医疗保险

日常发生意外或疾病就诊，首先遇到的就是医保报销问题，医生会根据医保情况，确定交多少住院押金，个人住院能够报销多少，也涉及到医保待遇问题。

我们国家除了极少数领导干部或特殊人群享有公费医疗外，其他人都是医保。城乡居民医保一般针对农村和城镇居民，过去的新农合也并入城乡居民医保；参加企事业单位工作、公务员都是职工医保，两者在交费金额、保额比例上有区别，都是医保。

本期话题就汇总日常关于医保的常见疑问，一一解答。

日常很多人最关心的就是买的医保可以报销多少，中国这么大，每个市的居民医疗和职工医保报销都不一样。大概的规则可以清楚。

除了公费医疗，最高的就是退休的公务员，合理费用职工医保可能报销98%，在职公务员或企事业单位职工报销比例普遍在80%-95%之间。

城乡居民医保在镇级医院报销比例最高，可能在90%，县级医院70%，到了省里三甲医院40%左右，医院级别越高，起付线越高，报销比例越低。

这里以长沙市作为示例：

长沙市职工医保：

长沙市城乡居民医保：

需要注意：

1、不管哪种医保，不报销丙类自费药，乙类药品只报销一部分。

2、小病小意外很少用到自费药，报销比例很高，但是大病用到高额自费药。

3、一般发生癌症大病，住院花费30万，职工医保可能报销17万，自己掏13万；如果是居民医疗，可能报销11万，自己掏19万。

发生大病情况下，剩余费用，要么自己动用存款、要么找亲朋借钱、要么卖房卖车等资产变现，或者自己买了商业医疗险，这些方法可以报销剩余没有报的自费药。

城乡居民医保：一般交一年保一年，二线城市，一年交费两三百；一线城市交费更高；

居民医保交费，也是个人交一小部分，政府补贴一大部分，新生儿出生28天内完成参保，享受政府补贴，只需要交费两三百，但是28天内没有参保，后续参保不能享受政府补贴，个人全额交，可能交费七八百以上。

职工医保：一般是看当地平均工资，个人交2%、单位交8%，一年交费两三千以上。国家规定职工医保最低缴费年限为男满25年，女满20年。如果以灵活就业人员身份交费，男的交30年，女性交25年，看当地规定。

根据规定，职工个人缴纳的基本医疗保险费全部计入个人账户;用人单位缴纳的基本医疗保险费分为两部分，一部分划入个人账户，一部分用于建立统筹基金。

单位缴费8% ：6.6%至7%进入统筹账户(1%至1.4%进入个人账户)--住院费用；

个人缴费2% ：2%进入个人账户(加上单位缴费1%至1.4%)--门诊费用。

个人账户是按照缴费基数乘以相应比例计算得出，分三部分：

1、职工按本人上一年月平均工资的2%缴纳基本医疗保险费，划入个人账户。

2、用人单位按全部职工缴费工资基数之和的9%缴纳基本医疗保险费

医保卡支付范围：

1、议管理医疗机构就医发生的、属于个人负担的医疗费用；

2、在协议管理医疗机构预防接种和体检的费用；

3、在协议管理药品经营单位购买药品及医疗用品的费用；

4、需个人缴交的大病医疗互助费等费用；

5、个人商业健康保险和意外伤害保险；

6、其他符合国家、省、本市规定的费用。

异地就医备案，可以通过国家医保局官网上的备案模块进行，也可以直接联系社保所在地医保部门，电话备案。

最主要的就是是否符合异地就医要求，只有三种情况下可以申请异地就医：尤其是因为疾病，想要去外地寻找更好的医院治疗，必须要当地医院审核。

异动安置参保人员： 指在异地居住并户籍迁入定居地的退休人员、在异地长期居住生活且符合参保地归档的人员和用人单位派驻异动工作且符合参保地规定的人员。

异动转诊参保人员： 指符合参保地异动转诊规定的人员，必须有转诊审核权限的定点医院审核确定

异动急诊参保人员： 指在统筹区外务工、出差、探亲、旅游等因急诊抢救需要住院治疗的人员。

通常有当地准生证或上了户口的，一般去社区或镇上办理。

在出生后28天之内取得户籍、办理参保缴费手续后的婴儿，其出生之日起发生的、政策范围内的住院医疗费用可享受医疗保险报销待遇。（无等待期，交费便宜）

之后参保的在60日内可以按特殊人员参保（按总筹资标准缴费：参保人员将按城乡居民筹资总额（个人缴费+财政补贴）），从缴费之日起的下月开始享受待遇；也可以按一般人员参保（按一般人员个人缴费标准缴费），自缴费90天后开始享受医疗待遇。

新生儿异地就医发生的医疗费用需要带上资料到医保局进行审核，审核通过后才能报销。

审核需带的资料一般包括：

户口本或者身份证号码、住院清单、发票、诊断书、报告（详细情况说明）、医院提供的资料都要加盖医院公章。