对比：常青树多倍版和福禄康瑞2018

重、轻、中度重疾种类齐全，且一生多次赔付的常青树多倍版，是华夏人寿的健康保险产品中的“招牌”，大病分组科学、重疾和中症首尾呼应，赔完中症，极大可能又可赔重疾，让其产品添色不少。

身为“副部级央企”的太平人寿，推出的福禄康瑞2018费率断崖式下调40%，与以性价比著称的华夏常青树系列保费持平，价格在国企保险公司的重疾产品中极具竞争优势，博得了便爱大品牌顾客的关注。

选择健康保险产品，经常是不少消费者容易犯难的事情。到底是选择“单赔OR多赔”？还是选择“大品牌OR重视条款”？过程的确不太简单，本期产品看点：

1、常青树多倍版和福禄康瑞2018保费对比分析

2、常青树多倍版和福禄康瑞疾病定义分析

3、产品定位和投保特色介绍

一、两款产品基本信息：

常青树多倍版，保100类重疾，分5组，赔6次；保35类轻症，赔3次，赔保额30%；保20类中症种类，赔2次，赔保额50%，在同类多赔产品里有费率优势；

太平福禄康瑞2018，保150类轻重疾，重疾赔付1次赔保额，轻疾赔保额20%，赔6次；在国有企业的大品牌里，产品保费占据上风。

区别一：产品属性不同

两款产品交费期限最长都选20年交费，在同样的保额下，费率是相差很甚微。

但是，在保费相等的情况下，不容争辩，华夏常青树多倍版不仅添加了中症赔付，且大病多赔，承担的风险更大，肯定是优于单赔的福禄康瑞2018计划的，其价格对比如下：

区别二：承保细节不同

轻疾方面：

赔付多少----比“多赔次数”更为重要的是“赔付的多”。从轻疾赔付保额比例情况来看，假设投保了50万，罹患【轻微脑中风】轻症，赔付细节如下：

福禄康瑞2018：赔保额20%，（50万*20%）=10万；

常青树多倍版：赔保额30%，（50万*30%）=15万。

疾病定义----轻症的种类和定义不作过多说明，因没有统一规范，所以各家保险公司有差异，都隶属于正常现象。但如果出现多种疾病只赔一种的情况，有浑水摸鱼的嫌疑。

常青树多倍版轻疾种类实打实，基本上没有凑数的现象，其约定是：

反观太平福禄康瑞2018，轻疾种类有凑数嫌疑：

又如：

重疾和中症方面：

太平福禄康瑞2018不添加中症保障，且大病赔单次；

常青树多倍版不仅有中症责任，且重疾终身多次赔付，肯定是优于太平福禄康瑞2018的，不单如此，它还有三大“加分项”：

（1）大病分组科学：单独把高发癌症列为一组，是权衡一款多赔重疾险是否优秀的标准，常青树多倍版同样也是如此，恶性肿瘤单独分一组，大病分组理想：

（2）提高轻疾赔付比例：新增的20类中症，实质上是将老版华夏常青树全能版的15类轻疾划入中度重疾部分，众所周知，轻疾赔付（保额30%上下），但中症赔付（保额50%），实质上是提高了部分轻疾赔付比例。

（3）可能实现中疾、重疾都能赔：和其他添加中症的重疾险不同，华夏常青树多倍版中症和重疾都是一 一对应的，有可能赔完了中症后，又能赔重疾。

区别三：身价保障不同

18岁前身故：

太平福禄康瑞2018赔保费；

常青树多倍版赔2倍保费，在众多产品中，这个未成年之前的赔付也算有亮点。

18岁后身故或重疾：

太平福禄康瑞2018赔保额；

青树多倍版在保额、保费、现金价值三者取大者。非常利于高龄投保，不会出现保费倒挂的现象。(保费倒挂是指：累计保费大于保额)

区别四：附加医疗险不同

太平百万医疗险太平超E保2018续保需要每年审核，用户需要额外注意；并且解决小毛病住院的附加医疗险，在续保问题上也让人诟病，福禄康瑞2018附加的真爱健康医疗2007，虽然覆盖了住院津贴，但不保证续保，续保审核不明，其续保约定是:

华夏住院费用补偿2014每年额度5000-20000元，保证续保5年，但门诊费用一律不报。其次，百万医疗险华夏医保通虽然也不保门诊费用，但没有二次审核，续保条款较为宽松，三者（主险重疾+附加住院医疗+百万医疗险）相互结合，基本能实现无缝链接，能很好地保障用户健康。

小结：相比目前的情况来看，附加医疗险华夏保险的更为出彩。

产品点评：依据两款产品的保障内容和费率来看，常青树多倍版承保责任更丰富与细腻，细节上比太平福禄康瑞2018略强一些。

在附加医疗险续保条款宽松的支撑下，常青树多倍版非常适合追求多赔且预算较为充足的中资产家庭。