少儿重疾险对比:国寿康宁少儿与少儿国寿福臻享版

随着保险意识的提升，很多人开始主动购买保险。尤其是家长，对给自己的孩子购买一份合适的保险十分上心，这导致了很多保险公司专门推出了针对小朋友的保险产品。这篇文章，我们对比的主角便是国寿旗下一短一长两款少儿保险。

国寿康宁少儿是一款定期重疾险，保障全，价格便宜。附加两全险到期可返本，既能给孩子保障，又能给孩子“存”一笔钱，两不耽误。

少儿国寿福臻享版是一款终身重疾险，保险齐全，价格不贵。保障终身更能让家长的爱一直伴随孩子。

具体的，本文将从缴费和保障期限、基本保障内容、身价保障等几个方面来对比分析这两款产品。

一、产品基本信息对比

区别一：缴费期限与保障期限有不同

保障期限是这两款产品最大的不同之处，其中少儿国寿福臻享版是终身型重疾险，即保障保终身，与一般的重疾险没有差别。而国寿康宁少儿则是一款定期重疾险，顾名思义，定期重疾险就是保障期限固定的重疾险。国寿康宁少儿保障期间为30年。保障期限越短，价格也越便宜。固定期限的保障产品对于预算不足的家庭来说是不错的选择。

两款产品的缴费期限也不太一样，其中国寿康宁少儿的缴费期限为10年，而少儿国寿福臻享版的缴费期限为19年。

区别二：身价保障有不同

少儿国寿福臻享版身故赔付是比较寻常的被保险人18岁前身故退已交保费，18岁后赔付保额。而国寿康宁少儿的身故赔付是18岁前退保费，18岁之后退1.5倍已交保费。两者一比较，发现国寿康宁少儿在身价保障上明显要弱于少儿国寿福臻享版，因为已交保费通常是要远低于保额的。

另外，国寿康宁少儿可以附加特色的两全险，保险责任为:

1.如果保障期内不幸身故，赔付方式和主险一样，即18前身故赔付该附加险的已交保费，18岁后赔付该附加险的1.5倍已交保费。例如，10岁小孩投保30万保额，主险每年交1290元，附加两全险每年交3120元。如不幸在30岁时身故，则一共赔付(1290+3120) ×10年×1.5倍=66150元。

2.如果被保险人平平安安活过保障期，则一次性领取1.5倍保费。

区别三：基本保障内容区别

1.重症疾病保障

两款产品在重症保障上都是单次赔付，但是在赔付额度上有差别。其中，少儿国寿福臻享版重症赔保额。而国寿康宁少儿在附加了两全险后，重症除了赔付保额外，还额外赔付附加险已交保费。用上文的例子，为10岁小孩投保30万保额，主险每年交1290元，附加两全险每年交3120元。如不幸在30岁时患重疾，则保险公司一共赔付30万+已交保费（(1290+3120) ×10年=44100）=344100元。

另外，作为专门针对儿童的两款重疾险，自然少不了对儿童高发重疾的保障。这两款产品都是对15类高发儿童重疾提供保障，赔付额度是在基本保额的基础上，再赔付一次保额。

2.轻症保障有所不同

少儿国寿福臻享版轻症保障最多赔付三次，每次赔20%保额，优点是不存在分组。而国寿康宁少儿轻症是单次赔付，每次赔付额度也是20%保额。

区别四:价格对比

由于两款产品缴费期是不同的，这里可以用总保费来比较（不考虑利息），比如10岁投保：少儿国寿福总共要交保费5070×19=96330。而康宁少儿不附加两全共计交12900元，附加两全共计交44100元。价格差距非常明显。当然也是要注意，这是建立在两款保险保障期限不同的基础上的。

三、两款产品的险种组合

由于都是国寿的产品，两款产品的附加险也一致。在无免赔医疗险上，两款产品都可以附加国寿贴心呵护住院医疗险，以有社保身份参保，住院医疗费用100%报销。但是续保条件不太好，每年续保都要审核。在百万医疗险上，两款产品都可以同国寿如E康悦百万医疗一同投保，这款产品保障全面，且续保是第三年起免审核续保，续保性较好。

可是，

国寿如E康悦粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性，合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是：

1.在缴费期限与保障期限上：少儿国寿福臻享版分19年缴费保终身。国寿康宁少儿分10年缴费，保障30年。

2.在身价保障上：少儿国寿福臻享版身故赔付是18岁前身故退已交保费，18岁后赔付保额。而国寿康宁少儿的身故赔付是18岁前退保费，18岁之后退1.5倍已交保费。

3.在基本保障内容上：两款产品重症都是单次赔付，国寿康宁少儿重症额外赔付已交保费。少儿国寿福臻享版轻症赔三次，每次20%保额。国寿康宁少儿轻症赔一次，每次20%。

4.在价格上：定期型重疾国寿康宁少儿价格远低于终身型重疾少儿国寿福臻享版。

总结：

保定期的国寿康宁少儿和保终身的少儿国寿福臻享版有很高的区分度。国寿康宁少儿保障时间短，价格自然便宜很多，但是保障内容却比较齐全，国寿康宁少儿很适合目前预算不足的家庭购买，花一笔小钱就能给孩子提供充足的保障。少儿国寿福臻享版本身保障也是挑不出大毛病，虽然比国寿康宁少儿贵了许多，但毕竟是给小朋友投保，价格也不会很贵。希望给孩子长久保护的，可以考虑。最后提醒读者，在给孩子购买保险之前，一定要先给大人购买好保障。毕竟，家长才是孩子最大的保障。