分析：国寿康宁相伴重疾险优缺点详解

返还型的重疾险，不仅能提供疾病保障，满期还能返还保费或保额，兼有疾病保障和储蓄，这样的产品形态，受到很多国人的青睐。

国寿康宁相伴主险康宁相伴，附加重疾康宁相伴两全险A款，由储蓄型变为返还型险种，活到88岁可返还主附险累计保费。重疾是大病分组多赔，最高赔6次。少儿群体的特定疾病可以额外赔100%保额。那么，这款产品有何竞争优势？适合哪类人群？

本期主要话题：

1、国寿康宁相伴重疾投保情况介绍

2、国寿康宁相伴重疾的优势和不足

3、国寿康宁相伴重疾定位人群分析

一、国寿康宁相伴重疾险的投保产品情况介绍

康宁相伴作为储蓄型重疾险，大病分组赔6次，平平安安老了七八十岁可以退保退现金价值拿钱，但是一旦退保合同终止，后续就没有保障。

附加康宁相伴两全险A款，88岁返还主附险所交保费，返还保费以后保障继续有效，就是返还型重疾险。

二、国寿康宁相伴重疾的优势和不足

从保险公司层面来看：

1、国寿的品牌优势

国寿作为央企，背后的实力比较放心，另外保费收入高，盈利稳健，偿付能力强，遇到小额或大额理赔，响应速度快，理赔速度快。网点在全国遍布，线下办理业务更方便。

就产品本身而言：

1、大病保障力度大，加量赔

重疾多次赔付，康宁相伴产品重疾二次赔付比例稍高，达到120%。

2、少儿群体额外赔

针对少儿群体来说，可以选择附加15种特定疾病额外赔100%保额。

3、投保有一定的灵活度

这款产品可选附加轻、中症疾病和少儿特定疾病，另外预算充足，两全险也是附加投保，可以依据预算选择。

当然，没有完美的险种，这款产品以下方面还略显不足：

1、高发癌症不能多次赔

国寿这款产品重疾可以分组赔多次，但是癌症不能单独赔多次，降低了多次赔付的意义。癌症不仅是第一高发 重疾，而且是最有可能多次赔付的疾病。

当前重疾险针对癌症赔了一次保额以后，间隔1年后，发生癌症复发转移或新发癌症，可以赔第二次，实用性很高，国寿四款产品都没有癌症单独赔第二次的条款。

2、搭配的医疗险是短期险种

国寿附加的医疗险是-长久呵护小额医疗险，续保每年审核，如E康悦盛典版百万医疗险只能保证续保5年，市场上当前热门百万医疗险都是保证续保20年，相比来说，续保期不够长，可能中断保障。

3、部分轻疾定义严格

高发的轻疾慢性肾功能衰竭要求180天赔，另外有隐形分组，多个疾病只能选择其中一项赔。

保险产品条款对隐形分组的疾病做了规定，具体的如下：

三、国寿康宁相伴重疾定位人群分析

作为储蓄型险种，这款产品是重疾多赔，保障力度比较大，不过从保费上看，不适合普通收入家庭。