对比：百年人寿康盛保和康惠保尊享版

百年人寿的康惠保尊享版作为百年人寿的又一力作，在旗舰版的基础上，对高发癌症加大了保障力度，可二次赔付；轻疾赔付比例采取递增的方式，另外增加了女性和少儿特定重疾疾病种类，只是身价和医疗险上存在有缺口。

近期新推出的康盛保终身重疾险，作为一款重疾多赔消费者重疾险，不仅癌症可以赔三次，在轻中症的赔付额度上做到顶配，还有重大疾病额外赔保额35%，核心保障上无话可说，但是健康保障依旧有不足…….

百年人寿的产品以性价比著称，这次先后推出的两款重疾险，核心差别有哪些？

本期产品分析看点：

1、两者的共同之处

2、两者在费率上的区别

3、在重症保障、身价设计的不同

一、产品基本信息对比

两者共同点

1、缴费期限灵活，保费杠杆好

两者最长缴费期可达30年，这样设计的好处主要有三点：

一是，保费豁免的优势更能体现；

二是，交30年，意味着附加医疗险保30年，保的更长；

三是，每年交费低一些，获取相同的保额，以小博大的杠杆效应更好。

2、保障全面，核心保障充足

保障涵盖轻中重症，中症和重症一一对应，意味着赔付了中症之后，极大可能重症获得再次赔付，此外还有重大疾病的额外给付和癌症的多次赔付，在核心保障上面充足。

3、高发轻症疾病定义及隐形分组相同

轻疾没有行业统一标准，各家公司都有一定区别，但是通过疾病划分，大致看到划分特点：保监会要求必须承保的6种重大疾病，分别是癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭，它们所对应的轻疾承保情况如下：

但是两者有轻症疾病的隐形分组：

区别一：重症保障

1、险种类型

康盛保：是重疾多赔险种，100类重大疾病分5组赔5次，恶性肿瘤单独分为一组，疾病分组科学合理。

康惠保尊享版：重疾单赔险种，100类疾病赔1次。

2、重大疾病额外赔

康盛保：有重大疾病特定关爱金，对于保单前10年首次发生的重大疾病，额外给付保额35%，相当于赔付保额135%。

但是有条件限制：被保险人投保时的年龄须在51周岁之前。

康惠保尊享版：分男性、女性和少儿特定重疾额外赔30%。换句话说，就是如果被保险人患以下疾病，则赔付的保额为100%+30%。30万的保额多赔30万*30%=9万元，下面是具体的特定疾病种类：

注意：男、女特定疾病赔付限定18岁后初次患有合同约定的重大疾病，少儿特定疾病限定18岁前初次患病。

区别二：癌症多次赔

康盛保：可附加癌症3次赔付，覆盖癌症的新发、复发、转移及前一次恶性肿瘤的持续。且未限定首次发生的重大疾病须是癌症，这样的理赔条款明显的更加人性化。

需注意：两次癌症的赔付间隔5年，间隔期较长。

康惠保尊享版：高发癌症可获得二次赔付，癌症二次赔付的理赔门槛较低，恶性肿瘤包括了转移、复发、新增，尤其在首次恶性肿瘤持续的状态下，二次之间只需要间隔3年，意思是首次患癌只要活过了3年后，仍旧是可获赔的。规定如下：

需要留意首次重疾是非恶性肿瘤的情况下，合同会终止，规定如下：

区别三：中症保障

康盛保：中症赔付的额度达到60%，行业的最高赔付额度。

康惠保尊享版：中症保20类疾病，赔付保额50%，虽然赔付的额度也足够高了，但是不及康盛保。

区别四：轻症赔付比例

康盛保：保35种轻症，赔3次，首次赔付比例35%，后续赔付的保额以5%的比例递增。

康惠保尊享版：同样保35种疾病，赔付比例以5%递增，但是首次赔付的额度只有30%，不及康盛保。

区别五：身价保障和附加医疗险组合

康盛保未成年身故退3倍保费，成年后身故赔保额，身价保障好。而康惠保尊享版：作为互联网销售的重疾险，身故或全残退保费，相当于没有身价保障。

此外康惠保尊享版作为网销险种，不能附加医疗险，而康盛保附加的0免赔医疗和百万医疗保证续保5年，和重疾险搭配健康保障完整。

区别六：费率对比

作为单赔和多赔型险种，两者在费率上差别不小：

1、承保内容上

康盛保是重疾多赔险种，100类疾病可以赔5次，而康惠保尊享版是单赔型险种，意味着一旦患有一种重疾，其他的保障也失效，而在当前癌症高发和多发的背景下，一旦重疾出险理赔，后续很难再买到合适的重疾险，尤其是当前年轻人生活压力大，购买一份多赔型的重疾险还是很有必要的。

康盛保的癌症多赔赔付条款更加合理，轻中症的赔付比例更高。

2、价格上

羊毛出在羊身上，康盛保充足的保障当然价格也会更贵些，但是预算充足的话保障还是更重要。

3、投保定位人群分析

康盛保在核心的疾病保障上面做的很好，作为一款纯消费型重疾险，费率不低，适合追求全面保障不差钱人士。

康惠保尊享版的保障有缺口，作为网销险种，没有身价保障和附加医疗险，但是交费价格上便宜，对于想要加保提高保额可以入手。

生活大环境的改变，癌症的高发病率迫使人们的保险意识不断的增强，保险公司的保险产品也在不断的适应市场的需求，重疾多赔型险种占据越来越大的市场份额。康盛保作为一款重疾多赔险种，癌症单独一组，疾病分组科学合理，还能附加癌症的多次赔付，且理赔条款宽松，更是锦上添花，但是费率不低。

康惠保尊享版作为重疾单赔行消费型重疾险，核心保障不落后，但是身价保障和附加医疗险组合不全面。