平安性价比最高的产品，非守护百分百莫属？

近年来随着居民保险意识崛起，买保险就是买保障的观念深入人心，过去的分红险万能险渐渐无人问津，但是返还型重疾险似乎依然火热。平时有轻重疾病保障，平平安安到了某个年龄返还保费，返还保费后保障依然有效。

平安的最新产品守护百分百不仅有全面保障，最快可以选择60岁返还保费，可以搭配全面医疗险，一经推出就火爆市场，是平安当前性价比最高的一款产品，这个产品到底有什么好？

本期话题：

1、返还型产品有4大新趋势

2、守护百分百与国寿、阳光同类返还产品对比

3、守护百分百的比较优势和相对不足

一、返还型产品的四个新趋势

返还型产品很早就有，经历过一段时间低谷期，但是近年来开始又风声水起，原因还是在于创新：

返还型重疾险一定是储蓄型重疾险，而储蓄型重疾险不一定是返还型。新的返还产品：

1、交费价格下降。过去返还型产品动辄交费上万，保额还不高，但是现在返还产品两三千就能买，年龄小的话交费低保额高，价格甚至比储蓄型还便宜。

2、储蓄性更强。前期交钱，最快30年或60岁就能返还保费，返还保费以后保障继续有效，平平安安可以实实在在看到交的钱返还，不再是退保或发生大病才能拿钱。

3、切合居民心理需求。中国人几千年来都有守钱储蓄心理，传统心理没有变，很多人如果买消费险或储蓄型，拿回钱很难，少数人觉得要是买了保险没有出险，钱就消费了，返还型产品一举两得。

4、锦上添花。过去返还产品返还保费，合同到期终止，后续不再有保障，但是当前返还产品返还保费以后保障仍然有效，更像是存钱送保障。

二、守护百分百与国寿、阳光同类产品综合对比

国寿当前返还产品是康宁保C款，阳光有阳光护，都是成人小孩都能投，跟守护百分百产品形态非常相近，都是线下大公司产品，整体上具有很强的对比参考价值。

 看下对比情况：

阳光护，轻重疾病保障全面，轻疾赔一次，很大特色在于最快30年就可以返还保费，返还以后保障继续有效；

国寿康宁保C款，砍掉了轻疾保障，砍掉了成年以后身故赔付，身故不赔保额，只赔现金价值和保费取大者，价格相对更便宜。

相比之下，守护百分百的比较优势在于：

1、保留高发轻疾和全面的轻疾豁免

高发轻疾定义很宽松：

发生10类轻疾赔20%保额，但是轻疾豁免包括50类轻疾，平安轻疾定义行业第一，理赔门槛行业最低，比较容易因为 轻疾免交后续保费；

疾病定义上，阳光的早期癌症、早期心脏病、冠状动脉介入理赔门槛要比守护百分百更严。

2、综合保障比较全

可以保80类重疾，18岁以后身故可以赔保额。

重疾险带有身故赔付更有利，很多人是意外突然身故或特殊疾病身故，不符合重疾疾病定义要求，像国寿康宁保要是意外突然走了，身故赔付很低。

3、搭配医疗险续保可靠

守护百分百附加健享人生无免赔医疗险，可以保证续保五年，到期续保审核宽松，可以保住院和疾病门诊，另外搭配平安E生保可以承诺续保，医疗险组合和衔接都比较好。

这款产品核心保障仍然比较好，重疾和医疗组合可靠，加上交费还可以，支持30年交费，杠杆比例更高，更有利于发挥轻疾豁免优势，性价比比较高。

写在最后：

守护百分百，要说不足，一是轻疾种类只有10类，不保慢性肾功能衰竭，轻疾赔付比例较低，只有20%；二是最快60岁返还保费，像阳光护30年就可以，不过30年返还价格高出不少。