对比：百年人寿康多保和华夏常青树多倍2.0版

首次罹患重疾后，二次患重疾的可能性还是有的，就可获得再次赔付的机会，这就是多赔重疾的实际用途之一。

百年人寿的产品性价比高，康多保是属于多赔重疾中费率较低的产品，轻疾递增式赔付且未成年人的身价设计好。

相比较而言华夏保险的常青树多倍2.0版，核心优势在于组合华夏附加住院费用医疗险和医保通，首次重疾和身价赔付设计好，防止保费倒挂。

百年人寿康多保和华夏常青树多倍2.0版都是属于多次赔付重疾险，两款产品在结构形态上很相似。但是在保障细节上又有着区别。

本文主要对比：

1、两款产品交费期、费率的不同

2、两款产品在承保细节上不同

3、两款产品在附加医疗险内容有不同

4、两款产品适用人群的分析

一、产品基本信息了解

区别一：交费期有不同 费率有差别

常青树多倍2.0版的交费期最长到20年，康多保的交费期最长是30年交费，交费期更长，能让交保费压力更小，附加医疗险可保的更长，且豁免权益发挥最大化。两者费率差别大，对比如下：

区别二：保障内容细节有不同

轻疾保障上

康多保和常青树多倍2.0版的共同点是轻疾多次递增赔付。康多保的首次轻症赔付比例是35%，要比常青树多倍2.0版首次轻症赔付比例30%要高。

康多保和常青树多倍2.0版都有隐形分组的情况，但是整体上看常青树多倍2.0版的隐形分组明显要少于康多保，对比如下：

重疾保障上：

常青树多倍2.0版重疾分组合理，恶性肿瘤单独一组，比癌症不单独一组理论上保障更好些，首次重疾赔付按保额/保费/身价取大来进行赔付，可防止保费倒挂的现象。

康多保是高发癌症不单独一组，大病分组合理性上欠佳，且按保额进行赔付。

中症保障上：

中症保障设置是将隶属于轻症疾病单独划分为保障，赔付比例都会有提高，间接的提高了轻症赔付比例。康多保中症保障赔付比例60%，华夏常青树多倍2.0版中症赔付比例是50%。百年的产品中症赔付比例会更高些。

另外，常青树多倍2.0版中的中症有和重症有一一对应的情况，有可能出现中症赔付后，重症获赔，保障力度会更好。但是康多保的中症疾病不是和重症一一对应。

区别三：身价保障设置不同

常青树多倍2.0版的未成年人身价保障是退保费，成年后身价是按保额/保费/现价取大进行赔付，可防止保费倒挂。

百年康多保的未成年人身价按3倍保费退还，未成年人身价保障更好，成年后按保额赔付的。

区别四：附加医疗险组合不同

两款产品附加无免赔医疗险在续保上设计的都不错。

常青树多倍2.0版附加住院费用2014和百年的安康保住院医疗都是可保证续保5年，且对慢性病患者是有利的。

百年安康保住院的续保条款：

常青树多倍2.0版续保条款

百万医疗险上，两款产品有细节上的区别

百年的高诊无忧百万医疗险：

1、以附加险的形式存在，无法单独购买，需要与主险捆绑。如：

2、是可以保证续保5年的，但是保证续保期过后要进行续保审核。如下：

华夏医保通普惠版的特点：

1、独立存在的形式，不是附加险。

2、续保无需审核，只需要考虑停售风险。

3、有无理赔优惠，这是指的是上年度没有理赔，可降低免赔额，最低可到5000元。

小结：高诊无忧是保证续保5年，在保证续保期间内无需担心停售的问题，但未来可能要担心续保，华夏医保通是承诺续保，需要担心停售的问题，两者各有特点。

区别五：不同的适用人群分析

常青树多倍2.0版保障全面，搭配医疗险组合有优势，但是交费期最长只到20年，费率相对要高些，适合有一定交费能力的群体。

百年康多保产品形态和常青树多倍2.0版有类似的情况，两者在保障上有些许差别，搭配医疗险组合特点也不同，百万医疗的续保条件华夏医保通的更好，但是百年产品性价比高，交费期限最长可到30年，若是预算不够，交费能力稍弱点的群体可以选择康多保，将保障体系搭建好，后续在做补充。

小结：

1、交费期：康多保交费期限最长可选30年，可减轻保费压力，杠杆效应最大化，常青树多倍2.0版是不支持30年交费。

2、保障内容，常青树多倍2.0版轻症上的隐形分组要少，但是首次赔付比例要低于康多保。重疾分组好，癌症是有单独一组。但是康多保重疾分组是将恶性肿瘤和其他疾病为一组的。

3、身价：康多保在未成年人身价保障要高于常青树多倍2.0版，成年后身价保障，常青树多倍2.0对高龄人士更为有利，防止保费倒挂。

4、医疗险组合：常青树多倍2.0版和康多保无免赔医疗的续保都是保证续保5年，两者在百万医疗险续保上的不同，保证续保和承诺续保都各有特色。

产品点评：

常青树多倍2.0版特色更为明显，搭配医疗险表现好，重疾分组合理性更科学，只是费率上做不到30年交费，杠杆效应要稍弱。

康多保是性价比高，产品形态与华夏常青树多倍2.0版类似，只是在重疾分组上恶性肿瘤与其他疾病同为一组，搭配医疗险上续保是保证续保5年，交费期的灵活更好，可支持30年交费，保费压力会更小些。