对比：华夏常青树多倍版2.0与爱守护2019增强版

华夏人寿是目前国内寿险业中排在前四的大保险公司，旗下产品一直以性价比著称，在市场上有着不错的口碑。最近华夏人寿对之前热卖的的一款产品华夏常青树多倍版进行了升级。新生的华夏常青树多倍版2.0在保留原产品多次赔付的特征外，升级了重症与轻症保障。价格也并没有提高，可谓加量不加价。值得留意的地方是这款产品的分组问题。

天安人寿是国内前十的寿险公司，旗下产品爱守护重疾系列在线下重疾险市场上有不错的知名度。爱守护2019是天安爱守护重疾系列2019年的最新版本。这款产品保障充足，赔付次数多，赔付额度高。还搭配有特色的两全保险，做到生老病死都有保障。缺点就是要注意疾病分组的问题。

具体的，本文将从两款产品的相似点、轻重症基本保障内容的赔付细节、价格等几个方面来进行比较分析。

一、产品基本信息对比

二、产品相似点

爱守护2019与常青树多倍版2.0都是以多次赔付著称，在一些保障细节上也有一定的相似之处。首先，在投保时的缴费期限上。这两款产品虽然缴费期限的选择都比较灵活，但是在最高缴费年龄上却有不足之处。两款产品的最高缴费年龄都是分20年缴费，与主流的分30年缴费存在差距。此外，两款产品重症赔付都是分6组赔6次（但是赔付额度会有不同，下文会介绍）。在保障时间上都是保障终身。

区别一：身价保障有区别

两款产品都有身价保障，其中常青树多倍版2.0的身故赔付是，被保险人18岁前身故赔两倍保费，18岁后赔在现金价值、保额与已交保费之间取较大值。

而天安爱守护2019的身故赔付是，18岁前身故是退两倍已交保费，18岁后身故是在保额/保单现金价值之间取较大值。两款产品基本一致。但是，天安爱守护2019还可以附加特色的两全险，使得身价保障更高。这款两全险的保险责任是：

1.如果在保险期间内不幸死亡，则在“主险附加险所交保费”与“附加险所交保费160%”两者之间取较大值赔付。如30岁男，30万保额分20年缴，主险保费7617/年，附加险保费1593/年，如果该男子不幸在40岁时意外身故，则保险公司赔付主险30万保额加上主险与附加险所交保费（7617+1593）*10=92100，共计赔付392100元。

2.如果被保险人平平安安活过附加险的保障期，则保险公司退还所有已交保费。

区别二：重症保障赔付额度有不同

前面提到了这两款产品重症保障都是分六组赔付六次，但是它们在赔付额度上有一定区别。其中，常青树多倍版2.0就是简单的赔付保额。而天安爱守护2019在重症保额设置上很独特，首次赔付是在保额/保单现金价值/已交保费之间取较大值。第二次重症赔付是赔110%基本保额，第三次120%，第六次赔150%。

另外值得一提的是，两款产品重症虽然都有分组，但是都把恶性肿瘤单独进行了分组，是重症分组里比较好的一种情况。

区别三：轻症保障赔付次数和赔付比例有所不同

常青树多倍版2.0轻症保障是保35类轻症，最多赔付三次，首次赔付比例是35%保额，第二次35%，第三次40%.

天安爱守护2019轻症赔付最多赔付4次，且每次赔付的额非常高，为保额的45%。这在所有重疾险产品的轻症责任中都是属于很高的赔付比例了。

需要注意的是这两款产品都存在着如下的轻症隐形分组，加大了多次理赔的难度：

区别四：日常投保组合有不同

1.在无免赔医疗险上

常青树多倍版2.0可以附加零免赔的华夏住院费用2014。保证续保5年，保险责任是对住院期间费用进行赔偿。

爱守护2019可以附加天安住院费用医疗保险，这款产品保证5年续保，需要注意每个保证续保期期初都需要重新核保。而且，这款产品条款里有规定：

如果在5年保证期内合同终止，是否能够续保存疑。

2.在百万医疗险

常青树多倍版2.0可以附加华夏医保通普惠版。华夏医保通普惠版是免赔额一万元的百万医疗险，不保证续保，但是无需每年审核，是百万医疗险中比较好的一种续保情况。

健康源2019增强版可以附加天安健康易享百万医疗，这是一款保证5年续保的中端医疗险：

区别五：价格差别

两款产品都是性价比比较高的线下产品，其中，华夏常青树多倍版2.0的价格要更低一些。

1.在相似点上:两款产品都是保障终身，最高分20年缴费。重症都是分六组赔六次。

2.在身价保障上：常青树多倍版2.0是18岁前身故赔两倍保费，18岁后赔保额在现金价值、保额与已交保费之间取较大值。爱守护2019在18岁后身故赔付是在保额与现金价值取大，18岁前是赔两倍保费。

3.在重症保障上：两款产品都是分六组赔六次。爱守护2019的重症保额会增长。

4.在轻症保障上：常青树多倍版2.0轻症赔三次，赔保额30%-40%。爱守护2019轻症赔4次，每次赔保额的45%。

5.在日常投保组合上：常青树多倍版2.0附加的无免赔医疗险保证续保5年，百万医疗险续保不需要审核。爱守护2019附加住院医疗和百万医疗都是保证5年续保。

6.在价格上：常青树多倍版2.0价格更低。

总结：

两款产品在线下重疾险市场中都是属于比较高性价比的保险产品，爱守护2019在整体保障额度上要略优于华夏常青树多倍版2.0。但是常青树多倍版2.0价格要更低，且附加医疗险的续保性优越。