对比：光大永明人寿嘉多保和泰康惠健康

目前的市场似乎是线下和线上的较量，保险市场也不例外。国内的线下保险市场，被几家早期发展的大公司抢占了市场份额，而互联网市场似乎还是一片蓝海，各大公司为了抢占互联网保险市场的先机，不断的推出新产品。线下销售作为保险市场的元老当然是不会退出江湖的，如近期产品上新较多的光大永明人寿和泰康人寿，似乎在做无声的较量。

嘉多保是光大永明人寿新推出的网销重疾险，这款重疾险的重疾赔付好，恶性肿瘤单独一组，且重疾叠加赔付，有可选责任癌症多次赔付，另外保障期限可以灵活选择，交费期限选择多，在附加医疗险上还是要留心。

惠健康是近期泰康人寿上市的线下销售重疾险，轻重疾保障全，2类特定重疾双倍赔，加量赔付，轻疾无凑数，但是条款较严苛，针对加量赔付有需要留意的地方。

两款产品你到底适合哪款？两款产品中有哪些细节是你要留意的，下面我们将从交费价格及保障期限、重症保障、附加医疗险等进行详细的对比分析：

一、首先我们看下产品的基本信息。

区别一：交费期限

嘉多保：4种交费方式可选，最长交费期限可达30年，交费方式更加灵活，对于消费者来说更有利。

惠健康：只有2种交费方式可选，最长交费年限29年，相比于嘉多保而言，可选择的余地少。

区别二：保障方式上

嘉多保可选保障终身或者保障至固定年龄70岁，惠健康只能保障至终身，保障终身和保障至固定的年龄除了保障的期限上不同，主要的差别在交费的价格上的差异。

大多数的重疾险都是保障终身，保费上也比保障至固定年龄的要贵，对于已有保障想要加保的人士，选择保障至70岁性价比更高，下面就相同年龄和保额不同保障方式的交费价格做个简单的对比：

区别三：交费价格

嘉多保和惠健康的交费期年限不同，惠健康比嘉多保少交一年的保费，但是与嘉多保相比，两者的费率差别还是很大的，尤其对于年龄较大者投保，费率的差别更大。下面是不同年龄的交费价格对比：

区别四：重症保障

嘉多保：是重疾多赔产品，分6组赔6次，对于10年以内的保单，重大疾病额外赔付20%保额，加量不加价，提高了保障的额度。大病分组上将癌症单独分为一组，理论上比癌症不单独在一组的要好，大大提高了癌症二次获赔的概率。

惠健康：是一款重疾单赔险种，对于特定重疾“重大器官移植术和造血干细胞移植术”是双倍赔，需要留意的是造血干细胞移植术与白血病的理赔区别，白血病的理赔是确诊即赔，对是否完成造血干细胞移植术没有要求。

区别五：轻症保障

1、赔付的额度上

嘉多保：40类不分组赔3次赔付的保额按5%递增，与同类主流赔付基本一致，多次轻症赔付无间隔。

惠健康：60类不分组赔5次每次赔保额的30%。

2、轻症的疾病定义上

嘉多保：轻症的疾病定义有多项赔一项的情况，疾病种类有充数的嫌疑，下面是嘉多保轻症疾病条款中多项疾病只赔一项的汇总：

惠健康：轻疾定义好，无充数和重叠现象，都是实打实的赔付。

区别六：其他保障

嘉多保：有25类中症疾病赔2次每次赔保额的50%，还有可选癌症赔3次，首次赔保费，后2次赔保额，对于癌症患者来说，相当于没有交保费，还能获得一份保障。

惠健康：是传统的轻重疾保障，没有其他特色内容设置。

区别七：医疗险组合

嘉多保：作为一款网销重疾险，无法附加医疗险，需要额外补充完善。

惠健康：附加的无免赔医疗险-泰康附加住院医疗，保证续保3年，无需审核。附加百万医疗-健康尊享B+，续保前两年要审核，从第三年后才无需审核的。作为医疗险的核心，在续保上附加的这两款产品都还不错。

区别8：两家公司业务服务质量上的对比

保险产品不同于一般的商品，一张保单购买成功了不是交易的结束，看购买的值不值得，关键还是在后续的理赔等服务上提现。

近期保监会公布了人身险公司保险消费的投诉情况统计，详情见下表：排名越靠前，说明投诉的越多。

1、价格

单纯从费率上，相同保额，嘉多保的价格比惠健康的低了很多。

2、保障方式

嘉多保交费及保障期限比惠健康灵活，增加的保至70岁对于有了保障想要加保的人士，性价比很高。

3、重疾保障上

嘉多保是重疾多次赔付险种，疾病分组科学癌症单独分为一组，对于10年以内的保单，重大疾病额外赔付20%保额，还有癌症可选三次赔付，首次赔保费后2次赔保额。而惠健康相对来说逊色一些，重疾单次赔付，只针对2类特定疾病双倍赔保额。

4、轻症的保障上

嘉多保的轻症赔付额度高，但是疾病的定义有猫腻，多项疾病赔一项有拿来充数的嫌疑。而惠健康的轻症虽然额度不及嘉多保，但是轻症的疾病定义好，没有隐形分组。

5、医疗险组合

嘉多保不能附加医疗险，而惠健康附加的无免赔医疗险和百万医疗险在保证续保和保障内容上都很实用。

随着癌症的高发，对于现代人来说，购买一份多次赔付的重疾险还是很有必要的，因为单次赔付重疾险的限制，一旦得了重大疾病，保险公司的大门就永远关上了。

嘉多保作为一款多次赔付重大疾病险，疾病的分组很科学，将高发的癌症单独分在一组，大大提高了多次赔付的概率，但是不能附加医疗险，是健康保障的短板。

惠健康虽然是单次赔付重疾险，价格也稍贵，但是附加医疗险很不错，但是对于预算充足，追求保障全面的可以考虑。