对比：健康百分百D和国寿福臻享版

国寿和泰康作为 “保险老五家”，都有不同的特色标签。泰康立志于自己砸钱圈地开办“养老社区”，中国人寿就更不用说了，是整个保险行业的“龙头”。

健康百分百D是泰康最新升级的版本，拥有不俗的附加医疗险组合，优异的轻疾保障定义，加上定价不高，刚上架不久询问的人士颇多。

国寿福臻享版是中国人寿的拳头产品，保130类轻重疾，在少交一年保费的基础上，结合附加百万医疗如E康悦的补充，大病保障无缺失。加上赔付有特点长期意外的组合，个性化设计突出。

两类常规型产品对比，哪款更值得买呢？本期依次从附加医疗险组合、长期意外险、现金价值和交费杠杆四个方面综合分析，谈一谈各自的适用人群。

一、先看基本信息：

二者三大相同点

1、常规型产品，重症赔付一次，都不能添加癌症多次赔付的约定；

2、杠杆原理设计都比较好，长时间的缴费期限（30年/29年交费），不仅能让保费豁免的优势发挥最大化效应，其附加无免赔医疗险也能随着主险交费时间保的时间越长，意味着日常意外或疾病就诊费用都能报销。

3、轻疾定义都优秀，轻度疾病中高发的种类一个不丢，没有赔付限制（如每次只赔10万/20万的局限性），疾病很实际，没有隐形分组，疾病种类不是浑水摸鱼。但值得留意的一点是泰康健康百分百D设计更好，赔付比例更多（为保额30%），国寿福臻享版只能获取保额20%。

区别一：产品附加医疗险组合不同

根据健康保障的完整度而言，重疾（工作损失收入险）+附加住院医疗（解决小额小病住院费用）+附加百万医疗（报自费）的三者结合，才是最有效的补充搭配，两类医疗险作用如下：

首先，谈下必须捆绑主险销售的0免赔医疗险：

泰康的健康无忧医疗险和国寿呵护长久医疗险，每年固定总额，但区别在于国寿无免赔医疗险存在续保需年年审的问题，对于慢性病患者不利：

泰康的健康无忧医疗险保证续保3年，相对更加实用：

再来说说能对付自费药的百万医疗险：

泰康健享尊享B+百万医疗险，前两年续保需审核，第三年开始没有，比较严苛：

国寿如E康悦续保要宽松不少，第一年有审核，第二年没有审核，加上确诊恶性肿瘤后，每天补贴200元，相对条款更为出色：

不过，国寿如E康悦粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性，合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是：

小结：两类附加医疗险组合作为主险的补充，整体保障上来看，泰康人寿的整体保障理论上要更为实用。

区别二：现金价值不同

两款产品的现金价值（退保金）都不高，一旦交纳不起保费，造成退保损失也会比较大，对比如下：

区别三：适用人群不同

国寿福臻享版：轻疾定义好，最有突出的地方在于附加长期意外险，【意外自驾赔双倍，公共交通赔三倍保额，保到75岁】，自驾意外和公共交通意外都是发生意外最高的，实用性很强。且可以按伤残比例赔，门槛低，达到伤残即可赔付。

非常有助于经济条件优越的一家之主或者经常自驾、出差的人士购买。

泰康健康百分百D：同质感很强，可少了一些市场区分度，虽然定价不高，但对比起老版百分百C+，在费率和现金价值上都不如旧款，详见《新品评测：泰康健康百分百D》。

备注：两款产品都是常规型重疾，但主打方向有所差异，国寿福臻享版设计注重“意外”和“大病”，泰康健康百分百D定价不高，比较适合信赖大品牌的普通老百姓，两者保费参考如下：

产品点评：国寿福臻享版主要卖点是百万医疗险+长期意外险组合，整体交费高，对有可能罹患大病患者来说，显然更好。加上长期意外险市场区分度高，也很适合长期出差或自驾人群投保。

健康百分百D的设计很中规中矩，现金价值、费率上比起同公司的百分百C+要逊色一些，如果信赖大品牌又注重性价比，可选老版（健康百分百C+）整体要强一些。