对比：无忧人生2019与太保金诺优享

人保寿险无忧人生2019是其无忧人生重疾险系列2019年的最新版本，这款产品轻症赔付比例逐次增加，险种组合续保情况好。但是需要注意轻症分组情况。

金诺优享是太保19年的开门红产品，这款产品免缴一年保费，亮点现价高，回本速度快，基本保障也无缺失。需要注意险种组合的续保问题。

具体地，本文将从缴费期限、医疗险险种组合、产品价格及适应人群等几个方面来比较分析这两款产品。

一、产品基本信息

区别一：缴费期限上有不同

无忧人生2019缴费方式灵活，可以分趸/5/10/15/20/30年交，最高可以分30年缴。而金诺优享只能选择19年缴清。一般来说,缴费期越长：

1.可以更有利于发挥保费豁免功能。

2.每年缴费额更少，更能体现保险的杠杆作用。

3.缴费期限越长，附加医疗险保障越长。

区别二：在轻症赔付比例上有差异

金诺优享在轻症上是最多赔三次，但是每次只赔保额的20%。疾病定义上存在隐形分组：

无忧人生2019相比金诺优享，同样是隐形分组最多赔三次，但是其在赔付比例上有差异。这款保险第一次轻症赔付保额的20%，第二次赔30%，第三次赔50%。相比于金诺优享只赔付保额的20%，无忧人生2019在可能的最大轻症赔付上要高出很多。

区别三：险种组合差异

两款保险都能搭配医疗险组合出售，其中：

1.无免赔医疗险上：

无忧人生2019可以附加人保安心住院，这款医疗险对住院医疗费用补偿90%（有社保），在续保规则上保证续保三年，但是每个保证期初需重新审核。

金诺优享可以附加太平洋安心住院医疗，这是一款每年需要审核的医疗险。无免赔，有社保情况下按85%比例赔付住院医疗费用。

2.在百万医疗险上

无忧人生2019可以组合人保关爱百万医疗险投保。这款百万医疗险保障全面，前两年续保需要审核，第三年起免审核。

金诺优享可以组合太平洋乐享百万医疗险投保，这款附加险保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有。只是续保比较严格，每年都需要审核。

虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核，但投保了该百万医疗险之后，合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，那么，变相的意味着是可以承诺续保的，消费者需要关注后期投保是否有此类特别约定，其详情如下：

区别四：价格及适用人群分析

1.在产品价格上

以男性为例，30万保额分20年缴，保费对比如下：

可以看到，两款产品的价格基本一致。

2.适用人群分析

一款产品是不是适合自己要根据自己的需要和产品特点来考虑，通过前文我们了解到无忧人生2019这款产品特色在于轻疾赔付比例逐次增加，可能最大赔付额度高。另外这款保险医疗险组合续保规则优越。对于轻症疾病赔付比例有要求的消费者可以关注这款产品。

金诺优享最大的特点在于现金价值高，回本快。这款保险在投保27年左右就能回本（现金价值约等于已交保费），而无忧人生2019要投保39左右才能回本。另外，金诺优享本身保障也还可以。希望有一定保障功能又看重保单回本时间的人群可以考虑。

1.在缴费期限上:无忧人生2019缴费更灵活，最高可分30缴。而金诺优享只能选择分19年缴。

2.在轻症赔付比例上: 无忧人生2019轻症最多配三次，赔付比例逐次增加，第三次可获赔50%保额。而金诺优享也赔三次，但每次只赔20%保额。

3.在险种组合上：无忧人生2019附加零免赔医疗保证3年续保，百万医疗第三年起免检续保。金诺优享险种组合里的零免赔住院医疗与百万医疗都是每年需要审核。

4.在产品特色上: 无忧人生2019轻症赔付比例高，而金诺优享特色回本更快，投保27年左右就能回本。

总结;

无忧人生2019这款产品轻症赔付额度逐次递增，附加医疗险组合续保规格比较好，很适合对轻症赔付比例有一定要求的消费者。需要注意轻症疾病定义的分组情况。

金诺优享本身保障尚可，亮点是现金价值高，回本较快。希望保单回本速度快的人群可以考虑这款产品。但是要注意该产品医疗险组合的续保问题。