对比：百年康惠保旗舰版和康惠保尊享版

现代社会生活节奏越来越快，环境、饮食的复杂性，癌症病发率逐年攀升，越来越多的人开始关注重疾保障，保险意识的增强，意味着需求方市场量大。

重疾险产品在市场上也种类繁多，保险公司对产品的创新不遗余力，保障责任的升级，倾向癌症的多次赔付保障等。

百年人寿的产品一直走的是性价比之路，康惠保是旗下的明星产品，以康惠保旗舰版更为瞩目，旗舰版的费率不仅实现了“地板价”，保障期选择多，增加了区分男女和少儿不同群体的特定重疾额外赔付30%。保障责任全面。

最近新上的康惠保尊享版在旗舰版的基础上，区分人群的特定重疾，增加了女性和少儿群体的疾病种类，且增加了癌症二次赔付，理赔门槛较低，轻症赔付按比例递增给付，保障责任更加细化且全面。

那么，百年的这两款产品的区别在哪里？本文主要分析：

1、两款产品的共同之处

2、两款产品在保障期的不同

3、两款产品在轻疾、特定重疾上的不同

4、两款产品对于高发癌症赔付不同

5、两款产品的费率对比

一、产品基本信息了解

共同之处

1、轻中重疾保障全面

百年的康惠保尊享版和旗舰版两款产品的轻中重疾保障全，核心保障都有覆盖，细分不同群体有额外保障30%，保障责任全面。

2、身价和医疗险都有缺口

百年的康惠保尊享版和旗舰版都是互联网的重疾险，身价保障仅仅是退保费，对于成年人来说身价保障上是远远不足的，需要通过定期寿险的方式来进行补充。

互联网的重疾险是无法搭配医疗险，包括了无免赔医疗险和百万医疗险，也是需要另外投保进行医疗保障补充的。

区别一：保障期有不同

康惠保旗舰版的保障期适合人人群更广，可以保到70岁，作为消费型的重疾险，平安到期不退保费，交费更便宜。也可保终身，保障期覆盖更长。

康惠保尊享版是固定保终身的重疾险。

区别二：保障细则有不同

轻症保障：

康惠保尊享版和旗舰版的轻症都是多赔，轻疾划分上有隐藏分组的情况，即指多种疾病只赔一种的情况，如下这种情况：

两款产品在轻症赔付比例上有不同，康惠保尊享版的轻症赔付额度是递增的，从30%、35%到40%的比例增加，首次赔付与主流额度无差别，后续赔付的金额会更高些。

康惠保旗舰版的轻疾赔付是固定按30%的赔付，3次赔付无额度的变化。

重疾保障上：

康惠保尊享版和旗舰版都是重疾单赔的险种。

康惠保尊享版重疾责任更加完整，有恶性肿瘤二次赔付，恶性肿瘤赔付门槛较低，包含了恶性肿瘤的新增、复发和转移，还包括了前次恶性肿瘤的持续，意思是首次患有恶性肿瘤，一直是持续状态的情况下只要在3年后还活着，仍可获赔，这可以说是百年康惠保尊享版的一大亮点。规定如下：

但是，要注意，首次确诊的重疾为恶性肿瘤以外的话，赔付后合同就会终止。规定如下：

康惠保旗舰版是对高发癌症没有多次赔付，首次赔付后，合同终止。

区别三：不同群体特定重疾有不同

康惠保旗舰版和尊享版都有区分男、女和少儿特定重疾，可以额外赔付30%，只是数量上有不同。尊享版在女性和少儿特定重疾的数量上有增加，虽然两款产品在男性特定重疾数量不变，但是所包含的特定重疾疾病种类有不同。如下表：

区别四：两款产品费率对比

百年人寿的产品的费率低，交费期最长也可支持到30年缴费，交费期长，在同样保额下保费压力会更小，费率对比如下：

百年人寿保险公司是否靠谱，网点分布如何？

1、网点分布：百年人寿是2009年成立的，其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆。网点分布还是比较广泛。

2、偿付能力：从百年人寿官网的年度信息披露来看，2016年偿二代实施以来，百年人寿的综合偿付能力充足率是逐年下降的，保监会规定的最低的偿付能力线是100%，百年人寿在2018年信息披露中综合偿付能力已经接近红线区域了。

一旦实际偿付能力低于保监会规定的最低线会出现，就可能会被列为重点监管对象，一旦进入保监会的视野，就不能够再开新分支机构，停止新业务等。如下表：

3、客户投诉率：

从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，百年人寿的客户投诉率还是比较低的，客户服务质量上还是有所保障。注：排名越靠前，投诉越高。如下表

产品点评：

康惠保旗舰版和尊享版在产品形态上非常相似，旗舰版的保障全面，费率低，虽然尊享版在费率上要稍微高点，在高发癌症上可二次赔付，且恶性肿瘤持续情况下也可能获赔，癌症赔付门槛不高，可以算是一大亮点。同为互联网产品，有着无法避免的情况，身价和医疗不足，需要通过其他渠道去补充。