综合分析：百年康惠保尊享版、康盛保、加惠保

百年人寿成立时间是2009年，网点分布较为广泛，在20多个省市有机构设点。百年的产品一直以来走的是性价比之路，在大众面前还是比较受欢迎的，最近以来，百年人寿上新不断，推出了康惠保尊享版、康盛保、加惠保。

康惠保尊享版在旗舰版的基础上，增加了轻疾赔付额度是递增方式，癌症可二次赔付等特色，保留了旗舰版的核心，有细分不同群体的特定重疾额外赔。

康盛保是重疾多赔，且恶性肿瘤单独一组，重疾可叠加，癌症可多赔，保障责任丰富有特色。

加惠保同样是作为重疾多赔的险种，分组合理，轻疾也是保额递增式赔付，在心脑血管方面的疾病可实行二次赔付，对易高发这类疾病的中老年群体有利。

同为百年产品，本文主要分析这三款产品的各自卖点、优缺点和适用人群：

一、产品基本信息了解

二、三款产品共同点：

1、交费期选择多

这三款产品交费期选择多，最长交费支持30年，同样保额的情况下，交费压力会更小，且保障会放大，豁免权益更好的发挥作用。

费率对比如下：

2、轻疾赔付额度递增

加惠保、康盛保以及康惠保尊享版的轻疾赔付比例都是以5%的额度递增，加惠保和康盛保的轻疾赔付比例是从35%到45%，康惠保尊享版是从30%到40%。

3、轻疾划分有隐藏分组

这三类产品都是轻疾多赔的产品，在疾病划分这块有隐藏分组，有凑数嫌疑，即指多种疾病只赔一种的情况。如不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入术两者赔一。

三、三款产品的不同点

1、加惠保（保障期灵活 对心脑血管疾病群体有利）

从交费价格来看，介于两者之间。适用群体会更加广泛，既可以选择保定期到70岁，作为消费型的重疾险，平安到期不退保费，也可以选择保终身的，满足不同群体的需求。

从重疾保障上看，重疾分组多赔，恶性肿瘤是单独一组，分组还是比较合理的，只是对心脑血管方面的疾病保障好，针对急性心肌梗塞、脑中风后遗症、心脏瓣膜手术以及主动脉手术可二次赔付50%。

从附加医疗险上看：这款产品搭配的安康保住院医疗和高诊无忧在续保上是保证续保5年，对于慢性病患者以及身体较弱的人比较有利。

留意细节：仅仅是轻重疾保障，不设中症责任，以及高发癌症无额外保障，另外在心脑血管方面疾病二次赔付有间隔期要求是3年以上，若第一次非这四类重疾，不承担二次赔付的责任，且对脑中风后遗症的二次赔付有要求是新的一次中风。规定如下：

2、康盛保（综合保障好 重疾叠加赔且癌症多赔）

轻中重疾保障全面，且重疾有叠加赔付，最高可获赔135%。重疾分组多赔，恶性肿瘤单独一组，且癌症可享多赔2次，并无要求第一次是否是癌症，癌症理赔门槛相对宽松，前次癌症持续状态也可获赔；另外未成年人的身价保障好，可按3倍保费进行赔付。整体上保障内容更丰富。

留意细节：费率是三者中最高，癌症多赔的间隔期在5年以上，且重疾叠加赔付有要求规定，要在51岁前且是10个保单年度前，条款中如下：

3、康惠保尊享版（费率最便宜 性价比高）

这款产品是在旗舰版的基础上做了一次升级，虽然价格上比旗舰版要增加了，但是是这三款中最便宜的一款。

增加了恶性肿瘤二次赔付，另外区分男性、女性和少儿特定重疾额外可赔30%，女性和少儿特定重疾数量在老版基础上有增加。

留意细节：作为互联网重疾，身价和医疗的不足，需要额外购买定期寿险和无免赔医疗险以及百万医疗险进行补充保障。另外康惠保尊享是单赔的重疾，恶性肿瘤二次赔付有限定，若首次是非恶性肿瘤的重疾，不再承担恶性肿瘤二次赔付，规定如下：

总结：

百年人寿可以说是一家比较神奇的公司，一般判断公司实力喜欢看下偿付能力，百年的偿付能力可以说是比较靠近监管的红线区域，从历年公布的偿付能力来看，2018年12月31日的偿付能力是在100.15%。虽然监管并没有对公司做出惩罚措施，百年人寿却敢在产品上采用地板价的费率推向市场。旗下的产品个性化十足，还是比较值得考虑的产品。

加惠保核心保障功能有覆盖，保障期可满足不同群体需求，对心脑血管疾病群体较为有利，急性心肌梗塞、脑中风后遗症、心脏瓣膜手术以及主动脉手术额外保障，虽然搭配医疗险组合完整，保障内容丰富不够，费率介于两者之间。

康盛保费率最高，保障内容丰富，涵盖了轻中重疾保障，重疾叠加多赔，且癌症有2次额外赔付，对首次是否是癌症无特别要求，只是间隔期在5年以上。未成年人身价保障好，可赔3 倍保费。综合来看保障更好。

康惠保尊享版，是重疾单赔，有恶性肿瘤二次赔付，对首次若非恶性肿瘤，不承担癌症二次赔付，区分男性、女性和少儿特定重疾额外赔30%，费率最低，身为互联网重疾险身价和医疗要额外补充，整体上性价比较高。