单贷款额度更多，资金更灵活。如果21年左右翻一番，那么说明收益很高，比如年交1万交3年，21年现金价值达到6万，这类产品收益超过99%同类产品

3、产品减保规定。有的产品第五年开始可以随时减保，有的产品可以减保但是有减保金额不超过20%规定等等，这个绝对未来资金灵活度。

二、国联人寿鑫运两全保险产品基本信息

这款产品身故责任和满期金情况：

这类产品和增额寿险的区别，就是满期金，一般增额寿险保终身，而鑫运两全保100岁，基本没有区别。

三、鑫运两全保险产品趸交、三年交、五年交收益情况

1、趸交

产品趸交第七年回本，第21年翻一番，说明这款产品趸交回本比一般产品稍慢，但是长期收益很高，选择趸交，长期收益可以超过99%的同类增额寿险产品。

2、三年交

选择三年交，第8年回本，第23年翻一番，在回本时间和收益上，处于中等偏上水平，市场不少产品24年甚至26年翻一番。

3、五年交

选择五年交也是第8年回本，也是23年翻一番

选择十年交，第十年回本，26年翻一番，也就是选择十年交，交费压力小，回本慢长期收益要更低。

四、鑫运两全保险产品公司偿付能力、减保规定

偿付能力方面：可以在保险公司官网，公开信息披露-专项信息-偿付能力中查看每个季度偿付能力情况，每个季度披露一次。

监管要求的综合偿付能力不低于100%，核心偿付能力不低于60%，综合评级B类，国联人寿披露的2022年第四季度偿付能力：核心偿付能力94.11%，综合偿付能力178.18%，风险评级BB类

偿付能力达标。

在减保领取方面：

减保领取写入合同，领取金额不超过基本保额20%，跟同类产品一样。