“乳腺癌全球高发”上热搜：投保重疾险留意四个条款才行！

目前，乳腺癌已经超过肺癌，成为全球最高发的癌症。世卫组织也发起长期全球应对倡议，预计2040年乳腺癌死亡率降低2.5%，挽救250万人性命。

癌症作为当前第一高发重疾险，不少人日常除了定期体检、注意日常饮食以外，也会考虑投保一份重疾险，发生大病可以提前给付保险金，补偿收入损失。

在乳腺癌高发情况下，投保重疾险要注意哪些点呢？

本期话题：

1、重疾险关于癌症的赔付规定

2、癌症保的好，重疾险关键看四个条款

3、罹患癌症的患者，还有哪些产品可选？

一、重疾险关于癌症的赔付规定

各家公司重疾险都能保28类高发重疾、3类高发轻疾，过去的重疾险也能够保25类高发重疾，癌症在重疾险中被命名为恶性肿瘤。

可以保三种：

1、恶性肿瘤

简单说：就是通过病理学检查发现癌细胞已经出现侵润扩散。比如肝癌、胃癌、肺癌、乳腺癌、宫颈癌等等，通常不限部位。

如果买的保额30万或50万，确诊直接赔保额。

一般疾病定义是：

2、良性脑肿瘤（严重非恶性颅内肿瘤）

这是唯一可以保的良性肿瘤，算重大疾病，这种肿瘤治疗困难，而且危险性很高，虽然是良性，但是施行手术困难。通常施行放射治疗、y刀或质子重离子治疗。

这种确诊也是赔保额，疾病定义是：

3、早期癌症

比如确诊原位癌、早期前列腺癌、乳头状或滤泡状甲状腺癌、早期白血病等。确诊赔20%-45%保额，具体看产品。

注意：一些交界性肿瘤、子宫肌瘤、囊肿、肿块等等，都不算轻疾或重疾，不在保障范围内。只有良性脑肿瘤例外。

癌症理赔最重要的依据就是病理诊断书，也叫做细胞切片报告，明确诊断癌症名称，以及是否是恶性。

二、癌症保的好，重疾险特别留意四个条款

1、保障期限选保至60岁、70岁或终身

世卫组织研究发现，乳腺癌高发年龄40-45岁，女性如果30岁前没有哺育孩子，发生乳腺癌的概率也比较高。像著名歌手姚贝娜就是30岁确诊乳腺癌身故。

尤其是少儿重疾险，特别是女孩，选择保30年的短期重疾险，实际上是巨坑。30年到期时，正是癌症最高发的年龄，保障却到期终止。

如果之前确诊慢性病或乳腺结节，到期不一定能买重疾险或投保时被除外责任。

2、考虑投保有加量赔付产品

很多重疾险规定60岁或70岁前发生重疾，可以额外赔50%-80%保额。

如果20岁买的30万保额，60岁前不幸确诊乳腺癌或其他重疾，假定额外赔50%，就可以赔45万，赔付额度更高。

3、癌症单独赔多次更有利

乳腺癌五年生存率达到80%，随着医学进步，癌症生存率越来越高。

不少重疾险，附加恶性肿瘤多次赔付，赔了一次癌症以后，间隔三年或五年后，发生癌症复发、转移或新发其他癌症可以赔第二次，这种条款符合医学进步趋势，有很高实用价值。

4、搭配防癌卡式保险

防癌卡，一年一两百块块钱，可以保乳腺癌、子宫癌、宫颈癌等高发女性癌症，保额10万以上，性价比非常高。

增加个人重疾累计保额。

三、罹患癌症的患者，还有哪些产品可选？

1、常规重疾险

仅限乳头状或滤泡状甲状腺癌患者，这种癌症生存率极高，死亡率低，将甲状腺切除以后，五年后复查正常。很多公司常规重疾险可以接受投保。

其他的癌症患者后续投保重疾险非常难，除非治疗后间隔10-20年没有复发，进行人工核保，小概率通过审核，如果是保险公司vip客户，那就另当别论。

2、惠民医疗

目前有一百多个城市推出惠民医疗，比如广州穗岁康、山西晋惠保、北京京惠保等，可以接收带病投保，发生约定的疾病住院可以报销一定的治疗费用。

3、税优健康险

每个月工资5000以上，按时缴纳个人所得税，可以联系当地保险公司，投保税优健康险，每年额度4万，可以报销自费药，保证续保到65岁，每年交费2500以上，交的保费部分进入万能账户复利增值。

一些意外险对健康要求低，也可以考虑。

近年来不管是乳腺癌、还有其他癌症等疾病，发病的高发年龄集中在40-60岁，所以投保重疾险保障期限尽量覆盖高发年龄，另外根据个人情况投保一些卡式保险，作为补充。不要为了少一点保费，选择保30年或者相信让孩子长大自己去买保险的话术。