老产品分析：太平洋保险少儿超能宝、少儿超能宝2.0

太平洋保险作为老牌的保险公司，服务网点覆盖广泛，旗下比较有名的是少儿重疾险，少儿超能宝系列，目前已经更新到了3.0版本。我们回过头看看在2016年和2017年推出的原始版本和2.0版本，若有购买过，对此保障体系是否需要完善了？

本文主要分析：

• 少儿超能宝系列的优点以及不足

• 少儿超能宝和超能宝2.0投保后需要注意的细节

一、保险责任了解

优点：

1、有保障，平安满期可返还

少儿超能宝系列10年缴费，保30年，平安到期返1.5倍保费， 一般孩子出生，父母为其购买的话，保到30岁，平安返钱后，这笔资金也可留用给孩子自行支配。太保抓住了投保少儿险父母的心态，有病保病，无病返钱。

2、常见的轻重疾有覆盖

太保在2016年和2017年推出的少儿超能宝对常见轻重疾覆盖全面，保险行业协会对重疾是有统一规定，25种重疾这两款险种都有覆盖到。在轻疾方面如不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风和冠状动脉介入术都有。

不足之处：

1、轻重疾保障上有差别

少儿超能宝是60种重疾和12种特疾的保障，且给付1次。保障疾病数量相对较少

少儿超能宝2.0是88类重疾和20类特疾，虽然疾病种类有所升级，整体上没有对少儿常见重疾有额外保障。 

因为少儿的免疫力明显要弱于成人，对于少儿阶段的保障力度是不够，不像超能宝3.0的有少儿特定疾病额外保障。

2、保障期限短 

这两款少儿超能宝的保障期都是30年，相当于在孩子的青壮年期保障就会到期，一般的重疾高发风险是40-70岁，这款险种无法覆盖到位。

作为家长还是有必要考虑保终身的少儿重疾，不仅针对少儿阶段的保障，成年后的保障也会有，起码在少年时期保障一步到位，孩子成年后需要提高保障额度，可以让孩子自行决定了。

3、身价保障不到位

保监会对于未成年人的身故保障是有规定限额的，少儿超能宝系列产品在成年后的身价保障不够的，刚好那个阶段是青壮年期，有可能会进入创业期或者刚成家，往往经济压力会大，身价不足的话有可能会影响到家庭。

4、10年交完后退保不值得 

少儿超能宝的交费期只有10年，很多客户都会以为十年交费后就可以拿出来，买保险是没有这么好的事情的。30年期限内退保只是退还现金价值，可能会存在损失。以少儿超能宝2.0为例子，0岁宝宝，50万保额，年交4750元。现金价值测算表：

上表可看出，交费十年后，按现金价值退保损失还是比较大的。差不多保到20年，现金价值才超过保费。

总结：

少儿超能宝系列作为太平洋人寿旗下的旗舰型少儿重疾险，交费期限短，30年的承保期，不能完全覆盖疾病高发年龄段，长远看保障远远不够的，如果青睐太保的品牌，可以保额买低一点，作为加保提高保额，加强疾病高发阶段保障存在，再为孩子适当增加终身型的保障产品。