财富传承型重疾险：中荷人寿一生关爱F款

“老有所养、病有所医”非常适合本土国情，同时也符合传统观念的老百姓投保理念。

中荷人寿一生关爱F款，切合了“有病保病，无病养老”的思维，高发重症和轻疾保的全外，最有特色它添加了生存金约定，在合约规定的时限内能财富传承，平安满期退保额，市场罕见，具有相当大额诱惑力。

那么，这款于2015年出售的产品放入现在还有价值吗？值得入手吗？本期重点分析：中荷人寿一生关爱F款的综合优势、短板解析以及适用人群解读。

一、先看基本信息：

二、中荷人寿一生关爱F款综合优势分析

独具一格：保病又返钱

这是一款市场上比较少见的重疾险产品，它主打“养老”，兼顾理财，从两个方面来看都很有特色：

（1）疾病保的全：重疾覆盖了保监会规定的25类，就已垄断了高发大病理赔率超过90%以上的种类；

轻疾里包括了常见的【轻微脑中风】，虽然缺少了【不典型心机梗塞】，但有【冠状动脉搭桥手术】保障，影响不大。

再说因轻疾每家保险公司的标准不统一，国家也没有统筹定义的标准，因此，在高发轻重疾病上，这款产品设计的并不落后；

（2）特定疾病额外赔付：这款产品针对男女高发的大病，额外赔付保额20%，很贴心，其种类是：

（3）自带返钱功能：这款产品具有补充养老（不断返钱，满期返保额）和传承养老的功能，在市场上独具一格，非常罕见。

举个栗子：假设30岁男性顾客投保了30万保额，年交10503元，20年交，保至88岁，合计交费：210060元，那么假设两种情况：

其一，平平安安活到了90岁，这款产品生存金约定如下：

1、65岁：祝寿金7.5万（保额25%）；

2、65-87岁：生存金9000元/年，领取22年，共19万8；

3、88岁领取：保额30万；

那么，生存金+祝寿金+保额，平安活到88岁，三者合计为573000元。

其二，81岁时罹患上了合约中的大病，获取理赔如下：

1、65岁：祝寿金7.5万（保额25%）；

2、65-80岁：生存金9000元/年，领取15年，合计135000元；

3、81岁罹患大病，赔付30万元保额；

那么，祝寿金+生存金+大病赔付是510000元。

二、中荷人寿一生关爱F款值得留意细节：

（1）轻疾和特疾赔付有年龄限制

这款产品轻疾和特疾的赔付必须是70周岁之前，70岁之后患上轻症，一律不赔，这就显得有些不太合理了，毕竟是重症保到88岁；

（2）轻症保障有隐形分组

出现了“多类疾病只赔一类的现象”，难逃凑数嫌疑，譬如【轻度脑膜炎】和【轻度颅脑手术】只赔其一，赔了一种后，另一种不再给付；

（3）重疾是“裸”险

A、不能组合小额医疗险，日常意外或疾病就诊费用一律不赔；

B、不能组合百万医疗险，大病就诊住院费用赔付不了；

两种类型的附加医疗险组合，其作用如下：

重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。重疾险一般要搭配医疗险一起投保，搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。

产品点评：

一生关爱F款是中荷人寿旗下的一款两全险，兼有养老和保障功能，但是交费贵，另外在保障上不及纯保障型险种，无组合的小额医疗险和百万医疗，健康保障有漏洞，高发轻症保障和主流有差别。其实非常符合即想养老，又想保大病的人士投保，不过前提是活的越久保单越值钱，而且前期投保保费很贵。