对比:金诺优享和福佑一生

华泰人寿是一家合资保险集团华泰集团旗下的寿险公司。福佑一生是其拳头重疾险产品。这款保险保障多，轻疾多次赔付门槛低，有特色生命关爱金和住院津贴。但是要注意险种组合的续保问题。

相比之下，中国大保是比华泰体量更大的老牌保险公司，金诺优享是其2019年的主推重疾险。这款产品保障齐全，现金价值高，但是要注意轻症分组问题。

具体的，本文将从产品相似点、产品价格及身价保障、日常投保组合等几个方面来对比分析。

一、产品基本信息

二、产品相似点

两款产品相似之处主要体现在这么几点上，首先在缴费年龄上，两款产品最高都只能分20年缴费（金诺优享因为优惠一年保费，实际是缴19年）。而在保障期限，两款保险也没能打破线下产品的桎梏，都是只能保障到终身。另外两款产品在保障上也是非常的类似，如重症疾病保障都是单次赔付，轻症疾病保障都是最多赔三次，每次赔付保额的20%。需要注意的是，福佑一生轻症赔付是无隐形分组的，疾病定义好。而金诺优享则存在疾病凑数嫌疑：

总的来说，两款产品有着不少的相似之处，那么其又有哪些不同点呢，我们接着来看。

区别一：价格差距

买保险很多人首先关注的就是价格，而这两款基本保障类似的产品在价格上表现怎么样呢，我们以男性为例，30万保额分20年缴（金诺优享分19年缴）保费对比如下：

只能说，都不便宜，福佑一生价格还要更高一些，每年比金诺优享多交1000块左右的样子。

区别二：身价保障有差异

两款产品都是有身故赔付的，其中：福佑一生除身故外，全残也有赔付，赔付额度是在保额/已交保费/现金价值之间取较大者。但要注意身故、重疾、全残只能三赔一。

金诺优享则是18岁前退保费，18岁后赔保额，属于比较寻常的身价保障方式。

两款产品在身价保障上表现差不多，福佑一生略优一些。

区别三：日常投保组合差异

1.在无免赔医疗险上

福佑一生可以附加安康无忧住院费用医疗保险，这是一款保证3年续保的零免赔医疗险零免赔医疗险，每个保证期届满再续保需要重新审核。

金诺优享可以附加太平洋安心住院医疗，这是一款每年需要审核的医疗险。无免赔，有社保情况下按85%比例赔付住院医疗费用。

2.在百万医疗险上

福佑一生可以组合华泰保险旗下泰然无忧百万医疗险进行投保，这是一款保障全面的医疗险，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用等都可以报销。但是在续保上就要打上问号：

金诺优享可以组合太平洋乐享百万医疗险投保，这款附加险保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有。只是续保比较严格，每年都需要审核。

但是，虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核，但投保了该百万医疗险之后，合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，那么，变相的意味着是可以承诺续保的，消费者需要关注后期投保是否有此类特别约定，其详情如下：

区别四：适用人群分析

福佑一生价格高，额外保障也多。福佑一生在产品特色上，第一有生命关爱金：如被保险人罹患重疾，确诊后生存超过一年，然后不幸离世。则保险公司除确诊时给付重疾保险金外，在被保险人离世后再额外给付50%保额的生命关爱金。即总共赔付150%保额。生命关爱金的存在体现了保险公司对被保险人家人的关爱，也体现了被保险人对家人的责任感。第二，这款保险有住院关爱津贴保险金：60岁之前没有患重疾，那么60岁之后住院，保险公司每天按保额的0.1%给付住院津贴，累积最多赔付保额的30%。整体上，福佑一生保障全面，但是价格也不便宜。预算充足的人才去考虑。

金诺优享最大的特点在于现金价值高，回本快。这款保险在投保27年左右就能回本（现金价值约等于已交保费）。另外，金诺优享本身保障也还不错。预算足够，希望有一定保障功能又看重保单回本时间的人群可以考虑。

1.在相似点上：两款产品缴费期限，保障期限一样。重症赔付都是单次赔付，轻症都是赔三次，每次赔付20%保额。

2.在价格上：两款产品都不便宜，福佑一生要更贵一些

3.身价保障上：福佑一生是在保额/已交保费/现金价值之间取较大者，金诺优享则是18岁前退保费，18岁后赔保额。

4.在日常投保组合上：福佑一生可以附加保证三年续保的无免赔住院医疗险与不保证续保的百万医疗险。金诺优享险种组合里的零免赔住院医疗与百万医疗都是每年需要审核。（百万医疗有特别约定）。

总结：

福佑一生和金诺优享两款产品都是价格不便宜的线下保险。福佑一生保障全，轻疾不分组多次赔付门槛低，有特色生命关爱金和住院津贴。该产品适合预算高希望更多保障的人购买。要注意险种组合的续保问题。

金诺优享免缴一年保费，但是整体保费依然不便宜，本身保障自然是比较全。特色是现金价值高，回本快。对保单回本速度有一定要求的人可以考虑。