对比：华夏常青树多倍2.0版和国寿福臻享版

华夏保险新上的常青树多倍2.0版，在原来老版的常青树多倍版上增加了轻疾赔付以5%比例递增，重疾分6组赔6次，保留了高发癌症单独一组的特色，首次重疾和身价赔付好，搭配医疗险优势突出。

国寿福臻享版是国寿的明星产品，单赔重疾，轻疾多赔且定义佳，赔付都是实打实的，搭配的医疗险完整。

那么特色十分鲜明的两款产品有以下几点不同：

1、两款产品在重疾、轻疾、医疗保障方面的不同

2、两款产品在轻疾定义、重疾和身价赔付上的不同

3、两款产品的价格对比

4、国寿和华夏两家公司偿付能力对比

一、产品基本信息的了解

区别一：两款产品的费率不同

常青树多倍2.0版的交费期只有20年交费，不支持30年交费，国寿福臻享版最长是29年交费，交费期长，同样保额下有利于保费压力缓解，医疗险保的更长，以及豁免权益更大化，两者费率差别如下：

区别二：承保内容细节不同

重疾保障上：

常青树多倍2.0版重疾分组多赔，大病分组合理，高发癌症单独一组，理论上比癌症不单独一组要好，能提高获赔概率。

国寿福臻享版是重疾单赔的险种。

轻疾保障上：

常青树多倍2.0版轻疾赔付比例以5%递增，依次是30%、35%、40%的比例，赔付额度好，需要留意轻疾疾病定义上有重叠，出现凑数行为，有几种疾病赔付一种的情况。

国寿福臻享版赔付是按20%，轻疾无赔付限制，无凑数行为，都是实打实的赔付。只是保障比例稍低了些。

中症保障上：

常青树多倍2.0版采用将轻疾中部分疾病划拨到中症，间接提高了赔付比例。从30%到50%。

国寿福臻享版是传统的轻重疾赔付，没有其他保障内容。

区别三：身价设置不同

常青树多倍2.0版的成年后的身价/首次重疾确诊是按保额/保费/现价取大来进行赔付的，利于高龄人士投保，防止保费倒挂现象的发生。

国寿福臻享版是成年后赔保额，常规的赔付做法。

区别四：搭配的医疗险有不同

华夏产品的核心优势是常青树+住院费用补偿+医保通，常青树多倍2.0版住院费用2014可以保证续保5年，续保好有利于慢性病患者。

华夏医保通普惠版续保无审核且有无理赔优惠，免赔额可降低至5000元。

国寿福臻享版的长久呵护住院医疗的续保是要年年审核，可能出现第一年发生理赔，下年续保无法通过的情况。

百万医疗如E康悦医疗保障较全，有恶性肿瘤住院定额补贴，但是续保上第一年续保审核通过后，后续续保无需审核了，相对较严格。

并且粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性，合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是：

区别五：两家公司偿付能力对比

保监会对综合偿付能力的要求是要在100%以上，偿付能力高低，对于重疾险来说影响不大，但是偿付能力低的话，未来偿付能力不足的话，医疗险有停售的可能性，如果是通过增加资本金等方式改变偿付能力，那么医疗险停售可能小。华夏保险和中国人寿的偿付能力对比，华夏一直以来偿付能力在警戒线附近，中国人寿综合偿付能力大概是250%。如下表：

小结：

1、重疾保障上：常青树多倍2.0版重疾分组多赔，癌症单独一组，重疾多赔有间隔180天，国寿福臻享版是重疾单赔。

2、轻疾保障上：常青树多倍2.0版轻疾赔付比例递增的，轻疾有凑数，国寿福臻享版赔付比例较低，轻疾定义好。

3、保障内容上，常青树多倍2.0版的轻中重疾保障更全面，身价/首次重疾赔付设计好，防止保费倒挂现象，国寿福臻享版是轻重疾保障，无中症保障设置。

4、医疗险上：常青树多倍2.0版医疗险在续保和保障内容上要好过国寿福臻享版。

5、偿付能力：国寿综合偿付能力远超过华夏保险

总结：国寿福臻享版是单赔重疾，搭配医疗险，能满足基本的健康保障需求，只是在轻疾赔付比例较低，费率同类产品中偏高。

常青树多倍2.0版多赔重疾，分组科学，轻症赔付按比例递增，从30%到40%，首次重疾/身价赔付设计好，利于高龄人士投保。交费仅支持20年交费，有一定优势，但是交费期无法达到30年，杠杆效应无法发挥到最大。