对比：国寿福臻享版与华泰福佑一生

中国人寿多年来一直排在我国寿险公司的第一位，国寿的品牌形象深入人心。它旗下的保险产品也都有很高的知名度，国寿福臻享版就是国寿经典国寿福系列保险产品的最新款。这是一款以寿险合同为主，附加重疾等其它的责任的产品组合。基本保障齐全，亮点在于附加意外险赔付门槛低。但在附加医疗险的续保问题上需要留意。

华泰人寿是一家合资保险集团华泰集团旗下的寿险公司。福佑一生是其拳头重疾险产品。这款保险保障多，轻疾多次赔付门槛低，有特色生命关爱金和住院津贴。但是要注意险种组合的续保问题。

具体的，本文将从缴费期限、日常投保组合、价格及适用人群等几个方面来比较分析。

一、产品基本信息对比

区别一：缴费期限长短不同

华泰福佑一生最长是可以分20年缴费，而国寿福臻享版最长可以分30年缴费（优惠一年保费，实际上是分29年缴费）。一般来说，缴费期越长对消费者越有利。缴费期越长，首先是每期缴费压力更小，更有助于发挥保险的杠杆作用。其次，缴费期越长越有利于发挥保险的保费豁免功能。再次，对于一些保险，附加医疗险的保障期是和主险缴费期一致的，缴费期越长，附加医疗险保的越久。

区别二：身价保障有所不同

这两款产品都有身故赔付，但是在赔付额度上存在差别。其中，国寿福臻享版身故就是赔付保额（注意国寿福臻享成年后才能投保）。而华泰福佑一生身故赔付额度是在保额/已交保费/现金价值之间取较大值。福佑一生的这种赔付模式避免了保费倒挂，要更加合理一些。

区别三：轻症疾病定义有所不同

在轻症疾病定义上，华泰福佑一生在高发轻症原位癌的疾病定义上有优势，国寿福臻享版关于原位癌的疾病定义是这样的：

而华泰的则是：

即华泰福佑一生原位癌是与其它早期病变分开赔付的，鉴于原位癌是第一高发轻症疾病，华泰这样的疾病定义显然是更好的。

区别四：日常投保组合有不同

1.在无免赔医疗险上

福佑一生可以附加安康无忧住院费用医疗保险，这是一款保证3年续保的零免赔医疗险零免赔医疗险，每个保证期届满再续保需要重新审核。

国寿福臻享版可以附加国寿长久呵护住院医疗，长久呵护住院医疗是一款无免赔的医疗险，保障住院期间医疗费用，这款附加保险最大的问题在于续保每年都要审核，续保性较差。

2.在百万医疗险上

福佑一生可以组合华泰保险旗下泰然无忧百万医疗险进行投保，这是一款保障全面的医疗险，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用等都可以报销。但是在续保上就要打上问号：

国寿福臻享版可以搭配国寿如e康悦百万医疗。这款保险在续保上，前两年需要审核，投保第三年起续保就无需审核了。

虽然国寿如E康悦粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性，合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是：

区别五：价格及适用人群分析

1.价格对比

对比两款产品的价格发现福佑一生的价格要比国寿福臻享版高一些。

2.适用人群分析

福佑一生价格高，额外保障也多。福佑一生在产品特色上，第一有生命关爱金：如被保险人罹患重疾，确诊后生存超过一年，然后不幸离世。则保险公司除确诊时给付重疾保险金外，在被保险人离世后再额外给付50%保额的生命关爱金。即总共赔付150%保额。生命关爱金的存在体现了保险公司对被保险人家人的关爱，也体现了被保险人对家人的责任感。第二，这款保险有住院关爱津贴保险金：60岁之前没有患重疾，那么60岁之后住院，保险公司每天按保额的0.1%给付住院津贴，累积最多赔付保额的30%。整体上，福佑一生保障全面，但是价格也不便宜。预算充足的人才去考虑。

国寿福臻享版产品宣传是一款附有轻重疾责任的终身寿险，实际整体上和一般终身重疾险区别不大。视为重疾险来看，这款保险保障无缺失，特点是可以附加长期意外险，这款附加意外险亮点在于不仅仅只赔意外身故和全残，而且根据伤残等级可以按比例赔付，最低10级伤残就能赔。整体上，这款保险保障全面，附加意外险有特色，适合对意外险需求较高如长期驾车人员进行投保。

1.在缴费期限上：福佑一生最长分20年缴费，国寿福臻享版最长分29年缴费。

2.在身价保障上：福佑一生是在保额/已交保费/现金价值之间取较大者，国寿福臻享版则是退保额。

3.在日常投保组合上：福佑一生可以附加保证三年续保的无免赔住院医疗险与不保证续保的百万医疗险。国寿福臻享版可以附加每年要审核的零免赔住院医疗和续保第三年起免检续保的百万医疗。

4.在价格上：国寿福臻享版价格更低。

总结：

福佑一生和国寿福臻享版这两款产品基本保障都齐全，没有丢失。但是在产品特色上有不一样的地方，福佑一生特色是有生命关爱金和住院关爱津贴保险金。国寿福臻享版则是可以附加理赔门槛低的意外险。投保应结合自己的需要去考虑。