对比：守卫者2号和芯爱重疾

守卫者2号是不久前上市的互联网重疾险，这款产品由复星联合健康保险承保，一经推出就吸引了很多消费者的注意。这款产品保障足，价格实惠，但是得注意险种组合上的缺陷。

海保人寿芯爱重疾（又名海惠保）同样是一款线上保险产品，背后的年轻保险公司海保人寿虽然名气不大。但是芯爱重疾凭借着它超高的性价比在业内也获得了很高的关注度。这款产品保障全，有特色的恶性肿瘤与心脑血管疾病二次赔付，但同样要注意险种组合问题。

具体的，本文将从价格及身价保障、重症疾病保障、产品特色、适用人群等几个方面进行比较分析。

一、产品基本信息

区别一：价格及身价保障有不同

1.价格对比

可以看到，在两款产品都有身故赔付的情况下，芯爱重疾价格要低出不少。

2.身价保障有不同

前面我们讲到，芯爱重疾在也有身价保障的情况下，价格要比守卫者2号低出不少。其实，芯爱重疾的身价保障是有猫腻的。在身价保障上，芯爱重疾并不是很充足，身故只是退已交保费。如果不幸身故，相当于没买保险。而守卫者2号虽然同为互联网保险，在身价保障却是没有缩水，身故赔付是线下产品标准的成年前退保费，成年后赔保额。相比于芯爱重疾还是有一定优势的。

区别二：重症疾病赔付次数有不同

在重症疾病赔付上，芯爱重疾是比较寻常的重症疾病单次赔付。而守卫者2号则截然不同，重症赔付是其一大亮点，守卫者2号重症最多赔付达6次，而且保额还会增长，最高为120%保额（第二次110%，第三到第六次120%）。但是存在分组现象,108类疾病共分为6组。直接分组是疾病分组里最不好的一种情况，这会使得多次赔付的门槛大为提高。

另外在轻症保障上，两款产品都是最多赔3次，每次赔付30%保额。中症赔付都是最多赔付两次，每次赔保额的50%。

区别三:产品特色保障不同

守卫者2号整体来说特色并不突出，它的特点在于在保障全面而充足，身价保障无缩水的同时还能葆有较低的价格，有很高的性价比。

而反观芯爱重疾，特点却十分突出，主要体现在其在对恶性肿瘤与心脑血管疾病的二次保障上:包括“恶性肿瘤额外保险金”与“特定重大疾病额外保险金”，两种可供选择的额外保障。这两者都包含恶性肿瘤二次赔付，其中特定重大疾病额外保险金除了恶性肿瘤二次赔付外，还提供急性心肌梗塞与冠状动脉搭桥术的二次赔付保障，赔付额度为基本保额。其条款规定如下：

需要注意的是，两次恶性肿瘤赔付之间的间隔期为三年，其它情况间隔期为一年。其二次恶性肿瘤赔付责任中包含新发恶性肿瘤，也包含前次恶性肿瘤的复发、转移和持续。是比较好的情况。

区别四：适用人群分析

两款产品的主要保障内容和特点前面已经分析过了，守卫者2号这款产品好就好在整体保障非常充足，轻中重症都是多次赔付，额度还很高，关键是身价保障也足够。在这些基础上，其价格还能保持在比较低的水平，综合性价比高。一般人投保都没毛病，只是要注意，这款保险还是没能突破线上重疾险不能附加医疗险的窘境，投保需要注意搭配。

芯爱重疾险虽然在身价保障上有不足，但是整体保障也很全面。特别是有特色恶性肿瘤与心脑血管疾病二次赔付，是保障这两大高发重疾的利器。当然，在选择这些附加责任后，价格也相应会变高。预算足够，有相关需求的可以考虑。

值得注意的是，由于海保人寿是18年才成立的保险公司，除了海南总部外，没有分支机构。这会严重影响到投保后的服务和理赔。相比较而言，复星联合健康虽然分支机构也不多，但是相比于海保人寿还是好不少的。

产品卖点：

1.在价格和身价保障上:身故只退保费的芯爱重疾价格要比身故赔付保额的守卫者2号低出不少。

2.在重症疾病保障上:芯爱重疾重症保障是单次赔付，而守卫者2号重症分6组最多赔付6次，且保额会增长。

3.在产品特色上：守卫者2号重症多次赔付，而芯爱重疾有特色的恶性肿瘤与心脑血管疾病二次保障。

总结：

两款线上产品的性价比都很高，其中守卫者2号重在保障的全面性，亮点是重症多次赔付。芯爱重疾在不投保附加责任的情况下，价格非常低。有特色的恶性肿瘤与心脑血管病二次赔付。另外两款产品都需要注意其在险种组合上的缺陷。