分析：东吴人寿盛朗康悦重疾险优缺点分析

东吴人寿总部设在苏州，是国内首家总部设立于地级城市的全国性寿险公司，目前注册资本金40亿元，实力雄厚，但是在民众中的知名度不高。其实只要产品足够“硬核”，所属的保险公司大小不重要。

盛朗康悦是东吴人寿旗下的一款多赔重疾险，重疾分组打破传统，分5组赔3次，在恶性肿瘤的赔付上有“三重保护“：重大疾病保险金、恶性肿瘤二次赔付、特定恶性肿瘤额外给付，这样的设置迎合当下癌症高发的时代背景，但是也不是没有缺点的。那么，这款产品足够“硬核”吗？

本期产品看点：

1、东吴盛朗康悦与同类产品对比优势分析

2、东吴盛朗康悦在附加医疗险、费率等的细节要注意

3、东吴人寿的偿付能力和消费者投诉情况

一、产品基本信息

二、主要优势分析

1、保障全面

涵盖轻中重症赔付，中症和重疾的种类是对应的，意味着赔付完中症后，极大可能还能赔重疾。

2、恶性肿瘤二次赔付和特定恶性肿瘤额外赔付

恶性肿瘤二次赔：

需注意：癌症二次赔付有前提，必须首次发生的重大疾病为癌症，否则癌症二次赔付失效，且两次癌症的间隔期为5年，间隔期较长，不利二次给付。

特定恶性肿瘤额外给付保额的50%，特定恶性肿瘤如下：骨和关节软骨恶性肿瘤、脑脊膜和脑恶性肿瘤、白血病、肺恶性肿瘤、肝恶性肿瘤、胃恶性肿瘤，涵盖的疾病都是常见高发疾病，设计很实用。

3、轻症赔付保额高

这款产品轻症的赔付比例有30%，轻疾的赔付额度在市场上能追随主流的产品设计，相比于那些轻症赔付20%或25%的产品，在同样保额下，能高出好几万赔付。

例如：保额30万元，赔付30%：30万*30%=9万元，赔付20%：30万*20%=6万元。

4、有身价保障

未成年身故赔2倍保费，成年之后赔保额，身价保障设计好，尤其对于家庭经济支柱，身价保障能给整个家庭一份安心。

5、重疾分组数大于赔付次数

对于多赔型的重疾险，不分组赔优于分组赔，分组细致优于分组粗略，分组越细化，多次赔付的概率越大。本险种分5组赔3次，保障的疾病种类更多。

注意：恶性肿瘤未单独分组，恶性肿瘤高发，一旦发生恶性肿瘤，同组的其他疾病则不能获赔，降低了多次赔付的概率。

三、值得注意的细节

1、附加医疗险有缺失

本险种附加的0免赔医疗-附加住院医疗B款，保证续保5年，但是每年有额度限制，其次百万医疗险上有缺失，需要关注。

2、费率较高

本险种是一款消费型险种，在交费价格上和同类型的产品相比，贵了不少，下面是具体的交费价格对比：

3、服务网点分布少

据统计，东吴人寿仅在江苏、四川、河南、安徽、上海和山东省6个省市区域铺设了机构网络，网点覆盖率不太广泛，在日常的保全变更及后续理赔服务上，不是特别方便。

4、轻症疾病种类有凑数嫌疑

轻症疾病赔付不分组，但是有多项赔一项的情况，详见条款：

具体的多项赔付一项的疾病种类如下：

5、留意癌症二次赔付限制

癌症二次赔付间隔五年，有的公司只需要间隔3年赔第二次；

首次发生重疾，必须是癌症，才可以实现癌症二次赔，首次发生重疾非癌症，不再接受癌症多次赔；

首次发生重疾为癌症，间隔五年后赔了第二次癌症，合同终止，不再有其他保障；

癌症二次赔付要求是新发癌症和临床完全缓解的癌症复发和转移，并没有说前一次癌症持续存在也可以赔，另外癌症临床完全缓解，一般是癌症病灶完全消除，现实中癌症很难轻易将病灶完全消除。

盛朗康悦这款产品虽然癌症赔的多，但是有诸多限制。

四、其他事项

1、东吴人寿偿付能力

东吴人寿2019年一季度的偿付能力：核心偿付能力充足率203.46%，综合偿付能力充足率203.46%，偿付能力充足。

2、消费者投诉情况

可能很多人不关注消费者投诉情况，但是在某种程度上，反应了该公司整体服务效果。在保监会最新公布的消费者投诉情况统计中，东吴人寿的总体排名靠后，说明投诉量较少。

总结

盛朗康悦是一款优缺点都很突出的重疾多赔险种，优点是保障全面，恶性肿瘤多重保障，重疾分组细致，提高多次赔付的概率，但是作为一款消费型险种，保费较同类型产品较贵，此外附加医疗险不完整。