零免赔医疗险分析:真爱健康2019评测

一、产品基本信息

二、产品在报销范围，免赔额等上面的优势

（一）报销范围广

这款产品报销范围比较广，可选的保险责任包括住院费用医疗保险金、住院手术费用医疗医疗保险金和住院津贴保险金。其中，住院费用医疗保险金指对被保险人住院期间实际发生的住院医疗费用补偿的保险金。住院手术费用医疗医疗保险金指对住院手术费用补偿的保险金。而住院津贴保险金是指被保险人住院期间，保险人按天给付住院津贴。

（二）无免赔额

这是一款无免赔的医疗险。无免赔的医疗险相比于市面上普遍的一万免赔额的百万医疗险，优势就是赔付门槛低，一般住院了就能赔，可以覆盖平时小额的住院医疗费用支出。当然，无免赔的医疗险相比于百万医疗险，缺点是一般有保险赔付限额。像真爱健康2019这款产品住院医疗费用赔偿，每年的最高限额就是两万元，与百万医疗险动辄上百万的保额比相形见绌。但是，实际上，根据理赔经验，在日常生活中，往往是小额医疗费用的赔付占大头。最后值得注意的是，真爱健康2019对于有社保的人群无免赔额，对于无社保客户则有500元的免赔。

（三）有社保赔付比例高

在社保报销后，该款保险赔付比例为90%。相比于市面上无免赔医疗险通常80%的赔付比例是有一定优势的。需要注意，这款产品在无社保情况下，赔付比例是70%（扣除500的保额）。

（四）价格有优势

如表所示，这款产品的价格不高，到40岁，一万保额也只要600块。

三、产品需要注意的地方

（一）续保严格

在续保条款上：

每年续保都要审核，可续保性很差，如果上一年有理赔记录，很可能就不能再续保了。

（二）免责条款不合理之处

免责条款即指保险人不承担的保险责任。在真爱健康2019这款保险的免责条款里我们发现：

这款保险对异位妊娠（宫外孕）、职业病、药物过敏、食物中毒等医疗责任是不赔的。而一般来说，在市面上其它医疗险里，这些责任是可以赔偿的。

（三）、无社保有免赔额

在该保险住院费用医疗保险金保险责任中:

在无社保或者无其它医疗保险赔偿的情况下，该保险有500元的免赔额。

（四）、住院津贴有天数限制

一般住院津贴每年累计不超过180天，这款真爱健康2019规定，同一住院原因的给付，最高以90日为限。

总结：真爱健康2019作为市面上不多见的无免赔，可独立出售的医疗险。在一众百万医疗险中“一枝独秀”，有值得肯定的地方。这款产品价格不贵，可选保障多，赔付比例高。但是也需要留意续保，免责条款等细节。