产品分析：瑞华康瑞保重疾险

瑞华健康推出的康瑞保又名康惠保2019，投保灵活度高，可选择定期保障也可终身保障，轻中重疾保障全，重疾额外有关爱保障；原位癌赔付好，可多赔；身价保障缺乏且医疗保障的完整度有待商酌。

本文主要分析

1、康瑞保在交费和保障期、重疾、原位癌保障上的比较优势

2、康瑞保在身价、附加医疗险上值得留意的细节

一、产品基本信息了解

比较优势：

1、投保灵活性高

康瑞保交费期和保障期选择多，灵活性高，交费期最长是30年交费，保障期可保定期，到70岁或80岁，也可选择保终身。只是定期保障，平安到期后无法退保费。交费期长，保障期短，费率也会更为划算，有利于减轻保费压力。

2、重疾保障好

康瑞保是105种重疾赔1次，有重疾额外关爱金，40岁前投保的，前十年罹患重疾，给付完基本保额后，额外再给付保额30%。

康瑞保重疾保障这样设置，提升了保障力度。

3、原位癌赔付好

康瑞保轻疾是多次赔付，赔付比例30%，与主流保持一致，且不同部位的原位癌，可以赔三次，只是中间要间隔1年。

值得留意的细节

1、轻疾定义有凑数嫌疑

康瑞保轻疾多赔，但是轻疾疾病有凑数嫌疑，出现多种疾病只赔一种的情况，如

2、身价是可选责任 保障不够

康瑞保的身价保障是退保费，也是作为可选责任，总体上身价保障额度是不够的，后续需补充定期寿险。

3、重疾是“裸险”

重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。尤其是对于抵抗力低下的人群，可以选择购买单独售卖的小额医疗险+百万医疗，或者是购买性价比高的和重疾险组合销售的医疗险，重疾保额买低一点。

4、重疾单赔 无癌症二次赔

我们国家每天有一万多人确诊癌症，每年确诊癌症患者超过400多万，但是随着医学进步，癌症的五年生存率越来越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症，只是一种慢性病，终身服药。不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了，长期疗养的钱哪里来？

投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。

线上产品各家公司竞争激烈，很多产品在价格相当的情况下，癌症二次赔付间隔短，发生新发、复发转移或持续存在都能赔第二次，间隔三年，这种赔付更合理。

5、营业网点需要留意

瑞华健康是2016年由保监会发文批准筹建，2018年5月15日正式成立，营业场所在上海，公司成立时间很短，网点覆盖率很低，购买保险还需要考虑后续的理赔的问题。

当地没有网点会有什么影响？

投保线上产品，当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢；线上产品很多线下网点比较多，产品本身性价比高，当地又有网点，日常服务和理赔更方便，也没那么多担忧。

总结：

康瑞保是瑞华健康的一款重疾单赔险种，承保期限灵活，费率低，且轻中重疾保障全面，重疾有额外保障，早期癌症赔付设计好，性价比高，只是住院医疗和身价缺失。