防癌险对比:新华康爱无忧和太平洋爱无忧3.0
恶性肿瘤是危害国人身体健康的“头号杀手”,正因为临床高发与理赔率常见,保险公司针对给付型防癌险的定价并不低,但因确诊之后高昂的医疗费,并不妨碍人们关注给付型的防癌险。
作为寿险老七家的新华人寿,最具有代表之作的就属康爱无忧了,它最大的特点是可选择最长30年缴费,缓解了投保者的交费压力,可是定价高需要留意。
太保是国内最有名气的保险公司之一,旗下的爱无忧3.0给付型防癌险颇有特色,是一款定期返本型意外险,在60、70、80岁三个年龄阶段可获取保费,迎合了大多数用户有病治病,无病养老的储蓄心理。
那么,两款产品如何选择?有什么优缺点呢?本期主要分析太保爱无忧3.0和新华康爱无忧差异。
一、产品对比基本信息:
两者相同点分析:
赔付形式相同:两款产品都是给付型的防癌险,并且在投保年龄、等待期(180天)与赔付方式上条约是相同,恶性肿瘤赔基本保额,早期癌症赔付保额20%。
区别一:交费期限差异
平心而论,长期交费产品是能缓解用户压力的,30年交费的压力肯定比20年小,更好的起到以小博大的作用。
因此能支持较长时间交费新华康爱无忧A款(30年交)比太保爱无忧3.0(20年交)更好。
区别二:产品形态和费率不同
一、产品形态差异:
太平洋爱无忧3.0是定期返本型防癌险,在规定的年龄三个年龄阶段,退还保费,比较符合国人爱储蓄的心理;
新华人寿康爱无忧A款是终身型防癌险,承保时间更长,可防止老年发生癌症,介于年龄、身体等原因,无保险可保的局面。
二、费率不同:
国内人均寿命是75-76岁左右,按照80岁来计算,两款产品的定价差距不是特别大:
区别三:身价保障不同
防癌险责任单一,并不如重疾险承保那么广,但是交费每年也需好几千大洋,其实费率并不算低,如果因为其他疾病或意外身故,不能赔保额,只能赔保费或现金价值取大者,因此没有身价保障。
但相对来说,太保爱无忧3.0更为人性化一点,针对18至40岁赔1.6倍保费,41-60岁1.4倍,61周岁之后为1.2倍。
产品点评:癌症是高发重症,占据了保险公司理赔数据70%以上的赔付,因此,相对于重疾险来说,因为恶性肿瘤常见,因此每年支出的保费并不低,不过两者对比,从费率差距不大的情况下来看,太保爱无忧3.0还能在固定年龄返还保费,身价保障更人性化,相对来说功能性更强一些。而新华康爱无忧A款防癌险的保障内容平乏,投保价值上值得深思。
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