综合分析： e生保2018/e生保PLUS/ e生续保6年版/ e生续保5年版

作为市场上名声大噪的百万医疗险，平安e生保诞生了N个版本，让消费者傻傻分不清楚到底应该如何选择。

简单点来说，目前活跃在高免赔医疗险版块的平安e生保常用的四款，其中平安e生保2018、平安E生保保证续保5年版划分到平安人寿渠道，前者可单独购买，后者必须搭配平安福、大小福星系列才能出售。

另外的两款，保证续保版本6年与PLUS版就来自平安健康公司，都可以单独线上单独购买，满足不同人群的需求。

那么，四款当中谁最好呢？本期主要分析四款产品相同点和不同点。

一、先看四款产品的基本对比：

二、四款产品的相同点：

（1）免责相同：对于百万医疗险来说，免责越少越好，意味着发生任何疾病住院都能报销，这四款产品面向于痤疮治疗一律不赔外，其他并无不合理约定：

（2）承保细节相同：医疗费用的报销全面，对于住院可能产生的费用，主要是住院保险金、特殊门诊保险金、门诊手术保险金、住院前后门急诊保险金。这四款百万医疗都有包括。

（3）费率比较接近：在同样的年龄与承保条件下，四款产品的费率差距不大，承保价格相差很小。

三、四款产品不同点：

（1）投保渠道不同：

这四款从面向于承保公司和投保渠道不同，核保的方式也有区别：

（2）创新设计不同：

平安寿险渠道：“平安E生保2018版”与“平安E生保保证续保版5年”有恶性肿瘤1万元的补贴，确诊即赔，e生保可以住院代付医药费服务，搭配就医360，有海内外医院安排就诊服务。

平安健康保险渠道：“平安E生保plus”和“平安E生保保证续保版6年”都没有代垫押金的功能，但平安E生保保证续保版6年有肿瘤津贴1万。

（3）续保审核不同：

“平安E生保2018版”与 “平安E生保plus”都属于连续投保型代表，不会因为被保人健康而拒绝续，只需要关注停售风险。

“E生保保证续保版6年”与“E生保保证续保5年”都很有稳定感，把“保证续保”的条款写进了合同中，这样的设计思路给予了顾客画了一个“安全圈”。

（4）住院前后门诊费覆盖天数不同：

续保宽松的：平安E生保2018+平安E生保plus，在住院前后门诊费用时是明确规定前后7日；

保证续保的：“保证续保版6年”+“保证续保版5年”，在住院前后门诊费用时承保范围更广泛，是前7后30日。

四、4款产品不同的适用人群

1、寿险渠道-平安E生保保证续保5年（保障最好）

它的优势主要体现在了：四类产品对比而言，对于身体有疾病的人群更准备的作出判断，毕竟人工核保比智能核保更为强大，面对复杂的疾病也能处理。

且有的保障（续保审核、承保细节）条款约定都好，还有住院院津贴一次性给，搭配平安就医360后，覆盖住院代垫医药费属性，这是平安健康没有的增值服务。

不足在于：是捆绑在平安福系列主险上一起购买，不可以单独购买，购买有局限性。

适用人群：已购买了平安福系列的承保人群，选择这款非常稳妥。

2、平安E生保保证续保版6年（单独购买最好）

它的亮点有：续保稳定性强（保证6年）、承保细节好，有癌症津贴的给付，

费率也比较中规中矩，自带智能核保功能。

不足之处：投保年龄上有一定的局限性，50周岁之后的中年人全部“一刀切”。

适用人群：已购买了重疾险的前提下，这款是首选。

3、寿险渠道平安E生保2018版（介于两者之间）

它的亮点有：续保宽松，医疗费用的报销全面，对于住院可能产生的费用都覆盖，且寿险渠道独有的住院代付医药费属性它也包括。

不足之处：比较中规中矩，没有明显缺陷，只需注意续保的停售风险。

适用人群：如果是之前购买了平安寿险渠道的重疾险和无免赔医疗险，在无搭配百万医疗险的情况下，可以选择平安E生保2018版，毕竟发生疾病住院可以一起报销，方便快捷，一条龙报销。

4、平安E生保plus（保障最弱）

亮点：和其他三款本质上差别并不是特别大，核心保障如续保审核、承保细节方面都覆盖。

不足之处：相比上面的三款，增值服务方面需要提升。

有前面三款的前提下，这款的特色不突出，基本可以忽略。

产品点评：整的来说，E生保保证续保的的两款都是市场上比较经典百万医疗险，各方面都比较优秀，相比之下，平安健康渠道的平安E生保保证续保6年款更适合大众投保，寿险渠道的平安E生保5年保证续保虽然承保内容上好那么一丢丢，但毕竟承保有局限性，和平安福系列捆绑。

但从承保细节入手，四款产品的排序是：寿险渠道平安E生保保证续保（5年）>健康险渠道保险续保6年>平安E生保2018>平安E生保PLUS。