新品评测：中荷人寿超越宝宝

随着医疗技术的越来越发达，重疾治愈率也越来越高，若是单赔重疾，可能赔付之后无法再次购买其他重疾险种。多赔的重疾也越来越常见。

中荷人寿超越宝宝属于常见的分组多赔重疾，交费和保障期灵活选择。重疾保额按照50%递增，最高赔付可达到300%。特定重疾细分为少儿/男性/女性各10类，可以额外赔付。线上购买险种身价保障没毛病，只是医疗保障有缺口。

本文主要分析：

1、超越宝宝在保障期、承保内容以及保障额度上的优势

2、超越宝宝在重疾分组、轻疾定义、医疗险等方面值得留意的细节

分析内容摘要：

优点一：特定重疾设计好

超越宝宝是一款少儿投保险种，特定重疾是依据少儿/男性/女性各十类特定重疾划分，按保额赔付。

缺点一：重疾分组不合理

超越宝宝的重疾分组不合理，癌症没有单独分组。

一、产品基本信息了解

优势：

1、交费期和保障期灵活

超越宝宝的交费期和保障期选择多样化，交费最长可到30年，保障期限可以固定承保终身，也可以是定期保障。投保很灵活，且费率组合若是交费期长，保障期选定期，费率会便宜。另外，超越宝宝还有一大特色，18岁前将定期转为终身，保险费率和责任不会发生变化。

2、重疾保障赔付设计好

超越宝宝是分组多赔型的重疾，大部分多次赔付重疾按保额给付，超越宝宝的重疾多次赔保额是递增的方式，额度高，按照50%的比例递增，最高可达到300%。

3、特定重疾设计好

超越宝宝是一款少儿投保险种，特定重疾是依据少儿/男性/女性各十类特定重疾划分，按保额赔付，保障少儿期和成年后的健康，另外特疾保障是额外给付，若同时达到重疾和特定重疾，两者皆承担责任的，如：

需要留意的细节：

1、重疾分组不合理

超越宝宝的重疾分组不合理，癌症没有单独分组，癌症是第一大高发重疾，癌症没有单独分组，影响同组内其他重疾理赔。如：

有交费相当，重疾多赔，癌症单独分组，且癌症可以单独赔多次险种。

2、高发轻症有缺失

常见的轻疾：不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入术、轻微脑中风等。

超越宝宝这款产品不保不典型的急性心肌梗塞。

轻疾本身理赔门槛比较高，治疗费用低，可以看看自己家族病史中，是否有特定疾病倾向，没有疾病倾向，少某种疾病关系不大，轻疾并没有统一标准，各家公司划分不同。

不少同类产品，高发轻疾不仅保的全面，而且疾病定义较为宽松，理论上拒赔的概率较小。

3、重疾险是“裸险”

重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。

如果没有相应的医疗险组合，可以单独购买续保优秀的小额医疗险+百万医疗，或者是重疾保额买低一点，组合稳定的医疗险组合。

总结：

中荷人寿超越宝宝是一款少儿重疾险，投保灵活，重疾赔付额度高，保额以50%递增，保障最高可到300%，另外对于不同群体所属的特定重疾有额外赔付，但是重疾分组缺乏一定合理性，未将高发的癌症单独分组，高发轻症保的不全，另外不能组合医疗险。对于少儿这个抵抗力低下的人群是硬伤。