产品评测：同方全球华欣一生重疾险

重疾多赔的险种在市面上就已经很常见了，多赔类型的可能就会涉及到重疾分组，论分组的话，高发癌症单独一组有利于多赔意义的实现。

同方全球旗下的华欣一生重疾险，可选择性附加两全险，不仅可以到期满返还所交保费，还可保障150种轻重疾疾病，重疾分组赔，恶性肿瘤单独一组，轻疾赔付比例与主流一致，但是费率高，且医疗险有缺口。

本文主要分析：

1、华欣一生重疾险在重疾分组、轻疾赔付上的比较优势

2、华欣一生重疾在轻疾定义、附加两全投保年龄、医疗险上需要留意的地方

一、产品基本信息了解

优势：

1、重疾分组好 间隔期合理

华欣一生是分组多赔重疾，分组合理，恶性肿瘤单独一组，而不是将其与其他疾病分成一组，高发重疾单独一组提高了其他疾病获赔概率。

两次重疾赔付间隔是180天，不像有的多赔重疾间隔期在365天以上，华欣一生的重疾间隔设置还是较为合理的。

2、轻疾保障赔付合理

轻疾疾病是没有统一的行业协会规定，各家公司根据情况自行定义。华欣一生对于常见的轻疾如不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入术和轻微脑中风都有。且赔付可达30%，与主流保持一致的。

3、可选择保费返还

华欣一生既是保障型的险种，又可选择返还保费。附加华欣一生两全险是可以根据需求进行配比，可选择保到75岁或保到80岁返保费。只是附加合同到期，主险还是继续提供重疾保障。

需留意的地方：

1、轻疾有隐形分组

多赔类的轻疾，虽然不分组，但是轻疾疾病有隐藏分组，出现多种疾病只赔一种的情况。如

2、重疾是“裸险”

重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。

3、附加华欣一生两全险的投保年龄

附加华欣一生两全的投保年龄是出生满30天到45岁，跟主险是不一致的。且主险2次重疾赔付后，主附险合同都是一起终止了的。

4、费率高

这款险种费率跟同类返保费的重疾险对比，明显要高，如下：

费率高，想要买到足够的保额，意味着需要强劲的经济实力。如果交费能力不强，一年几千的保费可能就几万或者十几万的保额，远远不能应付大病发生带来的各项开支。

如果交费能力不强，可以考虑线下重疾险保额买低一点，搭配一定的线上定期重疾险，增加保额，保证人生高风险阶段有足额保障，价格很便宜。

总结：

华欣一生重疾险是同方全球旗下一款分组多赔型重疾，大病分组科学，高发癌症单独一组，间隔期短，轻疾赔付与主流一致，但是有隐藏分组。附带的两全险虽然平安到期可返还保费，但是投保年龄与主险不一致，在医疗险方面的缺口也是需要留意的。