对比：无忧人生2019和康宁终身2019

中国人寿是我国首屈一指的保险公司，国寿的品牌形象深入人心。康宁终身2019是中国人寿旗2019年的新品重疾险，这款产品基本保障齐全，亮点在于性价比高的附加两全险，可给予消费者充分的身价保障。

人保和国寿很多年前本来是一家，后来国寿独立出去主攻寿险市场，而人保则主攻财产险市场。后来，人保又开办了寿险业务，人保寿险近年来也是发展非常迅速。旗下无忧人生2019重疾险轻症保额会增长，又附有续保良好的医疗险。本身保障齐全挑不出大毛病。只是需要注意分组问题。

具体的，本文将从两款产品的身价保障、基本疾病保障细节、价格及现金价值、日常投保组合等几个方面进行比较分析。

一、产品基本信息对比

区别一：身价保障有不同

康宁终身2019与无忧人生2019都有身价赔付，但是在赔付额度上，有不一样的地方。其中，无忧人生2019身故赔付是18岁前在已交保费/现金价值之间取大，18岁后是在保额/现金价值/保费之间取大。而无忧人生2019则是18岁前身故退保费，18岁后身故赔保额。相比于无忧人生2019，康宁终身2019的身故赔付更加灵活，不会出现保费倒挂的情形。此外，康宁终身2019还可以附加两全险，进一步提高身价保障：

1.如果在该附加两全险保障期限内未出险，则到期一次性给付数额为已交保费的110%的满期保险金。

2.如果在附加两全险的保障期间内身故，则18岁前赔该附加合同保费与现金价值之间的较大值。如18岁后身故，赔付该附加合同所交保费的120%-160%（18-41岁160%，41-61岁140%，61岁以上120%）。

以30岁男性，30万保额分20年缴费为例：如其50岁时不幸身故 ，共可获得主险30万加上附加险所交保费的160%（7200×160%=11520），共计311520元的身故赔付。如果被保险人平安活到80岁，则保险公司给付满期金所交保费的110%，即166320元。

区别二：基本疾病保障有所不同

1.在轻症保障上

无忧人生2019这款保险在轻症赔付上比较有特色。这款保险保障50类轻症，也是最多赔三次，特点是保额会递增，第一次轻症赔付保额的20%，第二次赔30%，第三次赔50%。

值得注意的是这款产品存在着隐形分组的问题:

在轻症保障上，康宁终身2019轻症是单次赔付，且轻症只赔保额的20%。相比于无忧人生2019要逊色许多。

2.在重症疾病的保障上

两款产品重症赔付都是单次赔付，但是在赔付额度上有不同。其中，无忧人生2019就是寻常的赔付保额，而康宁终身2019赔付额度则是在保额/已交保费/现金价值间取较大值。相比于固定赔付保额，这种赔付额度设置更加合理。

区别三：日常投保组合有不同

1.在无免赔医疗险上

无忧人生2019可以附加人保安心住院，这款产品在续保上是保证续保三年，但是每个保证期初都需重新审核。

康宁终身2019可以附加国寿贴心呵护住院医疗险，以有社保身份参保，住院医疗费用100%报销。但是续保条件不太好，每年续保都要审核。

2.在百万医疗险上

无忧人生2019可以组合人保关爱百万医疗险进行投保。这款百万医疗险保障全面，在续保规则上是前两年续保需要审核，第三年起可免审核续保。

康宁终身2019可以同国寿如E康悦百万医疗一同投保，这款产品保障全面，且续保同样是第三年起免审核续保，续保性较好。

区别四：价格及适现金价值对比

1.价格对比

康宁终身可以附加两全险，但是无论是否附加两全险，无忧人生2019的价格都是要低于康宁终身2019的。

2.现金价值对比

对比两款产品的现金价值可以发现，在两款产品现金价值积累速度上，无忧人生2019会更快一些。其中康宁终身2019大概在保单第37年左右退保回本（不考虑利息），无忧人生2019则是在保单第33年左右回本（不考虑利息）。

1.在身价保障上：无忧人生2019是 18岁前身故赔付额在已交保费/现金价值之间取大，18岁后是在保额/现金价值/保费之间取大。而无忧人生2019则是18岁前身故退保费，18岁后身故赔保额。

2.在基本疾病保障上：无忧人生2019重症单次赔付，轻症赔三次，保额会增长。康宁终身2019轻症重症都是单次赔付，轻症赔20%保额。

3.在日常投保组合上：无忧人生2019附加零免赔医疗保证3年续保，百万医疗第三年起免检续保。康宁终身2019附加医疗险每年要审核，百万医疗险第三年起免审核续保。

4.在价格和现金价值上：康宁终身2019价格更高，无忧人生2019现金价值积累更快。

总结：

两款大公司的保险产品。在整体上，无忧人生在基本疾病保障上赔付情况更好，价格更便宜，性价比要高于康宁终身2019。但是康宁终身2019有特色的附加两全险，做到生老病死都有赔付，身故赔付额度设置也更合理，还有21类特定疾病的额外保障。只是价格要更高，对于身价保障要求高的，可以考虑康宁终身2019。