网红重疾险对比：康惠保旗舰版和弘康健康一生a

在互联网保险迅速发展的时代，百年人寿康惠保凭借着超低的价格脱颖而出。新版的康惠保旗舰版是老康惠保的升级款，这款保险在保障内容上更全面，整体价格依然很低，具有比较高的性价比。但是要注意险种组合问题。

弘康人寿也是保险业的一个新军，一直凭着较高性价比的产品成为了我国保险市场中的“搅局者”。健康一生a这款产品，投保灵活，保费便宜，是一款很纯粹的重疾险产品。

两款网红产品，究竟表现如何呢？本文将从两款产品的相似之处、在轻症保障与身价保障上的差别、价格对比及适用人群几个方面来比较分析。

一、产品基本信息

产品共同点

弘康健康一生a与康惠保旗舰版都是近年来很火的网红重疾险。这两款产品价格都很低，缴费灵活，最高都支持分30年缴费。保障期限选择上也比较灵活，除了可以选择保障至终身外，还可以选择保障至固定年龄。一般来说，保障期限越短，保险价格越低。另外，这两款保险作为典型的线上产品，有着互联网保险的通病，身价保障缺失，不能附加医疗险，险种组合有缺陷。

区别一:轻症赔付与身价保障上的差别

1.在轻症赔付上

健康一生a轻症保障数量比较少，只有15种，但是高发轻疾如轻微脑中风、非典型急性心梗都有包含。最多赔付两次，每次赔保额的30%，额度比较高。需要注意，其轻症有隐形分组：

隐形分组降低了多次赔付可能性，不利于消费者。

康惠保旗舰版对35类轻症疾病提供保障，最多可以赔3次，每次赔付保额30%。同样有隐形分组。康惠保旗舰版轻症赔付比健康一生a多一次，保障疾病种类也更多一些。另外，相比于健康一生a，康惠保旗舰版还有对中症疾病的保障，保20类中症，最多赔两次，每次赔50%保额。

2.在身价保障上

前面提到了，两款保险在身价保障都存在缺失。其中，康惠保旗舰版身故是退保费(可选)。而健康一生a是一款纯消费型的险种，身故没有赔付。

区别二:产品价格

以男性为例，30万保额分20年缴，两款保险年缴保费对比如下（康惠保附加责任都不投保）：

两款产品的价格都非常低，比市场均价要低出一大截。康惠保旗舰版相对来说要更低一些。

区别三:核保方式上的差异

通过前面的介绍，细心的读者其实会发现，相比较之下。作为两款类似的产品，康惠保旗舰版保障比健康一生a更多一些，而价格反而更低一些。那是不是意味着弘康一生a相比于康惠保旗舰版毫无优势呢? 对于“标准体”来说，确实是这样。说到这里，就有必要给大家简单聊聊保险核保的问题，一般来说，保险公司会根据客户的身体健康情况把准备投保的人划分为“标准体”与“次标准体”。其中标准体就是指完全符合保险的健康告知要求，这种情况下，可以放心购买。但是，很多人身体可能会有一些小毛病，不能完全符合投保时的健康告知要求，这种客户就被保险公司称为“次标准体”。保险公司当然不会一刀切直接拒绝承保，次标准体一般核保结果是

1.除外承保（比如目前是甲状腺结节患者，日后甲状腺相关的疾病就赔了）

2.加费承保（即增加保费）

3.延期承保（保险公司暂时无法确定客户的风险状况，需要进一步观察，等到情况明确后，再决定是否承保。）

4.拒保。

对于线上投保的保险，为了判断客户是否符合投保条件，一般都有智能核保系统，如果能通过智能核保，那恭喜你，虽然有些小毛病，依然可以投保。但是，智能核保系统并不是真的人工智能，只是根据一定预定的核保规则设定的一个程序，可以说，规则是很死的。有一部分可能就会通不过智能核保，那问题就来了，这部分人是不是一定就不能投保了呢？还不一定，因为保险公司在线下还有人工核保，人工核保是由保险公司经验丰富的核保人员进行核保，虽然应为一些小毛病，没有通过智能核保。但是在人工核保过程中，核保人员可能会依据自己的经验判断是否能够承保。简单来说，智能核保是死的，人工核保是活动。虽然，很多情况下，通不过智能核保也很难通过线下核保，但是总会有例外，为了能获得保障，也不妨一试。弘康健康一生a虽然作为线上投保的保险，但是却开通线下核保的渠道，对于通不过线上智能核保的人，可以去试一试。

区别四：适应人群分析

前面提到了，康惠保旗舰版整体上各方面都优于弘康健康一生a。这款保险保障全面，价格便宜，适合所有想要获得重疾保障的人。但是要注意，这款保险不能附加医疗险，身故保障不足，购买时需要注意与其它险种搭配。

弘康健康一生a与康惠保旗舰版相比整体上虽然没优势，但是其实在整个市场上，健康一生a的价格也几乎可以秒杀一众产品了，这款产品同样是裸险，购买需要注意。然后，相比康惠保旗舰版，健康一生a在保障期限上选择更灵活，在保障到固定期限的选择上，可以选择保到85岁，随着人均寿命的逐渐提高，相比于康惠保旗舰版保到70岁，其实是更优的。

1.两款产品的相似点：价格便宜，身价保障不足，重疾单次赔付，保障期限选择灵活。

2.在轻症与身价保障上:康惠保旗舰轻症最多赔三次，每次30%。健康一生a最多赔两次，每次30%。康惠保旗舰身故赔保费，健康一生a无身故赔付。

3.在价格上：两款产品价格都很低，康惠保旗舰版价格更低。

4.在核保方式上：健康一生a比康惠保旗舰版多了人工线下核保方式。

5.适应人群上：两款保险都适合大部分人，但是都要注意险种搭配，康惠保旗舰性价比比健康一生a更高一些。

总结：康惠保旗舰版和健康一生a都是网红重疾险的代表，价格都很便宜，性价比高。整体上，康惠保旗舰版在老康惠保的基础上升级了中症赔付，增加了身故补偿，是市面上当之无愧的性价比之王。健康一生a虽然比康惠保旗舰逊色，但整体性价比也很高。最后，千万要注意，这两款保险都是裸险，没有医疗保障，购买请搭配其它医疗险产品进行投保。