分析:东吴人寿尊享金康B款重疾险优缺点详解
东吴人寿是一家默默无闻的保险公司,但是保险公司有保监会在背后时刻监督着,所以也不用担心“倒闭”。在购买保险产品的时候,在保障的内容和公司的大小之间,重点还是应该关注保险产品的保障,毕竟承保内容全、无缺失才是一份保险产品的核心。
尊享金康B款,是东吴人寿旗下的一款单赔重疾险,附加两全,平安到期还能返保费,保障和投资双享有,是一款市场区分度非常鲜明的产品,但承保责任并非完美无缺。那么,这款产品是否值得购买呢?
本期产品看点:
1、东吴尊享金康B款与同类产品对比优势分析
2、东吴尊享金康B款值得注意的短板细节
3、东吴人寿的偿付能力和消费者投诉情况
一、产品基本信息
二、优势分析
1、重疾保障赔付条款设计好
尊享金康B款的重疾保障是按保额/保费/现价取大来进行赔付,可防止高龄投保出现保费倒挂的情况(即保费大于保额的情况)。
注意:有年龄限制,只有80周岁前发生的重大疾病,才能在保额/保费/现价中取大赔付,年满80岁后,按保额赔付。
2、特定重疾保额高
50类轻症疾病分3组赔3次,每次赔保额的30%,保额的设计上是很高的,能追随主流产品的保额设置。
3、身价有保障
尊享金康B款的身价保障好,按保额/保费/现价取大来进行保障的,防止保费倒挂。
还可附加两全险,平平安安到80岁,可按已交保费之和的1.08倍领取祝寿金。平安到期领取满期金后,不影响主合同对于轻重疾的保障持续。
4、费率对比有优势
虽然尊享金康B款不能选择自行附加两全险,但是费率和未附加两全险的康宁终身2019相比,交费价格还要便宜,花更少的钱享有更多的保障:
三、需留意的地方
1、组合医疗险不完整
重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金,有具体疾病及定义要求,一般要搭配医疗险一起投保,医疗险不区分疾病程度或种类,住院就能报。
搭配的医疗险一般续保宽松,保障范围全面,能垫付医药费更好。
尊享金康B款的附加医疗险组合有所缺失。
0免赔医疗-附加住院医疗B款,保证续保5年,投保前需要了解其续保审核规则,其次百万医疗险上有缺失,需要关注。
2、轻疾定义有缺失
对于大多数重疾单赔险种,轻症的赔付不分组,而这款险种轻症分组赔付,且轻症疾病的分组有不合理之处,未将“特定恶性病变或恶性肿瘤”单独分组,这样降低多次理赔的概率。
不少在价格很低的情况下,轻疾重疾保障全面,高发轻疾定义宽松,理赔门槛低,这样的产品性价比更高。
3、重疾单赔
我们国家每天有一万多人确诊癌症,每年确诊癌症患者超过400多万,但是随着医学进步,癌症的五年生存率越来越高,像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症,只是一种慢性病,之前认识的同事患了甲状腺癌,切除甲状腺以后,已经过了7年,复查情况良好,只是终身服药。
不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了,长期疗养的钱哪里来?
投保重疾险中有癌症单独赔多次,间隔3年还能再赔一次,实际意义更高。
三、关于东吴人寿
1、公司偿付能力
偿付能力即偿还债务的能力,保险公司的偿付能力反应了资产和负债之间的关系,东吴人寿2019年一季度的偿付能力:核心偿付能力充足率203.46%,综合偿付能力充足率203.46%。
2、消费者投诉情况
关于保监会最新公布的消费者投诉情况统计中,东吴人寿的总体排名靠后,与为大家所熟知的平安、泰康、太平洋人寿相比,东吴人寿的投诉情况没有落后。
总结
尊享金康B款是东吴人寿线下渠道重疾险,优缺点很明显,最大的优势就是费率便宜,作为一款同时享有保障和收益的险种,交费价格很值得青睐,重症赔付、身价保障设计大龄人士投保保费不倒挂,只是附加医疗险这块不完整。对于预算有限,尤其是刚工作经济压力较大的人群,想要购买一份返还型的重疾险可以考虑。
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