产品分析：富德生命康健无忧2019

随着老百姓的风险意识的增强，越来越认识到重疾险的重要性，对于自身保障规划也希望越来越全面，不仅仅是重疾险重要，同样医疗险也是需要留意的。

富德生命最具特色1234的快捷理赔上非常有特色，旗下康健无忧2019再次升级，组合投保，重疾多赔有保障，高发疾病覆盖全，确诊重疾一年后身故，可获50%寿险复原金，增加身价保障。在0免赔医疗险上有优势。

本文主要分析：

• 康健无忧2019升级后重疾保障、0免赔医疗以及寿险复原金上的比较优势

• 康健无忧2019轻疾定义、康悦人生百万医疗以及费率上的细节注意

一、产品基本信息了解

优势：

1、重疾多赔

康健无忧2019是组合形式投保的，主险是108种重疾赔1次，但是附加多倍保可赔5次，相当于首次重疾赔付保额+所交保费，第2次和第5次都是保额赔付。

只是需要留意附加多倍保是分组赔付，且大病恶性肿瘤未单独一组。

2、身价保障多一份

一般重疾险做法，只是18岁前退保费，18岁后赔保额。但是康健无忧2019是针对18岁前赔150%保费，18岁后赔保额，但是若确诊重疾后间隔365天后身故，仍可赔付50%的寿险复原金。

3、0免赔医疗险的优势

重疾险的重要性是毋庸置疑的，从被保人健康保障角度出发，医疗保障也不可或缺，需要补充完善的。

对于医疗费用报销来说，社保和医保是基础。商保的医疗险是补充。富德生命的0免赔医疗险住院医疗D款

（1）续保上，这款是保证续保3年，对于慢性病患者和体弱人士是有利的。

（2）无免赔优惠的设计，上年没发生理赔，第二年增加保额20%。

需要留意的细节

1、轻疾定义有不足

康健无忧2019虽然在重疾保障上有升级，但是轻疾上略有不足，首先是赔付比例低，赔20%。一般主流都是赔付达到30%到45%。

疾病定义上有隐形分组，如:

2、百万医疗险的续保有不足

这款产品的百万医疗康悦人生2019，虽然保证续保是5年，但是是附加险的形式存在，需要留意下，主险权益终止会影响附加的权益。如：

意思是在保证续保期间，比如第一年主险终止，那么百万医疗只剩下4年保障。

3、费率差别

康健无忧2019在重疾险上设置了多次赔付的特色，同时多了寿险复原金，费率上稍微偏高点。如下：

返还型的重疾险普遍比消费型重疾险贵，重疾险是发生约定疾病时用于养病和补偿家庭收入损失，保额很重要。过去不少小伙伴买的大病险保额只有几万，难以补偿家庭收入损失，至今很后悔。

如果交费能力不强，还是首先考虑消费型重疾险，把保额做足。

线下重疾险交费普遍比线上的贵，也可以线下重疾险保额买低一点，搭配一定的线上定期重疾险，增加保额，保证人生高风险阶段有足额保障，价格很便宜。

4、重疾多赔 疾病分组不合理

疾病多赔癌症未单独分组，意味着高发的癌症赔完之后，同组的其他疾病也失去了获赔的机会。有交费相当，重疾多赔，癌症单独分组，且癌症可以单独赔多次险种。癌症二次赔付间隔短，发生新发、复发转移或持续存在都能赔第二次，间隔三年，这种赔付更合理。

总结：

康健无忧2019是富德生命人寿旗下一款重疾单赔险种，轻中重症保障全，另外可附加重疾多赔，保障内容丰富，确诊重疾后1年内身故的，可额外获赔50%保额，赔付条款人性化，加上附加住院医疗险上保障长，优势突出，但是轻症有隐形分组，承保疾病种类不实际，交费也不便宜，做足保额考验经济实力。