对比：康惠保旗舰版和国寿福臻享版

国寿福臻享版，是目前中国人寿整体性价比最突出的一款，轻重疾保障无缺失，搭配的百万医疗如E康悦续保审核宽松，大病就诊稳妥；加上附加长期意外组合保的长，赔的多，在市场上拥有独树一帜的地位。

以低保费取胜的康惠保旗舰版，是目前线上最有焦点的重疾险产品之一。特定重疾针对性别作出了细致划分，叠加赔付保额30%，设计的很用心。

国寿福臻享版对比康惠保旗舰版，哪款更值得买？本期主要综合分析两款产品的杠杆原理、疾病定义、附加医疗险组合等多个方面，来看下两者的产品定位。

一、先看基本信息：

共同优势：杠杆原理好

康惠保旗舰版和国寿福臻享版都能提供长时间交费（29/30年），这样的交费期限不但能使保费豁免余下的时间更长之外，保费压力更小。

但国寿福臻享版比康惠保旗舰版还多出一点好处是------附加医疗险是跟主险一起缴费的，那么主险交的时间越长，住院医疗险就保的时间越久。（主要是应付小病和意外住院的报销）

康惠保旗舰版身故只赔保费，不赔保额，砍掉了部分权益，因此在费率上会低很多，国寿福臻享版承保责任比较完整，但保费比较高：

康惠保旗舰版选择保到70岁，保费优势更为突出：

区别二：承保细节有所差异

轻疾方面：

轻症的标准没有统一的指引，也就是说不如保监会明确规定的25类重疾一样，各家保险公司必须是对大病的前25类是一个模板。不过说到轻症保障，不外乎也就是围绕“赔付多少”、“轻疾种类是否凑数”、“轻症赔付限制”“常见轻疾覆盖率”等四个方面来看：

1、轻疾赔付多少：毋庸置疑，康惠保赔保额30%，比国寿福臻享版赔20%强；

2、轻疾赔付限制：两款产品无赔付限制上，做的都很好，没有“每次赔付不超过人民币10万”、“轻疾占保额”、“轻疾赔付超过70周岁”等局限性；

3、常见轻疾覆盖率：纵观目前主流重疾险来看，都覆盖了【轻微脑中风】【不典型梗塞】【冠状动脉搭桥手术】等，这两款产品也是覆盖的。

4、轻疾种类凑数：国寿福臻享版疾病种类没有出现凑数的痕迹，但百年康惠保旗舰版出现了较为严重的多个疾病只一种现象，其条款是：

又如：

再如：

重疾和其他方面：

30周岁男性，投保50万，罹患肺部恶性肿瘤，赔付差异大不同：

国寿福臻享版保障上十分常规与传统，大病只赔付一次，赔付50万元后，合同终止；

百年康惠保旗舰版不仅提供了中症保障，在核心保障上的设计的更为走心，在合同中明确指出男性13类、女性7类、少儿6类特定疾病，可额外赔付保额30%，赔付完重症50万后，肺部恶性肿瘤属于重疾，又属于男性特疾，因此可多赔付15万，即65万；关于特定疾病种类如下：

区别三：附加搭配险种组合不同

百年康惠保旗舰版费率好，核心保障设计走心是不争的事实，但也有线上保险固有的缺陷：

1、无附加医疗险，日常小病住院和意外住院一律都不赔付，有可能一个简单的肺炎住院，就诊医疗费高达好几万，一毛钱都无报销；

2、身故保障很低，通常保障型重疾险，身故只赔保额，这款产品只赔保费，不赔保额，身价保障有缺陷，后期需补充寿险。

国寿福臻享版费率高，但该有的保障都非常整齐，挑不出毛病，最有特色的地方在于以下几点：

1、有附加医疗险组合：国寿福附加住院医疗险不保证续保，每年审核，但有总比没有好；话说回来，国寿如E康悦百万医疗险产品保障范围全，大病保障无压力，续保审核上比较优秀（只需第一年审核，只要不停售就不用担心续保问题）：

虽然国寿如E康悦粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性。

合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是：

2、附加长期意外有特色：这款产品意外保障保的时间很长，赔的多，且理赔门槛低，主要体现在三个方面：

（1）保的时间长：可保75岁；

（2）投保灵活：这款长期意外属于附加，可买可不买；

（3）赔付多其赔付门槛低：自驾双倍赔，公共交通赔三倍，最重要的是可以按伤残比例赔，门槛低，比如断了几根手指头，构成十级伤残，就可以赔保额10%，如果是公共交通造成的伤残，可以赔3倍。

区别四：产品定位不同

百年康惠保旗舰版：无附加医疗险，身价保障有所漏洞，但亮点在于---费率很低，有价格优势；适合于工薪阶层投保或做加大保额使用；

国寿福臻享版：疾病保障全，但加上附加医疗险和长期意外后，保费轻松破万，面向于中高端的一家之主投保或者经常开车有一定交费能力的人士。

产品点评：平心而论，百年康惠保旗舰版虽然在承保内容上有所缺失，但可弥补，加上定期寿险和补充好附加医疗险组合后，费率优势依旧占据上风，很适合工薪族投保。

国寿福臻享版，核心承保内容四平八稳，加上附加百万如E康悦和长期意外险后，整体实用性很强，有经济实力的一家之主或者经常出差人士可重点关注。