对比：中国人寿康宁终身2019和光大永明超级玛丽旗舰版

康宁终身2019是中国人寿旗下2019年的新品重疾险，基本保障齐全，能附加性价比高的两全险，为消费者提供充分的身价保障，但要注意轻症的赔付额度。

超级玛丽旗舰版是光大永明人寿2019年近期新推出的网销重疾险，保障全面，保障的方式灵活，且还有癌症二次赔付和重疾的额外赔付，需要留意轻症的疾病定义及投保险种组合。

选线上还是线下？本文将从以下方面详细分析。

本文主要分析：

1、两者在交费价格、疾病保障、医疗险组合等的优势分析

2、两者在轻症的赔付额度及疾病的定义等细节要注意

一、产品基本信息

区别一：保障期限上

超级玛丽旗舰版：保障期限灵活，可选保至70或80或终身，对于有了终身保障，想要提高保额的人群，保至70岁完全能覆盖重疾高发年龄，价格很划算。

康宁终身2019：只能选保至终身。

区别二：重症保障上

超级玛丽旗舰版：110种重疾不分组赔付1次赔保额。涵盖了保险行业协会规定的25类高发重疾，保障范围全面。癌症二次赔付和重大疾病额外给付保额35%，保障更加全面。

注：

（1）重大疾病额外给付条件：投保时被保人的年龄在40周岁以下且在第10个保单周年日之前。

（2）癌症二次赔付间隔期：首次癌症间隔3年，首次非癌症间隔1年。

康宁终身2019：100类重疾赔1次保额/保费/现价取大，对于未成年时投保，成年后出险的，避免保费倒挂。还有针对男7类、女7类以及少儿7类特定疾病的额外赔付20%。

区别三：轻症保障疾病和额度

超级玛丽旗舰版：35种轻疾赔3次每次保额的30%，赔付的保额高。但是要注意疾病的定义有多项赔一项的情况，下面是具体的疾病种类：

康宁终身2019：轻症是单次赔付，且轻症只赔保额的20%，相比于超级玛丽旗舰版要逊色许多。

区别四：投保医疗险组合

超级玛丽旗舰版：网销险种，不能附加医疗险，健康保障不全面。

康宁终身2019：可以附加无免赔医疗-国寿贴心呵护住院，以有社保身份参保，住院医疗费用100%报销，但是续保条件不太好，每年续保都要审核；附加百万医疗-如E康悦百万医疗一同投保，这款产品保障全面，且续保同样是第三年起免审核续保，续保性较好。

区别五：交费价格

康宁终身2019可以附加两全险，到期返还满期保险金。

区别六：身价保障

超级玛丽旗舰版：相比于很多网销险种，这块产品成年后身故退保额的做法已经很好了。

康宁终身2019：保额/保费/现价取大的做法，最大可能的避免保费的倒挂，提高身价保障。此外，康宁终身2019还可以附加两全险，进一步提高身价保障：

（1）如果在该附加两全险保障期限内未出险，则到期一次性给付数额为已交保费的110%的满期保险金。

（2）如果在附加两全险的保障期间内身故，则18岁前赔该附加合同保费与现金价值之间的较大值。如18岁后身故，赔付该附加合同所交保费的120%-160%（18-41岁160%，41-61岁140%，61岁以上120%）。

区别七：消费者投诉情况对比

随着互联网的发展，网销的重疾险种越来越多，保障也更加的完善，对于线上和线下没有绝对的优劣，这是一个掺杂着众多因素的选择，有个人的喜好、对新事物的接受能力、所处地域、保费预算、健康状况等，但是对于一家保险公司而言，长久的发展肯定少不了客户的口碑。近期保监会公布的消费者投诉情况中，两者的排名都靠后，具体的情况见下表：

1、价格上

国寿康宁终身2019可附加两全，平安到期还能拿钱，保费自然要贵些。但是不附加两全，超级玛丽旗舰版在费率上较国寿康宁终身2019也有优势。

2、保障上

作为重疾单赔险种，超级玛丽旗舰版在可选癌症二次赔付，交一份保障钱享有两份保障，国寿康宁终身2019在赔付上采取保额/保费/现价取大的做法，最大程度的避免了保费倒挂，针对特定群体的额外加倍赔付也很有特色，保障全面。

3、附加医疗险组合上

国寿康宁终身2019可附加医疗险，这种附加在长期险下面的医疗险停售的风险小，健康保障更加全面，而超级玛丽旗舰版作为网销的险种，不能附加医疗险，保障有缺口。

对于一般家庭而言，购买保险的初衷是为了能病有所医，故在买一份保险之前，对后续的理赔服务最好是心中有数。国寿作为国内王牌保险公司，网点遍布全国大小城市，实力雄厚，网点多，后续的理赔自然是更便捷，附加医疗险有自身的优势，适合预算充足追求全面保障人群。

光大永明人寿的作为同样央企背景的保险公司，网点分布广泛，网销的超级玛丽旗舰版保轻中重症，保障范围全面，癌症二次赔和重大疾病额外赔使得保障更加全面，但是轻症的疾病定义有充数嫌疑，此外不能附加医疗险保障有缺口。

互联网产品大多不能附加医疗险，但是费率低，线下产品保障全，能附加医疗险，但是保费较互联网产品较贵。互联网产品和线下产品两者各自发挥自身优势，能最大程度的用较低的保费获得高额的保障。