产品评测：瑞泰慧馨安2.0少儿重疾

依托互联网销售的险种是越来越多，面对互联网用户的需求不断升级，互联网险种也进行了细化功能。少儿险的需求量大，选择多，产品形态各有特色。

瑞泰人寿推出的慧馨安2.0少儿重疾，轻中重疾保障齐全，15类特定重疾额外赔付，最大特色在于保费不变的前提下，重疾保额是2年增加15%，最高增至保额的175%。

本文主要分析：

1、瑞泰慧馨安2.0在费率、保障、重疾保额上的比较优势

2、瑞泰慧馨安2.0在轻疾划分、身价和医疗上需留意的细节

分析内容摘要：

优点一：价格便宜

瑞泰慧馨安2.0又叫完美童年重疾险，消费性质的重疾险，最长保30年，平安到期后不退保费，但是费率很便宜

缺点一：身价和医疗的缺口

慧馨安2.0少儿重疾险的身价在成年后是退保费的，对于家庭经济支柱来说是远远不够的，需要额外补充。另外医疗保障也存在缺口。

一、产品基本信息了解

优势：

1、费率便宜

瑞泰推出的这款慧馨安2.0又叫完美童年重疾险，消费性的重疾险，有4个保障期限，最长保30年，平安到期后不退保费，但是费率很便宜。如下：

2、轻中重疾保障全面

瑞泰慧馨安2.0少儿重疾覆盖了轻中重疾保障，25类行业协会制定的常见重疾有覆盖完整，高发95%的重疾风险有包含，常见轻疾种类都有覆盖到，中症疾病有和重疾对应，可能增加重症获赔几率。15类特定疾病额外赔付，包括了少儿常见重疾白血病、严重川崎病等。总体上保障功能上较为到位的。

3、重疾保额递增式增加

瑞泰人寿的慧馨安2.0少儿险的重疾保额是2年增加15%，到第11个保单年度后包括第11个保单年度增加到保额的175%，随着时间增长重疾保额会增大，保障更为充足。

需要留意的细节：

1、留意轻疾疾病划分

慧馨安2.0的轻疾有凑数行为，出现多种疾病只赔一种的情况，如下：

2、身价有缺口

慧馨安2.0少儿重疾险的身价在成年后是退保费的，对于家庭经济支柱来说是远远不够的，需要额外补充。

3、重疾险是“裸险”

作为网销重疾险，不能组合医疗险投保，只是一款“裸”重疾险。重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。

4、保障期短 考虑续保问题

这款少儿重疾险是定期保障的，保障期短，平安到期不会退保费，同样对于重疾高发年龄段覆盖不到位，即时17岁投保，最高也只保到47岁，后续年龄增大后，重疾保费更贵也可能因为健康告知无法通过导致无法再次购买。

5、重疾单赔 无添加癌症二次赔

我们国家每天有一万多人确诊癌症，每年确诊癌症患者超过400多万，但是随着医学进步，癌症的五年生存率越来越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症，只是一种慢性病，之前认识的同事患了甲状腺癌，切除甲状腺以后，已经过了7年，复查情况良好，只是终身服药。不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了，长期疗养的钱哪里来？

投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。

总结：

慧馨安2.0少儿重疾是消费型重疾险，价格便宜，平安到期无法退还保费，且重疾保额随着年龄增长有增加，最高到175%，轻中重疾保障较全，但是身价医疗有缺口，需考虑后续续保问题避免出现重疾保障断层带来风险。