对比分析：无忧人生2019 vs 无忧人生至尊版

无忧人生2019和无忧人生至尊版都是人保寿的产品，作为人保寿王牌系列“无忧系列”，至尊版和普通版还是有很大的差别的。

我们先来看下产品的基本信息：

相同点：轻症的疾病定义上有充数

无忧人生2019版和至尊版作为人保寿的无忧系列，在条款上，自然会有相似的地方。虽然两款产品承诺赔付的轻疾种类都高达50种，但是在疾病的定义上有一定的充数，意味着多项疾病只能赔一项。具体条款如下：

无忧人生2019：

无忧人生至尊版：

区别一：重疾保障限制不同

无忧人生2019：保100类重疾，重疾单次赔付，保障的范围还是很全面的，涵盖了高发的常见的疾病。

无忧人生至尊版：重疾多次赔付，但是并没有将高发癌症单独分组，变相的提高了理赔门槛高，多次赔付的意义打了折扣。详见：

区别二：有加量和没加量赔付

无忧人生2019是常规重疾险，无加量赔付。无忧人生至尊版增加了现代疾病的赔付，提供了叠加赔付的功能。保12类少儿疾病（赔双倍）与6类老年疾病（赔保额20%），对于少儿或者老人来说很划算。具体承保的疾病种类详见如下：

12类少儿特定重大疾病：

6类老年特定重大疾病：

区别三：身价保障不同

无忧人生2019：未成年之前赔保费，18岁之后赔保额。对于大龄投保者，会出现保费倒挂，即所交保费大于保额的情况，不适合中老年投保。

无忧人生至尊版：18岁之前赔保费/现价取大，成年之后在保额/保费/现价取大，适合中老年投保。

我们以30岁男性，30万保额为例，分别看下两款产品的交费情况：

区别四：轻症赔付比例上有差异

无忧人生2019：第一次轻症赔付保额的20%，第二次赔付30%，第3次赔50%。相比于至尊版固定的20%赔付比例，无忧人生2019在可能的最大轻症的赔付上高出很多。

无忧人生至尊版：在轻症上最多赔3次，每次赔付的保额固定的20%。

小结：对轻疾的赔付比例有要求的可以关注无忧人生2019。

1、价格上：无忧人生至尊版的保障更加全面，身价保障赔付不会出现保费倒挂，相比于无忧人生2019，交费价格更高。

2、在重疾保障上：无忧至尊的保障是多次赔付，但是恶性肿瘤未单独分组，故多次赔付的优势并不是很明显。但是重疾有加量赔付，尤其是针对老人和小孩的分别增加了12种少儿特定疾病和6种老人特定疾病的加量赔付，保障的额度有提高了不少。无忧人生常规型的重疾险，单次赔付重疾，涵盖的重疾种类达100种，相比它的交费价格，这样的保障性价比还是很高的。

3、在轻症赔付比例上：无忧人生至尊版的轻症赔付比例固定为20%，无忧人生2019轻症赔付有自己的特色，额度是逐渐递增的，看重轻症赔付的额度的可以考虑。

4、身价保障上：两款产品对于大龄投保者来说，到后面交的保费都可能会超过本身的保额，即我们说的保费倒挂情况，但是无忧人生至尊版采取在保额/保费/现金价值三者中取大赔付的方式，巧妙的避开了大龄投保会出现的保费倒挂情况，而无忧人生2019仅赔保额，会存在保费倒挂。

产品总结：

无忧人生至尊版有加量赔付，身故赔付在保额/保费/现金价值三者中取大者，在保障上相对要好，故交费更高。至尊版在叠加赔付上做的更加细致，不仅儿童双倍赔付，老人的投保也做出了额外赔的设计，同时做到了大龄投保保费不倒挂，对大龄投保更为有利。

无忧人生2019就是常规重疾险，没有加量赔付特点，交费相对便宜，但是大龄投保会保费倒挂，也就是累计交费会大于保额；轻症赔付的额度逐次递增，适合对轻症赔付的额度有一定要求的普通人群。需要注意的是轻症分组情况。