大品牌重疾险对比:康宁终身2019与福禄康瑞2018

中国人寿的品牌形象深入人心，旗下国寿福系列产品有很高的知名度，国寿的康宁终身重疾系列同样是小有名气。康宁终身2019是康宁系列重疾的最新款，这款产品基本保障齐全，亮点在于性价比高的附加两全险，可给予消费者充分的身价保障。

太平人寿是国内历史悠久的保险公司之一，资历老，实力强。旗下福禄康瑞这个系列的产品也是卖的颇为火爆。福禄康瑞2018这款保险，整体保障全面，在线下重疾险市场中有一定价格优势。但是要注意附加医疗险的续保问题。

具体的，本文将从缴费期限长短、基本疾病保障、身价保障、日常投保组合、价格及现金价值等几个方面来比较分析。

一、基本信息对比

区别一：缴费期的长短有不同

康宁终身2019和福禄康瑞2018都是终身型重疾险，保障期限都是只能选择保终身。但是这两款产品在保险的缴费期限上有所不同。其中，康宁终身2019最长可以分30年来缴费。而福禄康瑞2018最高只能分20年缴费。一般来说，缴费期越长对消费者越有利。

区别二：基本疾病保障赔付次数与额度有所不同

这两款产品在基本保障上有轻症重症保障与身价保障。

其中，在重症保障上，康宁终身2019是单次赔付，赔付额度是在基本保险金额/现金价值/保费三者之间取较大值。而福禄康瑞2018重症是单次赔付，每次赔基本保额。

其次，在轻症保障上，康宁终身2019轻症也是单次赔付，且轻症只赔保额的20%。另外康宁终身2019还有有男性/女性/少儿各7种共计21种特定疾病保障，赔一次，每次赔保额150%。而福禄康瑞2018轻症赔付次数就比较多了，最多赔付6次，但是每次赔付额度也是仅有20%保额。且其轻症疾病定义不理想，存在隐形分组：

区别三:身价保障有不同

在身价保障上，福禄康瑞2019是身故是18岁之前退保费，18岁后在保额与现金价值取较大值。

而康宁终身2019主险身价保障是18岁前在保费与现金价值之间取较大值，18岁后在保额，现金价值与保费间取较大值。此外，如附加了两全险，这款产品身价保障会进一步升级：

1.如果在该附加两全险保障期限内未出险，则到期一次性给付数额为已交保费的110%的满期保险金。

2.如果在附加两全险的保障期间内身故，则18岁前赔该附加合同保费与现金价值之间的较大值。如18岁后身故，赔付该附加合同所交保费的120%-160%（18-41岁160%，41-61岁140%，61岁以上120%）。

以30岁男性，30万保额分20年缴费为例：如其50岁时不幸身故 ，共可获得主险30万加上附加险所交保费160%（7200×160%=11520），共计311520元的身故赔付。如果被保险人平安活到80岁，则保险公司给付满期金所交保费的110%，即166320元。

区别四：日常投保组合有不同

1.在无免赔医疗险上

福禄康瑞2018可以附加真爱健康2007无免赔医疗险，保险责任是按比例报销住院期间医疗费用，不保证续保，且每年需要审核。

康宁终身2019可以附加国寿贴心呵护住院医疗险，以有社保身份参保，住院医疗费用100%报销。但是同样是续保条件不太好，每年都要审核。

2.在百万医疗险上

福禄康瑞2018可以组合太平超E保2018百万医疗险进行投保。这是一款不保证续保的百万医疗险。

康宁终身2019可以同国寿如E康悦百万医疗一同投保，这款产品保障全面，且续保是第三年起免审核续保，续保性较好。

区别五：价格与现金价值有所不同

1.价格对比

可以看到，在基本保障内容差不多的情况下，福禄康瑞2018价格比康宁终身2019要低出不少。福禄康瑞2018在整个线下重疾市场中价格都是属于比较有竞争力的。

2.现金价值对比

一般退保时可以获得的钱就是现金价值：

观察发现，在现金价值的积累速度上，福禄康瑞2018明显要快一点，大概在保单第29年左右退保就能回本（不考虑利息）。而康宁终身2019则是要等到保单第36年左右。

1.在缴费期限上：福禄康瑞2018最长分20年缴费，而康宁终身2019最长是30年。

2.在基本保障内容上：福禄康瑞2018重症单次赔付，轻症赔6次，每次赔保额20%。康宁终身2019轻症重症都是单次赔付，轻症赔20%保额，此外还有21种特定重疾保障，每次赔150%。

3.在身价保障上：福禄康瑞2018成年后赔保额，康宁终身2019成年后身故赔保额/现金价值/已交保费三者间的较大值，并额外赔付附加两全险保费的120%-160%。

4.在日常投保组合上：福禄康瑞2018的附加医疗险与百万医疗险续保情况都不太好。康宁终身2019附加医疗险每年要审核，百万医疗险第三年起免审核续保。

5.在价格与现金价值上：福禄康瑞2018价格更低，现金价值积累速度也更快。

总结:

福禄康瑞2018保障齐全，险种组合完备，无保障缺失，价格在线下重疾险中也算便宜。预算不是特别充足，但是偏爱大品牌保险的人可以选择购买。需要注意这款产品附加医疗险的续保问题。

康宁终身2019相对于福禄康瑞2018来说价格偏高，但是有高性价比的附加两全险，平平安安活过附加险的保障期可以领回所交保费（110%保费）。与此同时，这款产品的基本保障也无缩水。预算充足，希望到期返保费的人可以考虑这款产品。